Når tider er stramme, er ofte den hurtigste vej til nogle tiltrængte penge gennem et lån fra en ven eller et familiemedlem.

Ifølge Boston-baserede American Consumer Credit Counseling (ACCC) ville 82% af alle amerikanere hjælpe et familiemedlem økonomisk. Yngre familiemedlemmer er specielt generøse, hvor 92% af individer i alderen 18-34 siger, at de vil låne penge til et familiemedlem i økonomisk nød.

Det er svært at afvise et familiemedlems anmodning om et venligt lån, men sørg for at gå ind i sådanne arrangementer med dine øjne åbne (og måske din tegnebog lukket).

Høje udgifter til familielån

Ifølge ACCC udgjorde de samlede lån mellem familiemedlemmer 89 milliarder dollar i USA i 2013 (det seneste antal tilgængelige), hvor 15% af långiverne ikke forventer, at pengene skal betales tilbage. Selvom familiemedlemmet på forhånd vidste, at pengene ikke ville blive tilbagebetalt, ville han eller hun give lånet alligevel.

"Amerikanerne vender sig til venner og familie for lån frem for de store banker for at undgå at spire ind i mere gæld og misligholde regelmæssige betalinger," forklarede Steve Trumble, adm. Direktør for ACCC. "Selvom forbruger- og studielånsskulder hver især har overskredet trillions dollarmarkeringen, er unge amerikanere stadig den mest villige til at hjælpe venner og slægtninge i nød, hvilket også kunne forværre deres egen gæld. ”

Nøglen til at låne penge til familiemedlemmer - især hvis du forventer at pengene skal tilbagebetales - er at behandle aftalen som et forretningslån og holde følelser ud af det.

"Ved at behandle lån mellem familie og venner som en forretningstransaktion kan forbrugerne beskytte sig mod at skade et vigtigt forhold på grund af penge," tilføjede Trumble. "Selv om du måske føler dig tilbøjelig til at hjælpe en elskede med økonomi, er det vigtigt at kommunikere åbent om tilbagebetalingsforventninger, så ingen er tilbage i mørket eller værre: i det røde. "

Skridt til at tage

At tage en forretningsindsats til et familielån er bare begyndelsen på at sikre, at processen ikke ødelægger relationer. Eksperter anbefaler, at du tager følgende trin, inden du udvider økonomisk støtte til familiemedlemmer:

1. Forvent ikke at få pengene tilbage. - Gå ind i en familielånssituation med en tankegang, at du aldrig vil se pengene igen. Det siger ikke, at du ikke vil - det er bare, at hvis og når lånet går ubetalt, bliver du ikke så skuffet. "Der er ikke sådanne ting som lån blandt familie og venner - de er gaver," siger Mary C. Kelly, Ph.D., og forfatteren af ​​bogen "Money Smart. "" De er en gave, hvis du giver eller modtager dem, og de er en gave, hvis du bliver betalt tilbage. ”

2. Forvent langsom tilbagebetaling - Kelly siger, at karakteren af ​​et familielån - uden erhvervsmæssige forpligtelser - ændrer lånets dynamiske udvikling."Årsagen til, at folk har brug for lån fra venner og familie, er fordi de typisk ikke kan få et lån overalt," forklarer hun. "Finansinstituttet vil ikke give dem et lån, eller hvis de gør det, vil renten være for høj til at være nyttigt. "Hun siger, at låntagere af penge fra familie og venner ikke ser disse lån så alvorligt som de gør fra banker, så de er langt mere afslappede med at returnere pengene. Det er en no-win-situation, siger Kelly. "Med tætte familie og venner kan du virkelig ikke kræve sikkerhedsstillelse eller rentebetalinger og forvente at holde et godt forhold. ”

3. Lav en tjekliste - Kevin Murphy, en senior finansiel konsulent hos McGraw-Hill Federal, en New Jersey-baseret kreditforening, anbefaler at sammensætte en tjekliste, hvis du planlægger at låne penge til et familiemedlem.

"Nogle gange kan en person ikke have nogen kredit historie eller måske har beskadiget hans eller hendes kredit så alvorligt, at de bliver nødt til at søge andre alternativer," siger han. "Mange gange vil dette medlem ikke have andet valg end at henvende sig til et familiemedlem for et lån. Jeg anbefaler altid til venner og familiemedlemmer at henvende sig til dette som en forretningstransaktion. "Hvis du er familiemedlem eller ven, der bliver bedt om at låne midlerne, er det derfor en vigtig tjekliste over spørgsmål, der skal besvares, før du låne:

Har denne person bedt mig om penge tidligere?

• Hvis ja, blev jeg betalt tilbage?
• Blev jeg betalt tilbage i tide?
• Hvad er sandsynligheden for, at jeg vil blive betalt tilbage denne gang?
• Hvad anvendes midlerne til?
• Et andet vigtigt spørgsmål, du skal bruge svar på, er: Hvordan planlægger du at betale lånet tilbage? "Dette er ekstremt vigtigt, fordi de fleste har gode hensigter," tilføjer Murphy. "Men hvis deres indkomst allerede er ansvarlig for at betale alle deres øvrige forpligtelser, hvor vil dit" løfte "komme ind? "

Murphy siger at have papirarbejde på plads, der holder begge parter ansvarlige, kan afbøde mange af problemerne i forbindelse med familielån. "Bare sørg for at kontrakten dækker det meget vigtige spørgsmål om betalinger, især hvad der sker, hvis lånet går ubetalt," siger han. "Du skal muligvis udvikle et par forskellige tilbagebetalingsbetingelser for at give mulighed for forskellige scenarier. "

Der findes låneskabeloner tilgængelige gratis online.

4. Husk IRS -

Vær opmærksom på, at IRS har en regeringsskatregel på $ 14.000. Et lille lån vil rejse under radaren, men hvis du ikke opkræver renter på et lån på dette beløb eller mere, kan det betragtes som en gave. Klik her for mere information. Sidste og absolut ikke mindst

Hvis du er gift eller i et forhold, hvor du deler en bankkonto hos en ægtefælle, skal du sørge for, at ægtefællen er om bord med din beslutning om at låne penge til en slægtning.

"Hvis du låner et familiemedlems penge, kan du medføre en belastning på dine kontanter, men meget vigtigere for dit ægteskab," tilføjer Murphy. "Dette er afgørende. Hvis du nærmer dig, skal du sørge for at involvere din partner med det samme."

The Bottom Line

Der er ingen garanti for, at et familielån ikke vil medføre skuffelse og konflikt, men det vil ikke stoppe os fra at hjælpe de mennesker, vi elsker mest. Hvis du accepterer at låne penge til familien, skal du sørge for at sætte forventninger, oprette en kontrakt og sørge for at din ægtefælle er opmærksom på, at lånet sker. Se mere på

8 måder at hjælpe familiemedlemmer i økonomiske problemer .