Forladelse af en finansiel arv til dine arvinger kræver, at du træffer nogle store beslutninger. Du ønsker måske ikke at forlade alle dine penge til dine børn, men du kan heller ikke vide præcis den bedste måde at overlade en del af dine aktiver til en velgørenhed eller anden modtager.

Ejendomsplanlægning er en vigtig del af din overordnede finansielle plan, så lad det ikke glæde dig over dette aspekt ved at styre dine finanser og begynde at tænke på, hvad du vil forlade til hvem nu. En omhyggeligt udformet ejendomsplan kan forhindre mulige misforståelser mellem dine arvinger og minimere eventuelle ejendomsskatter, der kan vurderes. (For mere se: Ejendomsplanlægning: 16 Ting at gøre, før du dør .)

- 9 ->

Holde Skattemanden i Bugt

Uanset hvem du forlader dine penge og andre aktiver, skal du gøre alt for at minimere ejendomsskatten. Disse skatter kan tage en tung afgift på størrelsen af ​​din ejendom, hvis din nettoværdi overstiger et bestemt beløb. Her er flere ting, du kan gøre for at holde din skatteafgift så lille som muligt.

• Velgørende gaver - Eventuelle aktiver, som du giver til velgørenhed, vil blive udelukket fra din skattepligtige ejendom. Så længe modtageren er en kvalificeret 501 (c) 3 organisation, betaler du ingen ejendomsskat på din donation. Der er ingen grænse for det beløb, du kan donere til velgørenhed. Hvis du vælger at forlade hele din ejendom til velgørenhed, så betaler du ingen ejendomsskat.
• Anmodninger fra modtagere - Medtag bestemmelser i din vilje og tillid, der giver dine modtagere mulighed for at fraskrive en del af hele deres arv til fordel for at overlade det til en velgørenhed. Dette kan være en skatteeffektiv måde at give modtagere mulighed for at vælge at donere til en velgørenhed, hvis de ønsker det.
• Charitable lead trusts - Denne form for tillid vil give en indkomststrøm til en velgørenhed efter eget valg, mens du lever. De indtægtsproducerende aktiver, som du brugte til at finansiere tilliden, kan derefter overføres til dine børn eller andre modtagere. Du skal beslutte i hvilken alder du vil have dine modtagere til at modtage dette aktiv. Du kan også opbygge denne tillid til at være en maksimal nulstillet velgørenhedsledelse, som eliminerer eventuelle indtægter eller ejendomsskatter for dine arvinger. (For mere, se: Valg af den rigtige velgørende tilbagevendende tillid .)
• Charitable rest trusts - Denne strategi giver dig mulighed for at lave en stor donation nu og modtage et betydeligt skattefradrag svarende til værdi af de aktiver, du donerer inden for visse begrænsninger. Du vil modtage en strøm af indkomst fra tilliden, mens du bor, og aktiverne i tilliden vil passere til velgørenhed ved din død.
• Årlige livstidsgaver - Du får lov til at give et bestemt beløb til en anden person hvert år uden at pådrage sig gave eller ejendomsskat.Hvis du udnytter denne bestemmelse, kan du i væsentlig grad reducere mængden af ​​din skattepligtige ejendom over tid og yde økonomisk støtte til dine nuværende modtagere. Venner og familie er gode mål for denne type gavestrategi.
• Q-TIP trusts - Denne form for tillid giver dig mulighed for at bemaerkke en strøm af indkomst fra tilliden til din ægtefælle, efter du er væk, og derefter have aktiverne i tillidskortet til en uigenkaldelig modtager, som kan være en velgørenhed. Dette er en god måde at sørge for din ægtefælle og sørger stadig for, at aktiverne i tilliden går til modtageren efter eget valg.

Bundlinjen

Hvis du skal skylde afgifter, når din ejendom er videreført, er det nu på tide at gennemføre en strategi for at minimere eller eliminere denne udgift. Der er mange måder at reducere din skattepligtige ejendom, mens du giver en gave til en værdifuld årsag. For mere information om ejendomsplanlægning, kontakt din finansielle rådgiver. ( For mere se: Ejendomsplanlægning: Charitable Trusts .)