Indholdsfortegnelse:
Er det muligt at pensionere en millionær uden at have en 401 (k) plan? Det er rigtigt, at en 401 (k) kan være et yderst kraftfuldt værktøj til brændstofforbrug. Forskning fra Pew Charitable Trusts viser imidlertid, at 42% af arbejderne ikke har adgang til en gennem deres arbejdsgiver. Og af de 58%, der gør det, deltager mindre end halvdelen.
Hvis dit mål er at pensionere en millionær, men at spare i en 401 (k) ikke er en mulighed, skal du arbejde lidt hårdere for at ramme dit mål. Heldigvis er der nogle opsparingsalternativer, du kan bruge til at vokse en syv-talet pensionering reden æg.
Start med en IRA
En individuel pensionskonto (IRA) er en af de mest oplagte måder at sokke væk $ 1 million til pensionering. En traditionel IRA giver mulighed for fradragsberettigede bidrag. Dine udbetalinger beskattes til din almindelige indkomstsats ved pensionering.
En Roth IRA giver dig mulighed for at bidrage efter skat dollars i stedet. Du får ikke fradrag for dine bidrag, men du kan gøre udbetalinger skattefri, når du går på pension. For 2017 er den årlige bidragsgrænse for begge planer $ 5, 500. Du kan tilføje en ekstra $ 1, 000, hvis du er 50 år eller ældre. (For mere, se Roth vs Traditionel IRA: Hvilken er den rigtige for dig? )
Så hvordan kan du banke $ 1 million med en IRA? Det er faktisk ret simpelt. Start tidligt og spar konsekvent. Nogen der sparer $ 5, 500 om året i en Roth IRA begynder i 25 år vil have $ 1. 1 million sparet ved 65 år, forudsat en 7% årlig afkast. Venter indtil 35 for at begynde at gemme, ville derimod hugge denne saldo ned til $ 555, 000 og ændre.
Få en sundhedsopsparingskonto
Hvis du ikke tror at du kan komme til $ 1 million ved blot at spare i en IRA alene, er en sundhedsopsparingskonto (HSA) en underordnet måde at øge dine pensionsbesparelser på. Mens disse konti er beregnet til at blive brugt til sundhedsudgifter, kan de være en værdifuld indtægtskilde, når du går på pension.
Bidrag til en HSA er fradragsberettigede, selvom du ikke specificerer. For 2017 kan en person med individuel dækning i en høje fradragsberettiget sygesikringsplan chip i $ 3, 400 (eller $ 3, 350 for 2016). Grænsen for familie dækning er $ 6, 750 for begge år. Ved en alder af 55 år og derover er der en stigning på $ 1 000 i 2017. Så hvordan øger det med dine pensionsbesparelser? Overraskende mere end du måske tror, hvis du formår at forblive sund.
Lad os sige, at du har individuel dækning og bidrage med hele $ 3, 350 hvert år. Du har $ 200 i medicinske udgifter årligt og finansier din HSA i 30 år. Med en 5% afkast ville du have næsten $ 220.000 at tilføje til pensionen bunken. Hvis du har en familieplan og øger din årlige besparelse til $ 6, 750, vil din konto vokse til mere end $ 450.000.
Du kan hæve penge fra en HSA-skattefri og straks fri for lægeudgifter. Hvad du måske ikke ved, er at ved pensionering kan du også trække penge til andre ting end sundhedspleje uden at pådrage sig en skattestraf. Når du har ramt 65, kan du bruge HSA-midler af en eller anden grund. Du betaler bare almindelig indkomstskat på disse udlodninger. (Se mere om Sådan bruger du din HSA til pensionering. )
Overvej en skattepligtig investeringskonto
Hvis du maksimerer en IRA og en HSA, er en skattepligtig investeringskonto en anden mulighed at overveje . Mens disse konti ikke giver nogen skattefordele, såsom fradragsberettigede bidrag eller skattefri vækst, har du et skud på at tjene bedre afkast, end du ville ved at parkere dine ekstra penge på en almindelig opsparingskonto.
Du kan spare så lidt eller så meget som du kan lide på en skattepligtig konto og investere i ting som aktier, obligationer, investeringsforeninger, børsnoterede fonde og investeringsselskaber (REITs). Bare husk at enhver indtjening fra disse investeringer vil blive genstand for kapitalgevinstskatten. Hvis du planlægger at købe og holde investeringer, skal du planlægge, hvordan det kan påvirke din skattepligt ved pensionering.
Bottom Line
At have adgang til 401 (k) er noget af et tilbageslag, men det betyder ikke, at du ikke kan gå på pension med en millionær. At drage fordel af andre opsparings- og investeringsplaner kan holde dig på sporet for at nyde den slags pensionering, du ønsker. Bare sørg for at du forstår reglerne med hensyn til, hvor meget du kan spare, og hvordan dine bidrag bliver beskattet ned for linjen.
Hvordan man bliver 401 (k) millionær (TROW)
Vil du være 401 (k) millionær? Her er nogle tips til at få dig på den rigtige vej.
Min mægler har lige solgt værdipapirer uden for min konto uden min tilladelse. Er dette lovligt?
Din mæglers handlinger er ikke lovlige, medmindre han eller hun solgte værdipapirerne under visse betingelser. Lad os se på de to almindelige tilfælde, hvor din mæglers handlinger er lovlige: For det første, hvis du har en form for diskretionær konto, som du har underskrevet dokumenter, der giver mægleren tilladelse til at købe og sælge værdipapirer til din portefølje, så kan din mægler sælge fra din konto.
Jeg forstår, at jeg kan trække mig fra 401k året, jeg bliver 55 uden 10% straf (IRS 575). Kan jeg gøre det samme med en IRA uden 10% straf?
Du henviser til reglen om, at uddelinger fra din kvalificerede plan (herunder 401k, fortjenestedeling, penge købsplaner og 403b planer) efter at du er adskilt fra service hos din arbejdsgiver, vil ikke blive underlagt 10% tilbagekaldelse straffes, forudsat at adskillelsen sker i eller efter året når du 55 år. Fordi denne regel er baseret på, at du forlader arbejdsgiverens ydelser, der tilbyder den kvalificerede plan, gælder den ikke for IRA.