At tage en strategisk tilgang til styring af din økonomi er en god måde at holde tabs på, hvordan du laver, men selv den mest organiserede person tager ikke altid tid til at lave en årlig finansiel plan . Efterhånden som efterårene går ned og eleverne går tilbage til skolen for et nyt år, er det en glimrende tid at begynde at kortlægge, hvad du håber at opnå økonomisk i løbet af de næste 12 måneder.

Selvom du føler dig ret sikker på, hvordan du har håndteret din økonomi hidtil, kan forståelse af, hvordan du kan bruge en årlig finansiel plan til din fordel, hjælpe dig med at træffe smartere beslutninger med dine penge fremad. (Se mere om Finansiel planlægning: Det handler om mere end penge .)

Hvad er en årlig finansiel plan?

En årlig finansiel plan er en vejledning af sorter, der fortæller dig, hvor du er økonomisk lige nu, hvad dine mål ser fremad, og hvilke områder eller spørgsmål skal løses, så du kan opfylde disse mål. Planen dækker alle aspekter af dit økonomiske liv, fra at investere i skatter til dine outlook for pensionering. Mens dit udgangspunkt i at udvikle din plan kan være anderledes ud fra din alder, indkomst, gæld og aktiver, er de vigtigste elementer i en årlig finansiel plan det samme. Hvis du ikke er sikker på hvad der er medtaget, her er de ting, du skal tænke på.

Livshændelser

At nå bestemte milepæle, som at blive gift eller have en baby, er indlysende grunde til at omforme din økonomiske plan. Hvis du for eksempel har yngre børn, skal du tænke på, hvordan du sparer for college passer ind i billedet. Når dine børn når deres teenagere, betaler det for college, der skal stige til toppen. En twentysomething, der for nylig er blevet gift, kan derimod være mere fokuseret på at spare nok penge til en forskudsbetaling på et første hjem.

Se på, hvor du er i forbindelse med større livskift, der er sket i løbet af det sidste år - eller er i arbejdet - bør påvirke din planlægning. (Se mere 6 måder at finansiere en kollegiumuddannelse på. .) Kommende pension er en anden åbenbar livsforandring.

Pensionering og investering

Faktisk bør opsparing til pensionering være en høj prioritet i enhver alder, men det er desværre noget, der bliver skubbet til bagbrænderen alt for ofte. En Federal Reserve-undersøgelse offentliggjort i 2015 viste, at 31% af de amerikanske husstande ikke har sparet noget mod et æg. Selvfølgelig viser disse statistikker også, at mere end to tredjedele af amerikanerne har sparet. Men opsparing er ikke en finansiel plan; det er bare råmaterialet til en.

Din økonomiske plan skal gennemgå dine pensionsbesparelsesmuligheder og bestemme, hvordan du bruger dem til din bedste fordel.For eksempel, hvis du har adgang til en 401 (k) plan, spørg dig selv, om du laver det rigtige bidragsniveau.

Hvis du ikke er i stand til at spare på en arbejdsgiver-sponsoreret pensionskonto, skal du være ude at redde i en traditionel IRA eller en Roth IRA. Hvis du allerede har en af ​​disse, er spørgsmålet, om du er i den rigtige type.

Hvert år opgør hvilke typer konti du har, hvad deres saldi er, og hvordan alle dine investeringer gør. Dette omfatter selvfølgelig både pensionsregnskaber og andre investeringsregnskaber, du måtte have.

Ud over at bare se på, hvor dine penge bliver investeret til pensionering - og hvor meget du sparer - bør du også overveje, hvordan dine aktiver er tildelt og hvad du betaler i gebyrer for disse investeringer. En undersøgelse fra Center for American Progress vurderer, at høje gebyrer kan dræne mere end 400 millioner dollars fra 401 (k) af en højindkomstarbejder i løbet af en levetid, så det er vigtigt at være opmærksom på, hvad du er betale. Det kan være på tide at aflæse dyre investeringsforeninger og erstatte noget, der giver dig mulighed for at beholde flere af dine penge. Derudover skal du se om det er nødvendigt at genbalancere din portefølje, hvis din aktivfordeling er drevet af kurset.

Skatter er en anden vederlag, hvis du har investeringer på en skattepligtig konto. Hvis du har solgt værdipapirer i det forløbne år til et overskud, skal du være parat til at betale kapitalgevinstskat, når du sender dit afkast i april. At hente disse tab ved at sælge bedrifter, der har været på en nedadgående glide, kan være en effektiv måde at kompensere for virkningerne af gevinsterne, men du bliver nødt til at gøre dit træk inden årets udgang. (For mere, se Skatteløsning: Reducer investeringstab. )

Endelig bør du tænke på at udvikle ekstra indtægtsstrømme til pensionering ud over skattefordelte og skattepligtige investeringsregnskaber. For eksempel kunne købe en leje ejendom passer ind i din plan? Ville det være muligt at øge din indkomst gennem en side forretning eller ved at investere i andres forretninger? Hvis du er bekymret for ikke at spare nok til dine senere år, er det nødvendigt at lede efter måder at maksimere din indkomst senere.

Spare til nødsituationer

Mens du sparer for pensionering er en stor del af finansiel planlægning, kan du ikke overse dine andre besparelsesmål. Ifølge en anden undersøgelse fra Federal Reserve ville 46% af amerikanerne have problemer med at komme op med kontanterne til at håndtere en $ 400 nødsituation.

Hvis du ikke har en nødopsparingsbuffer endnu - eller din er ikke så stor som du gerne vil have det - så starter du en eller kugler den op, er ting, du skal tilføje din økonomiske opgaveliste Bevæger sig fremad.

Finansielle planlægningsværktøjer

Den rigtige finansielle planlægningssoftware kan gøre styringen af ​​dine penge lettere og mindre stressende. Hvis du nu bruger et softwareprogram, skal du overveje, om det stadig opfylder dine behov. Hvis du bare flyver ved siden af ​​dine bukser, skal du undersøge, hvad de forskellige software muligheder er.

Mellem de mange gratis budgetprogrammer, der er derude, og de premium-programmer, som du skal betale lidt mere for, har du masser af muligheder for at finde de økonomiske planlægningsressourcer, der skal fungere bedst for dig.

Next Years Savings Goals

En årlig finansiel plan tager højde for din fortid og nutid, men den skal også omfatte dit udsigter for fremtiden. På dette tidspunkt skal du være i stand til at identificere, hvad du vil opnå i de næste 12 måneder med hensyn til det, du vil spare, og hvor du skal lægge pengene.

Begyndende med det samlede beløb, du vil gemme og derefter bryde det ned på en månedlig eller ugentlig basis, kan gøre det lettere at arbejde hen imod dit mål. Det er også en god tid at se på, hvor du kan spare i dit nuværende liv for at hjælpe dig med at komme op med flere penge til din fremtid. (For mere, se Den bedste måde at sætte finansielle mål på Fremtidige .)

Bundlinjen

Oprettelse af en årlig finansiel plan kan være tidskrævende og kan kræve, at du står over for nogle økonomiske realiteter, som du har undgået, men det er vel det værd i sidste ende. Når din plan er afsluttet, kan du begynde at tage specifikke skridt for at sikre, at dit finansielle hus er i orden og løber glat.