For mange mennesker lider af mangel på økonomisk uddannelse. I skolen lærer den gennemsnitlige studerende intet ud over kunsten at simpel bogføring og den rigtige måde at skrive en check på. Det er latterligt at antage, at nogle grundlæggende matematik er nok til at forberede en person til den virkelige verdens personlige økonomi og investering. Men hvis skolerne ikke leverer den rette uddannelse, hvem kan vi henvende os til for økonomiske lektioner? Hvad med en piskende arkeolog med en evne til at komme i problemer? Uanset om han forhandler sine gebyrer med købere eller skraber det ud på et transportbånd, der fører til en stenknuser, kan du være sikker på, at Indiana Jones altid tager sig af sig selv. Hvis du vil tage kontrol over din økonomi, skal du gøre det samme.

Vejen til personlig økonomisk sikkerhed kan være et farligt eventyr - så lad os tage nogle tegn fra denne modige filmhelt.

Hold øje med nummer et

Et godt første skridt i retning af at sikre fremtidig finansiel stabilitet er at etablere 10% -reglen - en af ​​de ældste og mest effektive måder at finde din økonomiske fodring på. Enkelt sagt kommer det ned til dette: Du skal betale dig 10% af din lønseddel, inden du gør noget andet. Så bruger du disse penge til at investere.

Der er flere gode grunde til denne regels popularitet. For det første tager 10% rabat på din månedlige indkomst ikke en væsentlig skade i din livsstil - det er et opnåeligt mål for alle. For det andet er det en procentdel, så det tilpasser sig enhver ændring i indkomst, du måtte opleve, det være sig en lønforhøjelse eller et lønnedskæring. Dette fjerner den fælles undskyldning for "Jeg sætter væk $ 200, når jeg har det." Når folk siger det, betyder det ofte, at de (underbevidst) sørger for, at de aldrig har penge til at lægge til side. Endelig er det en handling, du kan tage med det samme - det første skridt i retning af effektiv økonomisk planlægning og overordnet personlig økonomisk sundhed.

Når man konfronteres med en bande af væbnede vagter, følger Indy instinktivt barbremsebestemmelser: Tag først den største fyr ud og arbejd dig ned derfra. Tanken er at fjerne den farligste fjende, mens du stadig har energi. Din tilgang til gæld bør være den samme: prioritere og derefter eliminere. Hvordan bestemmer du hvilken gæld der går først? Følg disse trin:

Eliminer højrenten gæld først, såsom kreditkort gæld eller andre højtrentede lån.

Betal ikke-fradragsberettigede gæld. Disse kan være kreditlinjer, banklån, billån - enhver gæld, der ikke giver dig mulighed for at afskrive renten.

1. Angre den gæld, der har skatteafskrivninger; studielån er gode eksempler på denne type gæld.
2. slippe af med det realkreditlån. Selvom folk konstant taler om løftestang og investerer via dit pant, tilbyder et betalt hus alle disse fordele og meget mere.
3. Det er ikke tilrådeligt at investere, før du har elimineret højrenteregæld. Lad os overveje et simpelt eksempel for at illustrere dette:
4. Du har $ 5, 000 i din opsparingskonto. Desværre skylder du $ 10.000 på dit kreditkort. Hvad laver du med kontanter? Du kan investere det i en indeksfond eller en obligation og modtage en 6-12% afkast på det ved årets udgang. Men din kreditkort gæld (forudsat 13% interesse i en industri, der kan opkræve så meget som 28%) koster dig $ 108 den måned! Hvis du ikke betaler det ned, vil det koste dig samme samme måned også. Med andre ord kan din investering ikke overstige det tab du tager på dit kreditkort gæld. Hvis du bruger $ 5, 000 til at betale ned kreditkortet, betaler du kun $ 54 den næste måned. Hvis du investerede det i indeksfonden eller obligationen, vi talte om, kan du kun tjene $ 25- $ 50 (forudsat 6-12% afkast).

Gæld sætter uforholdsmæssigt pres på dine investeringer. Hvis du har en gæld på 8%, skal du få en investering, der returnerer betydeligt mere end 8% for at gøre gælden værd. Nogle mennesker har problemer med at finde en investering, der returnerer 8% konsekvent. Den gæld, der er beskrevet som prioritet nr. 1 og nr. 2, er betydelige hindringer for investering. I mange tilfælde udelukker højrenteregæld enhver chance for at investere i fortjeneste.

Ducking Arrows og Dodging Boulders

Når pilene flyver på Indiana Jones, kan du tænke dig, hvorfor han ser bekymret ud - de er næsten ikke så dødelige som en pistol eller en rullende sten. En person kan nok tage et par pile uden at blive dræbt eller permanent skadet, mens det bliver ofte dødeligt at få skudt eller knust. Men jo flere pile du gennemsøges med, jo langsommere får du, og jo lettere vil det være for dine fjender at indhente dig. Derfor er det logisk at frygte den kumulative virkning af små skader så meget som mere ødelæggende hændelser. Så hvorfor ignorerer vi denne sund fornuftstænkning, når vi sparer vores penge?

Der er to dødelige finansieringsfejl, som folk ofte laver. Vi er alle bekendt med de første købsskulder. Folk har tendens til at købe ting, der koster dem og fortsætter med at koste dem i årevis. Desværre er vi ikke så gode til at erhverve aktiver som vi er ved at indsamle gæld. Et godt eksempel på dette er biler. Biler er en af ​​de værste omkostninger, du kan pådrage sig. Ikke alene afskrives de hurtigt i værdi, men jo mere du betaler for bilen, desto større er din månedlige forsikring sandsynligvis. Carmakers præsenterer ofte deres biler som "investeringer" eller "aktiver" på samme måde som ejendomsmæglere præsenterer boligejendomme, men en sand investering bør ikke miste værdien, når du går til at sælge den.

Når det er sagt, er det ikke altid de store udgifter som biler, der trækker folk ned. Det er de små udgifter, der tilføjer: købe en frokost i stedet for at pakke en deltage i de nyeste film; drikker specialitet kaffe; og så videre. Mennesker, der modtager løft eller bonus, undlader ofte at spare eller investere mere, end de gjorde før stigningen i indkomsten.Kort sagt, hvis du ikke er disciplineret med dine penge, justerer din levestandard opad til dit indkomstniveau. Alle de små udgifter, der udgør din livsstil, er pile, der bremser dig.

Sammen kan disse to fejl være fatale for en persons økonomiske velbefindende. En stadig mere krævende livsstil ledsaget af købte gæld er den rullende sten, som vi ikke kan synes at undslippe. Fik et bedre arbejde? Tid til at få et bedre hus. Boss giver dig en rejse? Tid til at få en ny bil. Og så videre, indtil du ender med en månedlig saldo på nul igen og igen. Hvor meget du laver gør ikke lidt forskel, hvis du ikke gemmer noget af det - brød er blækket. Vi må være som Indy og undgå at blive gennemboret af de flyvende pile - hvis du bliver ramt for mange gange, har du ikke styrken til at hoppe ud af vejen, når en sten kommer på torden mod dig. Med andre ord skal du være disciplineret og arbejde for at minimere de små udgifter, der i sidste ende dræner din nettoværdi.

Walking off i solnedgangen

Når du har elimineret højrente gæld, minimeret dine udgifter og begyndte at betale dig selv hver måned, kan du føle, at du har tjent ret til at gå triumferende ind i solnedgangen - ligesom Indiana Jones. Men livet er ikke lige som filmene. Dette er kun begyndelsen på dit store eventyr i investeringsverdenen. Husk skarpt og vær altid vagt over for enhver fare for personlig finansiering. Disse faldgruber forsvinder ikke; de bliver bare lettere at få øje på.