Fastlæggelse af, hvornår man skal begynde at tage socialsikringsydelser, er en stor beslutning, som vil påvirke hele din pensionering. Nylig forskning viser, at de fleste individer, der har en individuel pensionskonto (IRA), træffer den forkerte beslutning om, hvornår de skal bruge disse aktiver og hvornår de skal begynde at tage sociale sikringsydelser.

Et team af forskere ved Stanford University, George Mason University og Treasury Department gennemgik registreringer for folk, der blev født i 1940 for at afgøre, om de maksimerede deres sociale sikringsydelser. Hvad de fandt var, at 72% hævder deres fordele, før de er 66 år gamle. Dette reducerer deres fremtidige fordele på grund af den måde, fordelene beregnes på. Hvis du ansøger i en alder af 62 år, får du det minimum, du er berettiget til. Hvis du venter til den fulde pensionsalder på 66 år, får du ca. en tredjedel mere i ydelser. Hvis du venter, indtil du er 70 for at opnå fordele, vil du modtage omkring tre fjerdedele mere i ydelser end hvis du skulle tage 62 år. Hvis din mindsteydelse er $ 1, 000 om måneden, forskellen i at vente otte år er $ 750 om måneden. (For mere, se: Maksimering af dine sociale sikringsydelser .)

Derudover, hvis du beslutter dig for at arbejde i løbet af de år, du ikke tager social sikring, kan dine fordele komme op med endnu flere penge. Hvad du betaler i ydelser er baseret på din højest betalte 35 år. Hvis du arbejder længere og de ekstra år har en højere løn end dine laveste år, vil dine fordele komme op. Forskerne fandt også, at 31-34% af dem, der hævdede fordele tidligt, havde IRA-aktiver, der kunne have finansieret deres pensionering i to år, og 24-26% kunne have finansieret pensionering i fire år, før de skulle tage social sikring.

Hvorfor er dette en stor deal?

En af de sværeste dele af planlægningen for pensionering er at bestemme, hvor længe dine investeringer skal vare og hvordan man investerer, så de ikke er for risikable, men stadig holder trit med inflationen. Social sikring kan give et godt indkomstgrundlag for at kunne planlægge dine pensionsfinansier rundt. Social sikring har mange positive egenskaber, der vil hjælpe dig og leve en bedre livsstil under pensionering, hvis du ikke tager fordele for tidligt og i stedet udnytter dine pensionsbesparelser for at forsinke at indsamle ydelser. Her er to måder, som Social Security giver den solide base at bygge på. (For mere, se: Forsinkelse af social sikring kan tilføje op .)

Inflationsbeskyttelse

Inflationen kan ødelægge din købekraft gennem årene. Baseret på forbrugerprisindekset, hvis du købte $ 1 000 værd for varer i 2005, ville de samme varer i 2015 koste $ 1, 236. Forestil dig nu den samme stigning i omkostningerne over en pensionsperiode på 30 år eller mere.Social sikring justerer årligt for inflationen for at sikre, at din købekraft forbliver. Med investeringer skal du tjene mere end inflationen og dermed påtage sig større risiko. Forsinkelse af social sikring for at få en større fordel øger din købekraft for resten af ​​dit liv uden ekstra risiko.

Lifetime Pålidelig Indkomst

Social sikring er så længe du lever. Der er ingen garanti for, at dine investeringer vil vare i livet. Jo mere du får fra Social Security for dine leveomkostninger, jo mindre er du nødt til at bekymre sig om at løbe tør for penge i slutningen af ​​dit liv. Selv når vi nærmer os den tid, at Social Security ikke har tilstrækkelige penge til at dække alle sine forpligtelser, vil programmet ikke gå væk. Det vil blive justeret for at passe de skatter, der kommer ind, eller skat vil blive forhøjet. (For mere se: Tips om forsinkelse af sociale sikringsydelser .)

Bundlinjen

Ved at bruge dine IRA-besparelser til at betale udgifter, mens du venter på at få de største sociale sikringsydelser, vil det øge din månedlig indkomst for livet. Denne indkomst vil være inflationsbeskyttet og pålidelig, hvilket gør planlægningen og nyder din pensionering lettere. (Se mere: Top 6 Myter om sociale ydelser .)