Når man sparer for pension, bør en investor købe aktier i et selskab, der er dominerende i sin branche, og har solide finansielle beregninger. Virksomheden bør have en lang historie med solid, stabil vækst og en aktiekurs, der er mindre volatil end det generelle aktiemarked. Udbytte er nøglen til både indkomst og porteføljevækst. Virksomheden skal være i stand til at bevare det nuværende udbytte og have potentialet for fremtidige stigninger.

Investorer vil have stabilitet, vækst og indkomst. Anvendelse af disse strenge standarder til Altria Group Inc. (NYSE: MO MOAltria Group Inc64. 30 + 1. 33% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) viser, at det er et næsten perfekt lager til enten en IRA eller en Roth IRA.

Virksomheden

Altria er verdens største producent og distributør af tobaksprodukter. Dens populære mærker omfatter Skoal røgfri tobak og Marlboro cigaretter. Det har en stærk produktlinje på det trendy elektroniske cigaretmarked plus en ny serie produkter, der hovedsageligt er mynte og tyggegummi fremstillet med tobak afledt nikotin.

Altria ejer også Ste. Michelle Wine Estates, en samling af over 30 ejendoms-flaske vin etiketter og en 27% andel i øl maker SABMiller. SABMiller er i øjeblikket i fusionsforhandlinger med Anheuser-Busch InBev. Altria ville have en ejerandel på 10,5% i det kombinerede selskab.

Tobak og alkohol er meget stabile virksomheder. Indtægterne falder normalt ikke under økonomiske nedturer og stiger støt i tider med velstand.

Financial Metrics

Altria har 25 milliarder dollar i omsætning med en nettoindkomst på over 5 milliarder dollars. Prisen til indtjening (P / E) er 21, med indtjening pr. Aktie (EPS) på $ 2. 66. Udbytte er i øjeblikket $ 2. 26 pr. Aktie på årsbasis. Nuværende udbyttesats på investering er en sund 4%. Beta er 0. 78.

Hvad betyder metrics?

Altria er et stort stabilt firma med en lang historie med salgs- og indtjeningsvækst. Analytikere mener, at væksten i indtjeningen vil være mindst 6% og muligvis 10%. Kursudviklingen skal følge væksten i indtjeningen.

Udbytteudbetalingen på $ 2. 26 pr. Aktie svarer til 85% af EPS på $ 2. 66. Da indtjeningen vokser, så skal udbyttet udbetales. Altria kan lide at øge udbyttet. Det har øget udbyttet hvert år i de sidste 46 år. Aktiekurserne stiger også, da udbyttet stiger.

En beta på 0,78 betyder, at hvis det generelle marked falder med 10%, skal Altria kun falde med 7,8%. Det omvendte er sandt i et stigende marked. Dette er et lager med lav volatilitet.

En IRA-investor behøver ikke at bekymre sig om dette, fordi Altria vil fortsætte med at tjene penge ud, uanset om markedet er op eller ned.I Altria ser en investor på en aktie, der realistisk kan give et langsigtet samlet afkast på 10% eller mere med både værdien af ​​den oprindelige investering og indtægtsstrømmen, der stiger hurtigere end inflationen.

Nedadrettede risici

Alle investeringer har en vis risiko. Altria, mens lyset på den finansielle risiko er stærk på lovgivningsmæssig og juridisk risiko.

Altria har solgt cigaretter i årevis. Cigaretter er kendt for at forårsage kræft. Mens de fleste af retssagerne mod tobaksvirksomheder er blevet afgjort allerede, er der stadig nogle få multibillion-dollars retssager i systemet. Altria har en ekspertgruppe, der beskæftiger sig med juridiske spørgsmål, og risikoen er allerede indbygget i analytiker konsensus finansielle prognoser. Der er dog altid chancen for, at domme eller bosættelser vil være større end forventet, hvilket vil påvirke aktiekursen negativt.

Altria er altid truet af øget offentlig regulering, fordi tobaksvarer har vist sig at forårsage kræft og nikotinbaserede produkter kan være vanedannende. Selv om disse oplysninger er tilgængelige for forbrugerne, vælger mange stadig at bruge tobaksvarer. Regeringen laver løbende nye regler i et forsøg på at reducere denne brug og de dermed forbundne sundhedsomkostninger. Eventuelle nye regler kan være en træk ved salg.

Virksomheden har et stort internt hold dedikeret til at spore alle reguleringsspørgsmål og lobbyister, der sikrer, at nye regler er skævt i selskabets favør. Alle disse oplysninger sendes videre til virksomhedsledere og arbejder ind i forretningsmodellen. Finansanalytikere har allerede taget højde for denne risiko, når de foretager deres forudsigelser.

IRA-egnethed

Altria opfylder alle standarder for en god IRA-investering i alle situationer. Det er en investering med lav risiko, lav volatilitet med solidt vækstpotentiale og et stort stabilt udbytte. Det er den slags investering, porteføljeforvaltere elsker, da det passer til kunder i alle faser af IRA-investeringer.

Investorer i akkumuleringsfasen får solid vækst med et højt udbytteudbytte. Geninvestering af udbytte er en af ​​de vigtigste faktorer i langvarigt højt afkast på aktiemarkedet. Udbyttet kan enten gå mod akkumulering af flere Altria-aktier, eller de kan diversificeres i andre investeringer.

Investorer nærmer sig pensionering rådes normalt til at lægge en større andel af deres aktiver i konservative aktier eller obligationer. Altria betragtes som en konservativ bestand. Ved at geninvestere udbyttet i obligationer får investoren det bedste fra begge verdener - en portefølje, der bliver diversificeret til lavrisikoindkomstinvesteringer, samtidig med at den har vækst for at holde op for inflationen.

Investorer i pensionering får et 4% udbytte at bruge. Da virksomheden øger udbyttet, får investorerne et stadigt stigende pengestrømme for at holde trit med inflationen. Stigende aktiekursvækst giver mulighed for at tegne kapital uden fald i kontoværdi.

Mange investeringsrådgivere mener at have en portefølje af individuelle aktier er bedre end at investere i en fond.Der er mindre mangfoldighed, men en kyndig investor kan modtage et bedre afkast uden at betale gebyrer og udgifter for fonden. Altria er et perfekt lager at bruge som base for en aktiepost på pensionskonto.

Roth IRA Egnethed

Alt sagt om Altria i en IRA gælder for en Roth IRA - med en ekstra vinkel.

Standard IRA-bidrag er fuldt fradragsberettigede fra indtjening, og bidrag til Roth IRA foretages efter skat på indtjening. Udlodninger fra en standard IRA er fuldt skattepligtige, men kvalificerede udlodninger fra en Roth IRA er skattefrie. Altria's 4% udbytte er et godt skattefrit cash flow tilbagevenden til Roth IRA investorer. Samtlige indtjening på akkumulerede udbytte er også skattefri.

Beslutningen mellem at yde bidrag til en IRA eller en Roth IRA kræver noget antal crunching og prognoser vedrørende nuværende og fremtidige skatteforpligtelser. Konsulter med en finansiel rådgiver inden du vælger.