Du er ejeren af din 403 (b). Finansinstituttet beholder blot aktiverne på dine vegne og letter dine transaktioner.
For de aktiver, de besidder på dine vegne, yder finansielle institutioner generelt en vis beskyttelse mod deres egen fiasko. Hvis din konto holdes hos et mæglerfirma, er dine aktiver beskyttet under Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Hvis dine aktiver holdes hos en bank, er dine aktiver beskyttet under Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Beskyttelse tilbydes generelt op til visse beløb. Du bør kontakte din finansielle institution angående den mængde beskyttelse, den giver. De fleste finansielle institutioner tilbyder brochurer om emnet.
Du kan kun trække aktiverne fra din 403 (b) konto, når du opfylder en af en liste med krav:
- Du bliver deaktiveret.
- Du adskiller dig fra tjeneste eller fra arbejde.
- Dine modtagere hævder beløbet ved din død.
- Du når alder 59. 5.
Nogle 403 (b) planer giver dig også mulighed for at hæve beløb uden at opfylde ovenstående krav, hvis du oplever visse økonomiske vanskeligheder. Din arbejdsgiver eller planudbyderen skal være i stand til at fortælle dig kravene til at modtage en sværhedsfordeling.
Aktiver, som du fjerner fra din 403 (b) konto, der ikke rulles over til en støtteberettigede pensionsplan, kan ikke længere nyde godt af udskudt indtjening. Endvidere tilbydes aktiver, der ikke længere er i 403 (b) -kontoen (som ikke rulles over eller overføres til en anden støtteberettiget pensionsplan) beskyttelse mod konkursbehandling, vedhæftning eller anden retlig proces. 403 (b) planer tilbydes generelt denne beskyttelse.
For mere om at distribuere beløb fra 403 (b) planer, se vores 403 (b) Planer Tutorial .
Dette spørgsmål blev besvaret af Denise Appleby
( Kontakt Denise )
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, modtog jeg en kontoansøgning, der noterede mig som modtager, samt bemærker, at min bror og jeg bliver nødt til at tage min mors krævede fordeling. Min bror er ingen steder at finde. Hvordan skal jeg
Hvis din bror ikke kan findes, vil du måske kontakte IRA-depot og / eller den finansielle rådgiver for at finde ud af, om IRA-plandokumentet indeholder bestemmelser for en sådan situation. For eksempel kan nogle IRA-dokumenter angive, at hvis en støttemodtager ikke kan findes, vil denne modtager blive behandlet som om han / hun ikke er en modtager af IRA.
Jeg planlægger at gå i pension i marts 2005 i en alder af 59. 75. Hvornår og hvad procent eller dollarbeløb kan jeg begynde at trække mig fra min SIMPLE IRA-konto?
Tillykke med at gå på pension i en alder af 59 år! Du kan til enhver tid hæve aktiver fra din SIMPLE IRA, og der er ingen maksimums- eller minimumsrestriktioner for det beløb, du kan trække tilbage. I stedet er tilbagekøb frivillige, indtil du når alderen 70 ½.
Jeg er pensionist, tegning fra min 403 (b) livrente. Jeg er den eneste medarbejder i min egen virksomhed. Kvalificerer jeg mig til en enkelt IRA-konto? Jeg vil udskyde nogle af min indkomst fra skat.
Det afhænger. Hvis din virksomhed er uindbygget, og du har nettoindtjening fra selvstændig beskæftigelse, er du berettiget til at etablere og finansiere en pensionsplan, herunder en simpel IRA, baseret på denne indkomst. IRS definerer nettoindtjening fra selvstændig beskæftigelse som bruttoindkomst fra din handel eller virksomhed med fradrag af tillægsberettigede fradrag.