På trods af de overhypede historier om nyhederne er de fleste økonomiske fagfolk ærlige og hårdtarbejdende. Trods alt er snydende kunder ikke en god måde at opbygge en stærk forretning på og generere henvisninger. som følge heraf er det ikke en almindelig praksis.
Når det er sagt, kan verden af ​​finansielle tjenester være kompliceret og forvirrende i bedste tider, og når du har lyst til at have et problem med din mægler, kan det virke endnu værre. Heldigvis, med en lille organisation og en smule albuefedt kan de fleste problemer løses.

Processen
Det første skridt i processen er at kontakte din mægler eller finansiel rådgiver. Sæt dine bekymringer i et brev og aflever det på en måde, der gør det muligt at bekræfte kvitteringen. Gem en kopi for dig selv. Mange gange kan enkle misforståelser eller fejlkommunikation løses hurtigt og nemt. Hvis problemet ikke er løst, tjener din kopi af brevet som bevis på din indsats for at løse situationen. (For relateret læsning, se Evaluering af din mægler .)

Hvis du sender et brev, løser problemet ikke til din tilfredshed, er det næste skridt at kontakte din mæglerens chef, der generelt betegnes som filialchef. Gør det endnu en gang skriftligt. Hvis din klage er legitim, har filialchefen alt incitament i verden til at hjælpe dig med at løse det. Succesfulde virksomheder ønsker ikke ulykkelige kunder. (Læs mere om Tips til løsning af tvister med din finansielle rådgiver .)

Hvis du stadig ikke er tilfreds med det svar du får, kan du kontakte firmaets compliance office. I dagens øgede lovgivningsmæssige rammer er overholdelse noget, som de fleste virksomheder tager meget alvorligt. Send din klage skriftligt sammen med kopier af dine tidligere breve. Giv oplysninger om problemet og de trin, du har taget for at løse det. Giv compliance officer 30 dage til at svare. Skulle problemet forblive uløst, er det fjerde trin at kontakte regulatorerne.

U. S. Securities and Exchange Commission
Securities and Exchange Commission (SEC) overvåger værdipapirmarkedet med et mandat til at beskytte investorer. Hvis du indgiver en klage, undersøger SECs afdeling for fuldbyrdelse ved at kontakte de involverede parter. I nogle tilfælde fører kontakt fra SEC til tvistbilæggelse. I andre kan SEC træffe yderligere foranstaltninger, såsom indgivelse af retssag og / eller indførelse af sanktioner. I tilfælde, hvor det undersøgte selskab nægter påstandene, og der ikke findes noget bevis for at modsætte sig benægtelsen, kan SEC ikke handle i stedet for en dommer. Voldgift eller retssag kan være påkrævet. (For at lære mere om SEC læses Policing Securities Market: En oversigt over SEC .)

Reguleringsmyndigheden for den finansielle sektor
Tidligere National Association of Securities Dealers (NASD), FINRA er ansvarlig for at regulere alle værdipapirvirksomheder, der driver forretning i USA, herunder registrering af værdipapirer, skrivning og håndhævelse af værdipapirlove, holde offentligheden informeret og administrere en tvistbilæggelsesplatform.FINRAs overholdelsesprogram er designet til at løse tvister med mæglerfirmaer og deres medarbejdere. Føderale lov giver FINRA tilladelse til at disciplinere virksomheder og enkeltpersoner, der overtræder reglerne. Disciplinerende handlinger er dog ingen garanti for, at investorerne vil blive kompenseret for tab. De spørgsmål, som FINRA adresserer, omfatter anbefaling af uegnede investeringer, uautoriseret handel, manglende oplysning om væsentlige kendsgerninger vedrørende en investering og uautoriserede tilbagekøb fra investorens konto. FINRA yder også en investor klage ansøgning, der giver individuelle investorer mulighed for at indgive en klage over et mæglerfirma eller mægler, der har foretaget virksomhed forkert. (For at lære mere, læs Undersøgelse af værdipapirpolitiet .)

Statens værdipapirtilsynsmyndighed
I USA har hver stat sin egen værdipapirregulator. Kontakt din stats regulator er en anden vej til at udforske, når en tvist opstår.

Forstå systemet
Et betydeligt antal investorer sætter sig op for skuffelse, fordi de ikke forstår deres investeringer, og de forstår ikke reguleringssystemet. At miste penge på en investering er ikke altid en grund til at kræve hjælp. Du skal læse det fine print og sørge for, at du forstår alt, hvad din rådgiver har foreslået for din portefølje - herunder potentialet for værdiforringelse - inden du accepterer at foretage investeringen. At købe noget, som du ikke forstår, og derefter forsøge at få pengene tilbage, hvis investeringen taber penge, er ofte en opskrift på katastrofe.

Det andet vigtige spørgsmål at huske er, at tilsynsmyndighederne undersøger brud på industriens regler og forskrifter. De hjælper ikke med inddrivelse af tabte penge. Selv hvis du har været offer for en skrupelløs person, kan der kræves retssag til at inddrive aktiver. (For mere indsigt se Er din mægler i din bedste interesse? )

Mægling og voldgift
Mægling er en uformel, frivillig proces, hvorved en uafhængig tredjepart letter en løsning mellem de involverede parter i en tvist. Mægling er en frivillig proces, og resultatet er ikke-bindende.

Voldgift er en anden mulighed. Nogle typer af værdipapirer indeholder en aftale, hvor begge parter er enige om at afvikle deres forskelle i voldgift, hvis der opstår en tvist. Hvis du har indgået en sådan aftale, når du har åbnet din konto, vil voldgiftsmændene anvende de gældende love på din sag. I nogle tilfælde håndteres hele tvisten via skriftlig korrespondance og optegnelser, så sørg for at beholde kopier af alle dokumenter, der er relevante for din sag. Voldgiftsbeslutninger er endelige og bindende.

Retstvister - Det sidste feriested
Hvis du har en lovlig overholdelse, og det forbliver uløst, efter at du har fulgt alle de trin, der er i gang med processen, skal du kontakte en advokat. Retstvister er ofte en langsom og dyr proces, og der er ingen garanti for, at du får den løsning, du søger.

Et langt bedre valg end retssager er at gøre alt for at undgå denne vej helt og holdent. Før du investerer, lær dig om de forskellige typer af finansielle servicefolk, der er tilgængelige for at hjælpe dig. Nogle upfrontforskning kan spare dig for en masse hjertesorg og penge senere.
For yderligere læsning, se Tag ikke undskyldninger ved deres ord .