Det er umuligt at forudsige, om du kan miste en retssag som følge af en bilulykke eller en ulykke på din ejendom. Det er heller ikke muligt at forudsige det beløb, der kunne tildeles den vindende part, et beløb, som du ville være ansvarlig for at betale. For at beskytte dig mod muligheden for ødelæggende økonomisk tab fra disse uforudsete begivenheder, kan du købe en paraplypolitik.

Hvad er en paraplypolitik? En paraplypolitik beskytter dine eksisterende personlige aktiver og fremtidige personlige aktiver (som løn, din arv eller det lotteri du planlægger at vinde) mod omkostningerne ved at miste en retssag over en bilulykke eller en ulykke på din ejendom. Hvis du skulle tabe en sådan retssag, ville du sandsynligvis skulle betale den vindende part for omkostninger som lægeudgifter og tabte lønninger, som hurtigt kan blive meget dyre.

Du behøver ikke være rig på at have brug for en paraplypolitik - selvom du ikke har nogen formue, kan dine lønninger blive garneret.

En politik for paraply opfanger hvor dine auto- og husejere forsikringer afstår. Den har en høj fradragsberettiget, fordi fradragsberettiget er designet til at blive opfyldt af dine andre politikker. Forvent at betale omkring et par hundrede dollars om året for denne dækning.

SE: Beskyt dine personlige aktiver

Hvad det dækker En paraplypolitik giver en ekstra dækning ud over hvad der leveres af dine husejere og bilforsikringer. Lad os eksempelvis sige, at din bilforsikring betaler $ 300.000 af medicinske udgifter pr. Ulykke, og din paraplypolitik er for 1 million dollars. Hvis du saksøges for $ 900 000, vil din bilforsikring betale 300 000 000 af skaderne, og din paraplypolitik vil betale de resterende 600 USD. Paraplypolitikker giver normalt ca. 1 million til 5 millioner dollars ekstra dækning, og det er muligt at få mere, hvis du har masser af aktiver for at beskytte.

Hvad med de juridiske udgifter, du vil pådrage dig, hvis du bliver sagsøgt? Med paraplypolitikker dækkes juridiske udgifter oven på det politiske beløb. Politikken kan også betale dig, hvis dit udseende i retssager får dig til at miste løn fra arbejde (f.eks. Hvis du er timelønnet medarbejder eller hvis du ikke har personlige eller feriedage). Da forsikringsselskabets penge er i fare, når du bliver sagsøgt, vil den gerne beskytte disse penge med sit eget retshold, muligvis et bedre retshold, end du selv har råd til.

Ud over at dække dig for ulykker på din ejendom eller bilulykker, har du vist sig at være til skade, kan en paraplypolitik også beskytte dine afhængige børn (for eksempel hvis din datter forårsager en bilulykke), forårsages uheld af dig eller dine afhængige børn, mens du driver vandfartøjer, ulykker, der opstår på udlejningsejendomme, du ejer, og personskade retssager, der opstår som følge af forfalskning, sårbarhed, ærekrænkelse af karakter, falsk anholdelse, frihedsberøvelse eller fængsel, misbrug af proces, ondsindet retsforfølgelse, chok / mentalt angst og muligvis mere.Sørg for at konsultere din specifikke politik for detaljer.

Hvad det ikke dækker En paraplypolitik er en form for personlig forsikring, så det beskytter dig ikke mod retssager relateret til en virksomhed, du ejer. Dette omfatter børnepasning eller "kompenseret børnepasning" i forsikringslån, af den forsikrede (fordi det ville blive betragtet som en virksomhed). Dog kan din politik stadig dække dine børn, hvis de babyer på deltid på andres ejendom.

SEE: Forsikringsdækning: En forretningsbehov

Paraplyforsikring dækker heller ikke aktiviteter som dragkørsel eller anden højrisiko, unødvendig brug af dit køretøj. Det kan også ikke dække alle typer køretøjer, såsom fritidsmotorkøretøjer, lastbilstraktorer, landbrugstraktorer eller trailere, eller mere generelt køretøjer, der overstiger en bestemt vægtgrænse, såsom 12.000 pund. Politikken dækker ikke skader på din egen bil (din bilforsikring bør sørge for det) eller skade på din egen ejendom (din boligejerforsikring bør dække det).

Hvis du begår en forbrydelse (som kørsel under påvirkning) og er tvunget til at betale tilbagebetaling, dækker en paraplypolitik det ikke. Ligeledes er forsætlige handlinger som seksuel chikane, diskrimination, forsætlig kropsskade, forsætlig ejendomsskade og andre forsætlige og ondsindede handlinger af den forsikrede ikke omfattet. (Som det gamle ordsprog siger, "forbrydelse betaler ikke".)

Desuden giver en paraplypolitik dig ikke en overdreven sundhedsforsikring. De fleste sundhedsforsikringer har årlige og levetidsgrænser for, hvad de vil betale. Hvis du er bekymret for, at disse beløb er for lave, skal du købe mere omfattende sygesikring, fordi en paraplypolitik ikke hjælper dig.

Dette er blot nogle få eksempler på ting, som en paraplypolitik generelt ikke dækker. Fordi der er en hel del undtagelser, skal du spørge din forsikringsagent, hvis du er bekymret for at blive dækket af en bestemt begivenhed, hvis en paraplypolitik dækker det, og hvis ikke, hvilken ekstra politik du kan købe for at beskytte dig selv.

Underliggende forsikringskrav Da en paraplypolitik er designet til at være en form for sekundær forsikring, vil den have underliggende forsikringskrav. Det betyder, at du skal have en vis mængde forsikrings- og husejere forsikringsdækning som en betingelse for at blive godkendt til en paraplypolitik. De underliggende forsikringskrav varierer afhængigt af firmaet, du får din paraply igennem, men typisk dækning omfatter:

• Bilforsikring skadesskade dækning på $ 250.000 pr person / $ 500.000 pr. Ulykke
• Bilforsikring ejendomsskade dækning af $ 100.000 pr. Ulykke
• Boligejere forsikring personlig ansvarsdækning på $ 500, 000

Derudover vil nogle paraplyforsikringsselskaber kræve, at du har din bil- og husejere forsikring med dem, før de vil udstede dig en paraplypolitik. Somme tider har alle dine politikker med en forsikringsselskab sparer penge, men nogle gange gør det ikke - at skifte dine husejere og bilforsikringer til paraplyleverandøren kan potentielt gøre paraplyforsikringen dyrere end blot paraplyforsikringspræmien selv.Hvis du ikke allerede har den underliggende forsikring, der kræves af en paraplypolitik, vil dette også effektivt gøre din paraplypolitik dyrere.

Ting der øger risikoen for at blive sagsøgt Hvis du altid tager offentlig transport og ikke ejer nogen ejendom, er du meget mindre tilbøjelig til at bruge en paraplypolitik. På bagsiden er der et par ting, der øger sandsynligheden for at kræve en paraplyforsikring:

• En lang pendling
• Kørsel i rushtid, når chauffører er mere tilbøjelige til at komme ind i en ulykke.
• Dit hjem har en swimmingpool
• Du ejer en hund
• Du har ofte gæster over

The Bottom Line
Bare fordi du ikke er i høj risiko for at blive sagsøgt, betyder det ikke, at du ikke har nogen risiko. Selvom du er meget forsigtig, kan paraplyforsikring betragtes som uheldssikring. Det sikreste handlingsforløb er at være forsikret. Og husk at når din økonomiske situation ændres, skal du muligvis tilføje mere dækning i fremtiden.

SE: Forsikringstips til boligejere