Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) rapporterede i 2010, at det havde 197 millioner dollars i uopkrævede pensionsydelser fra terminerede ydelsesbaserede pensionsordninger for 36.000 personer. Det er helt klart ikke et ualmindeligt problem, at problemet med at miste sporet af arbejdsgiverbidragne pensionsordninger i en jobforandring er klart. Hvis du har aktiver i pensionsordninger eller endog ikke-pensionsaktiver i konti hos pengeinstitutter, skal du ikke forlade dine hårdt tjente penge. I denne artikel vil vi vise dig, hvor og hvordan disse huller kan forekomme.

Virkeligheden
PBGC-rapporten repræsenterer kun en brøkdel af hårdt optjente aktiver efterladt - årsagerne til "nedlæggelsen" omfatter ejernes manglende bevidsthed om fordelene og decedents ' manglende underretning af deres modtagere om de aktiver, de er udpeget til at arve. Ud over de ydelsesbaserede pensionsaktiver, der overføres til PBGC, er der disse aktiver i bidragsbaserede planer, der tilhører tidligere deltagere, der ikke kan lokaliseres, og IRA tegner sig for kunder, som finansielle institutioner heller ikke kan lokalisere. Aktiverne i bidragsbaserede planer forventes sandsynligvis fortabt (returneret til planen), og IRA-aktiverne er afsat til individernes bopælsstat på rekord hos finansinstituttet.

Tage dine penge med dig Hvis du forlader dit job, og du er berettiget til at hæve dine pensionsplanaktiver, skal du overveje at løbe over balancen til en IRA eller til pensionsplanen, der opretholdes af din nye arbejdsgiver (se Flyt dine planaktiver? ). Selvom det ikke anbefales, kan du selv trække beløbet og inkludere det i din skattepligtige indkomst i stedet for at rulle den over, måske være bedre end at efterlade det. Selvfølgelig, inden du vælger at rulle over beløb til din nye arbejdsgivers pensionsplan, skal du kontakte planadministratoren om at planen er designet til at acceptere rollovers.
Hvis du ikke ved, om du har ret til ydelser, så spørg din arbejdsgiver. Nogle gange opsamler individer aktiver i pensionsordninger uden selv at være opmærksom på det. Årsager til det sker, at medarbejdere ikke forstår fordele udsagn og anden kommunikation om fordelene.

Vedligeholde en liste over dine aktiver til dine modtagere
Nogle personer beholder identiteten af ​​deres modtagere hemmelige af forskellige årsager. Desværre kan dette resultere i, at modtagere aldrig kender til de aktiver, de har ret til.

Du kan dog undgå dette, selvom du ikke vil informere dine arvinger om deres modtagerstatus for dine aktiver, mens du lever. Vedligeholde en liste over aktiverne og de udpegede støttemodtagere sammen med de dokumenter, der skal revideres efter din død. Du kan inkludere denne liste i din vilje eller give den til din advokat, eksekutor eller anden part, der vil dele oplysningerne med dine modtagere.

Fortæl din finansielle institution, når du flytter Det er en god idé at opretholde en liste over finansielle institutioner og tidligere arbejdsgivere, som du ejer konti eller aktiver i pensionsordninger. På den måde ved du hvem du skal informere om din nye adresse, når du flytter.

Og selvom du giver besked om din nye adresse, må du ikke gå ud fra, at registreringer er opdateret. I stedet skal du være opmærksom på den mail, du modtager, og hvad der mangler. Hvis du ikke har modtaget noget fra en institution i nogen tid, kan det betyde, at din anmodning om ændring af adresse muligvis ikke er blevet behandlet. Eller det kan betyde, at din finansinstituts identitet eller navn eller tidligere arbejdsgiver er ændret som følge af fusioner, overtagelser og / eller andre transaktioner. Ved at holde styr på din mail, holder du også oversigt over dem, der har dine aktiver.

Det kan ikke være uønsket mail fra din finansielle institution
Hvis din finansinstitution ofte sender dig s for nye tjenester og / eller produkter, som du normalt forkaster, kan du blive vant til at kassere alt undtagen din kontoudskrift. Det kan imidlertid være uklogt. Selv om din finansinstitution kan sende junk mail, vil den også sende vigtige oplysninger som institutionens navn eller ejerskabsændring. Sørg for at tjekke al mail fra disse organisationer, før du slår dem ud.

Er det for sent?
Hvis du ikke er sikker på, om du har efterladt aktiver, kan du tjekke med din tidligere arbejdsgiver / s og finansielle institutioner for at kontrollere. Indsend din forespørgsel skriftligt og medtag så meget relevante detaljer som muligt, f.eks. De datoer, du startede og afsluttede din ansættelse med arbejdsgiveren, din adresse, mens du var med organisationen og din nuværende adresse samt et identifikationsnummer, der var tildelt af organisationen.

For ydelsesbaserede pensionsaktiver skal du kontakte PBGC for at afgøre, om de har pensionsaktiver til dig. Du kan endda tjekke på vegne af en ven eller en slægtning. (For at hjælpe enkeltpersoner med at finde tabte pensionsydelser, især med arbejdsgivere, hvis identitet er ændret på grund af fusioner, opkøb og lignende, offentliggjorde PBGC bogen Finding a lost pension på engelsk og spansk, Buscar la Pensión Perdida-en Español .)

For IRA'er, hvis din finansinstitution ikke kan finde dine aktiver, skal du kontakte statskontrolløren for at se, om dine aktiver er afsat til staten. Stater offentliggør normalt en liste over navne på personer, hvis ejendom er blevet afsat. Listen er offentliggjort i en rapport med titlen Bemærkning om navne på personer, der opstår som ejere af forladt ejendom. Denne meddelelse offentliggøres af amtet. Hvis du er på udkig efter escheaterede aktiver, skal du kigge efter bekendtgørelsen i amtet, hvor den finansielle institution, der sidst havde rekord af din adresse, var placeret. Mange stater gør også informationen tilgængelig på deres hjemmesider, hvilket gør det nemmere og hurtigere for dig at søge efter dine aktiver.

Konklusion
Korrekt vedligeholdelse af dokumenter er en integreret del af effektiv forvaltning af dine finansielle anliggender.Korrekt vedligeholdelse betyder, at du ajourfører de ajourførte registreringer af dine aktiver, konti og pengeinstitut, som regnskaberne afholdes. Som tidligere nævnt er dine optegnelser meningsløse for dine arvinger, medmindre du sikrer, at de vil blive underrettet, når det er nødvendigt. Hvis du deltager i en finansiel og / eller ejendomsplanlægger, ved du, hvem du skal kontakte, hvis det bliver nødvendigt, og sørg for, at dine arvinger også ved det. Dette er blot nogle få af de trin, du skal tage for at være sikker på, at dine hårdt tjente penge bruges i overensstemmelse med dine ønsker.