Detailkunder skal generelt betale en stiv pris for privilegiet at udveksle en valuta for en anden. På det tidspunkt, hvor provisioner, gebyrer og massive bud-spreads er indregnet, kan en detailklient let se på et samlet spænd på 5% eller mere mellem bud og forespørgselsprisen på en valuta.

For eksempel, hvis en amerikansk statsborger søger at købe € 5 000, og hans finansielle institution anfører en pris på $ 1. 17 / $ 1. 23 (baseret på en spotpris på EUR 1 = $ 1. 20), ville det koste ham $ 6, 150. Dette er en fuld 2. 5% mere end han ville betale, hvis transaktionen blev foretaget til spotrenten på $ 1. 20, i hvilket tilfælde han ville have betalt $ 6, 000 for at købe sine euro.

I valutaen for valutaudveksling (forex) -verdenen reserverer de banker, der dominerer valutahandelsvirksomheden $ 5 trillioner om dagen, de bedste priser for deres største kunder som store virksomheder, regeringer og institutioner. Tilbudsgivernes spreads for sådanne kunder er wafer-tynde på grund af den konkurrencemæssige karakter af forex-forretningen.

Men detailkunder og i nogen udstrækning små og mellemstore virksomheder (SMV'er) har længe været nødt til at kæmpe med betydeligt højere priser på grund af kraften hos de forankrede mellemmænd (dvs. bankerne) og manglen på alternativer til udveksling af valutaer. Men de har nu et rentable og meget billigere alternativ i form af peer-to-peer-netværk (P2P).

P2P-netværk har allerede vist sig at være forstyrrende teknologier med magt til at udfordre status quo og fjerne mellemmanden på mange forskellige forretningsområder. Valutaudveksling er den næste grænse for P2P, hvilket fremgår af det stigende antal nystartede virksomheder (de fleste af dem i Det Forenede Kongerige), der er involveret i denne virksomhed.

Princippet for P2P-valutaudveksling er meget simpelt. En P2P platform bringer kun mennesker sammen med komplementære valutaudvekslingskrav. Så hvis Bruger A ønsker at udveksle dollars til euro og Bruger B søger at bytte euro til dollars, kan de gøre det over en P2P-valutaudveksling. Ved at udnytte crowdens magt kan brugerne således opnå meget bedre valutakurser, end de ville få gennem traditionelle valutaudvekslingsmekanismer.

CurrencyFair Ltd hævder for eksempel, at det kan spare op til 90% på internationale valutaoverførselsgebyrer. Mens £ 2 000 overført via en typisk bank kunne koste så meget som £ 100 (£ 40 i internationale overførselsgebyrer og £ 60 i valutakursmargen), ville det samme beløb sendt via CurrencyFair kun koste omkring £ 9 (en fast £ 3 overførselsgebyr plus £ 6 valutakursmargen). CurrencyFair opkræver et gennemsnit på 0,35% af det udvekslede beløb som dets margin, mens TransferWise Ltd opkræver 0.5%.

Mekanismen for P2P-valutaudveksling er ligetil. En klient åbner en konto med en P2P-udveksling og indbetaler penge til kontoen. Han eller hun konverterer derefter pengene til den ønskede valuta ved at "matche" med andre kunder på P2P-udvekslingen. Den udenlandske valuta overføres derefter til en oversøisk bankkonto udpeget af kunden.

På baggrund af ovenstående diskussion er det tydeligt, at P2P-valutaudveksling kan fungere godt for følgende applikationer:

• Engangsbetalinger: P2P Valutaveksling er ideel til mindre beløb, fordi den nominelle faste gebyr opkrævet af disse udvekslinger gør det langt mere omkostningseffektivt end traditionelle kanaler. For eksempel opkræver TransferWise £ 1 for en GBP til EUR overførsel op til £ 200 og 0. 5% over denne grænse.
• Tilbagevendende pengeoverførsler : Oversøiske arbejdstagere sender regelmæssigt penge til deres hjemland, typisk månedligt. De lave gebyrer, der opkræves af P2P-udvekslinger, kan resultere i betydelige besparelser over tid. F.eks. Vil en medarbejder, der pålægger $ 2, 000 pr. Måned via en bank, der opkræver hende 2,5% betale $ 600 årligt i gebyrer og provisioner, mens det samme beløb sendes via en P2P-udveksling, der opkræver 0. 5% ville koste hende $ 120 . Dette ville medføre besparelser på 2%, hvilket svarer til $ 40 per måned på $ 480 årligt.
• Leje- og pensionsindtægter : P2P-valutaveksling er også ideel til dem med valutafordeling på regelmæssig basis, som f.eks. Investorer med udlandsejendomme eller pensionister, der bor i udlandet. Investorer med oversøiske aktiver kan modtage indkomst i fremmed valuta, som de måtte ønske at konvertere til deres lokale valuta. På den anden side modtager pensionister i udlandet pensionsindkomst i deres hjemland, men vil have brug for udenlandsk valuta for deres leveomkostninger.
• Virksomhedstransaktioner: SMV'ernes forexkrav er kumulativt meget større end detailmarkedet, da mængden af ​​handelstransaktioner (import og eksport) og kapitalstrømme er enorme. UK-baserede Kantox Limited tilbyder en P2P platform rettet mod SMV'er, der gør det muligt for virksomheder at matche deres valuta krav i et sikkert miljø. En funktion af Kantox-platformen er, at den tilbyder en P2P-live midtmarkedsrente, der gør det muligt for sine kunder at lukke handler uden at pådrage sig et bud-spredning. Hvis handel ikke kan være 100% P2P matchet, gør Kantox forskellen gennem sine grossistforex-markedsudbydere. Gebyrer opkrævet af Kantox spænder fra 0, 09%, hvis forexbeløbet handles årligt overstiger € 20 mio. Til 0,29% for beløb på under € 2 mio. Årligt.

The Bottom-Line

Mens P2P-valutaudvekslinger kan tage fat på en stor måde, bør du foretage omhyggelig omhu før du tilmelder dig en P2P-udbyder. Sørg for, at P2P-udvekslingen i det mindste er en velrenommeret, der er reguleret af den relevante finansielle myndighed, og har klientkonti adskilt fra egen.