Livsforsikringens primære funktion er at beskytte afhængige af økonomisk tab i tilfælde af forsikredes død. Derfor er det ikke fornuftigt at tage en stor livsforsikring på en nyfødt baby, da ingen afhænger af babyer økonomisk. At købe en mindre politik for en baby kan tilbyde fordele i visse situationer, som f.eks. At give begravelsesudgifter i tilfælde af worst case scenario.

Hvordan livsforsikring virker

En livsforsikring betaler en sum penge til en navngivende støttemodtager, hvis den forsikrede dør, mens politikken er i kraft. Ejeren af ​​politikken betaler en præmie for det, normalt månedligt, for at holde den aktiv.

De to hovedtyper af livsforsikring er begrebet livsforsikring og hele livsforsikring. Term livsforsikring betaler kun, hvis den forsikrede dør inden for den definerede periode, såsom 10, 20 eller 30 år. Hvis forsikrede udløber termen, udløber politikken uden at betale eller i nogle tilfælde kan ejeren omdanne det til en hel livspolitik. En hel livspolitik forbliver i kraft, så længe præmierne betales.

Da de fleste livsforsikringer aldrig betaler en dødeløn, er præmierne meget billigere end for hele livspolitikken, som altid betaler, medmindre ejeren lader dem bortfalde. For eksempel kan en 30-årig mandlig nonsmoker i Florida opnå en $ 100.000-livspolitik, der dækker 20 år for omkring $ 9 pr. Måned. En helt livspolitik med samme dødsfordel ville koste ham $ 50 pr. Måned eller mere.

Mens livsforsikring giver den mest beskyttelse til den laveste pris, kan nogle mennesker begrænse hele livsforsikringen, fordi den fordobles som et investeringsmiddel. En del af hver præmiebetaling går ind i en konto, der vokser med interesse over tid. Mængden af ​​penge i denne konto kaldes politikens pengeværdi. Politiske ejeren kan låne imod disse penge eller endda indløse hans eller hendes politik for det, effektivt at aflive dødsstøtten. Historisk set har afkastrenterne på hele livsforsikringen været lave, hvorfor mange investorer foretrækker at betale de billigere præmier for løbetid og investere forskellen i fonde.

Babyer og livsforsikring

Livsforsikring er nyttig, når en persons indkomst understøtter andre mennesker, som en ægtefælle og børn. Hvis brødvinderen dør uventet, står hans eller hendes afhængige overfor et indkomsttab og potentielt har ikke råd til at fortsætte med at leve samme livsstil. Husstandsfinanseksperter anbefaler at købe tilstrækkelig livsforsikring til at se afhængige børn igennem til voksenalderen. For eksempel er en person, der laver $ 100.000 pr. År, hvis yngste barn er 10, har brug for $ 800.000 i livsforsikring for at sikre, indtil barnet er 18.

Da babyer ikke tjener indkomster, afhænger ingen af ​​dem økonomisk. Mens en forælder taber et barn er så tragisk som et barn, der mister en forælder for tidligt, står en familie i den tidligere situation ikke over for et tab af indkomst fra barnet.På denne konto er køb af en dyr livsforsikringspolitik på en baby unødvendig og spild af penge, der kan lægges til mere nyttige udgifter, som f.eks. Besparelse på college.

Når livsforsikring for babyer giver mening

Der er et par stærke argumenter for at købe mindst en lille livsforsikring for en nyfødt. Den første har penge til rådighed, hvis det absolutte værste sker, og forældrene er tvunget til at begrave barnet. Den gennemsnitlige begravelse koster mellem $ 7.000 og $ 10.000, fra og med 2015. Mange voksne livsforsikringer tilbyder børnecyklister for kun få kroner om måneden, hvilket kan give en lille sjov i tilfælde af en tragedie.

Desuden er livsforsikringen billigere, jo mindre den forsikrede er. Nogle forældre foretrækker at låse i en lav præmie, så barnet har billig dækning for sig selv, når han eller hun bliver en voksen. Andre mener, at det er bedre at investere disse penge i et mere traditionelt køretøj med stærkere vækstpotentiale og større fleksibilitet.