Den endelige version af de fiduciære regler, der for nylig blev indført af Department of Labor, vil være en spilleskifter for mange finansielle rådgivere. Det vil også ændre tingene for mange af deres kunder, især dem, der arbejder med en rådgiver, der kompenseres helt eller delvist via provisioner. Selvom nogle rådgivere kan finde disse nye regler besværlige og måske dvæle på de øgede compliance omkostninger, vil andre forhåbentlig bruge denne ændring i reglerne til at uddanne kunderne om værdien af ​​de råd, de giver. Her er nogle råd om, hvordan du gør det. (For relateret læsning se:

Hvad DoLs Fiduciary Policy betyder for rådgivere. ) Rådgivere, der kender tove

Finansielle rådgivere, der kun er gebyrpligtige, har nok kun en plads til at bruge de nye regler som en mulighed for at uddanne deres kunder eller uddanne dem. Og rådgivere, der er medlemmer af faglige organisationer som NAPFA og The Garrett Planning Network, har omtalt deres pligter som fiduciaries i mange år; NAPFA medlemmer underskriver faktisk en fiduciary ed og bekræfter den ed på årsbasis. De nye regler om pensionsplanrådgivning giver en mulighed for, at disse rådgivere forstærker, at de altid har lagt deres kunders interesser først og fremmest ikke alene med hensyn til pensionskonti, men som hjørnestenen i deres samlede forhold til deres kunder.

Registrerede investeringsrådgivere (RIA'er), der er registreret hos SEC (og mange stater), holdes også til fiduciærstandard. De er forpligtet til at placere deres kunders interesser over deres egne, blandt andet regler. Disse rådgivere bør benytte lejligheden til at uddanne deres kunder med hensyn til den metode, de bruger til at fremsætte anbefalinger for de investeringsmæssige og økonomiske planlægningsrådgivning, de giver. Rådgivere skal vise, at de finansielle produkter de foreslår gavn kunder og at de ikke tjener gebyrer ved at anbefale dem. (For mere se:

Hvordan rådgivere kan planlægge ændringer i fiduciaire reglementer.

)

Vær proaktiv med kunder

Alle finansielle rådgivere, uanset om de er gebyr-alene eller i mæglervirksomheden, ville være klogt at komme ud foran disse ændringer og kommunikere hvad disse nye regler vil betyde for kunderne. Hvis din virksomhed vil ændre den måde, hvorpå du vil gøre forretninger i fremtiden, lad dine kunder vide. Fortæl dem hvorfor du gør dette, og hvordan det vil gavne dem.

For eksempel har mægler-forhandleren LPL Financial sænket sine gebyrer på de fleste af sine aktivbaserede konti inden afslutningen af ​​fiduciære regler. Hvis du eller din virksomhed gør noget i denne retning, fortæl dine kunder. Hvis du vil foreslå at flytte kunder fra et forhold, hvor de betalte provisioner for lejlighedsvise transaktioner, hvor de nu skal betale et løbende gebyr, er det vigtigt at du kommunikerer til dem, hvorfor dette skridt er til gavn for dem.

John Anderson fra SEI Investments Advisor Network fortalte for nylig

Think Advisor

, at rådgivere bør tage en proaktiv tilgang til at uddanne klienterne om de nye regler - noget i tråd med: "Jeg skal sætte samtalen godt i fortsæt og sig "du vil høre noget, der kaldes DoL fiduciary regel. Lad mig fortælle dig lidt, hvordan det ser ud. Lad mig fortælle dig, hvordan det ændrer forholdet vi har. Ikke bedre, ikke værre - bare det vil ændre det. '' Dette er en stor ændring i den finansielle rådgivningsindustri, og det udgør en god mulighed for at være åben for dine kunder om eventuelle ændringer i fremtiden. (For mere, se: Mød dit ansvarlige ansvar.

) Find ud af din værdiansættelse Det er en god tid for finansielle rådgivere at angive eller omsætte deres værdipapir for kunder. For rådgivere kun gebyr kan det være noget i overensstemmelse med "… vi har altid lagt dine interesser først fra dag 1. Vi vil fortsætte med at gøre dette. Mens mæglere og mæglerfirmaer kæmper for at genopfinde sig selv i denne nye æra, vil vi fortsat fokusere på planlægning for din fremtid og implementere de strategier, vi har lagt ud for dig. "

For mæglere og rådgivere, der arbejder på honorar- og provisionsbasis, kan deres erklæring omfatte at understrege de ekstra muligheder, som du kan bringe til kunder som fiduciary. Hvis det er sandt, er det tid til at minde dem om alt det gode du har gjort for dem. Dine kunder kan være forvirrede både af, hvad de måske læser om de nye regler og de meddelelser, de måtte modtage fra din virksomhed. Dette er tid til at være deres pålidelige rådgiver og afholde deres frygt og bekymringer.

The Bottom Line

Finansielle rådgivere vil gerne drive samtale om de nye regler og deres indvirkning med kunderne. Det er tid til at være proaktiv og bruge denne mulighed for at uddanne dine kunder om de nye regler og hvordan dit forhold til dem vil eller ikke vil blive påvirket fremad. (For relateret læsning se:

Fiduciary Rule's Impact: Hvordan det allerede er følt.

)