Landing dit drømmejob eller din drømmepraktik. Flytter til en ny by. Påbegynder en forbrændt kærlighedsaffære (eller tre?). Mød kærligheden i dit liv. Køb dit første hus, eller spar op for det. Afslutter din første maraton. Der er så mange mulige emner for emner, der skal udfyldes i løbet af 20'erne, og etablering af en livsforsikring er sandsynligvis ikke en, der ligger meget højt på mange sådanne lister.

Men kunne dine 20'ere faktisk være det bedste årti for at købe en politik? Mange økonomiske eksperter - og en række forsigtige 20-somethings med deres egne politikker i hånden - siger helt ja. Her er hvorfor. (For relateret læsning se: Planlægning af pension til 20 personer. )

Køb tidligt, spar mere

Køb noget bare fordi det er billigt er normalt ikke god forbrugerrådgivning. Men hvad med at købe noget, du i sidste ende vil have brug for, fordi det er meget billigere end det bliver senere? Mens du køber livsforsikring kan være den fjerneste ting fra dit sind under din freewheeling 20s, kan det være den mest økonomisk strategiske tid i dit liv at investere i en politik.

Før du tager springet, vil du dog foretage en detaljeret analyse af din individuelle situation, før du navigerer i alt for ofte overvældende forskellige politikker, der eksisterer.

Første ting først: har du faktisk brug for livsforsikring? Selvom det kan lyde som et metafysisk spørgsmål, er det en rent praktisk, som du sandsynligvis nemt kan svare. For de fleste voksne, der blev født forud for Reagan administrationen, er svaret et rungende ja. Men for 20-somethings, der ikke kan påberåbe sig nogen afhængige af deres selvangivelser, er ugifte eller ikke har forhold, der vil blive negativt påvirket af deres uforholdsmæssige død, kan købsforsikring ikke være et logisk skridt. (For relateret læsning se: Forsikring for tusindårsår. )

Going Solo

Hvis din fortegnelse over dem, der økonomisk afhænger af dig, kommer ud til nul, er du næsten ikke alene. Ifølge en Gallup-undersøgelse fra 2015 er det ikke bare, at stigende antal tusinder af årtusinder ikke bliver gift i deres 20'ere eller 30'erne. Det er, at de også forsinker engagement og samliv af den ikke-juridisk bindende variant: Antallet af 18 til 29-årige, der rapporterede, at de var single og ikke boede hos nogen, steg fra 52% i 2004 til 64% bare en årti senere.

Faktisk kan ifølge en undersøgelse fra Pew Research Center kun en ud af tre tusinde år hævde at være hovedet på deres eget husstand - en stor afgang fra generationer tidligere. For dem i denne stadigt voksende gruppe kan livsforsikring simpelthen ikke regnes som en høj prioritet. En åbenbar undtagelse er selvfølgelig enlige unge voksne, der har børn.

Millennials er notorisk forkælet for valg, præge fleksibilitet og muligheder over sikkerhed og status quo. Denne holdning spænder fra øjeblikkelig tilfredsstillelse af Tinder til økonomisk beslutningstagning. Når alt kommer til alt, hvis du ikke er bosætter sig for kærlighed, hvorfor skulle du afregne forsikringen? Selvom det er fristende at gå med det første Google-hit af en forsikringsagent, hvis adresse bare sker for første gang - sandsynligvis bare fordi de er 0. 02 miles fra din nuværende placering - modstå at gå med den mindste modstands vej. Ligesom online dating betaler det sig at shoppe rundt. (For relateret læsning se: 6 Bøger for tusindårsvis Interesseret i at investere. )

En fremragende måde at finde en forsikringsagent på, der passer til dine behov, er ikke overraskende gennem en vens eller familiemedlems henvisning. Men antager ikke, at onkel Joe's agent er den bedste agent for dig. Spørg, hvilke virksomheder en potentiel mægler arbejder med: Du vil gerne sikre dig, at de repræsenterer en række kunder, som du kan vælge og vælge imellem.

Term vs. Hele livet

For alle, der overvejer at købe livsforsikring, er et af de primære spørgsmål om, hvorvidt man skal gå med tidsforsikring eller hele livsforsikring. For under-30 (og endda under 40) sætter terminsforsikring en langt bedre aftale: Generelt får du et afkast på syv til 10 gange for hver dollar du investerer.

Terminsforsikring virker som det lyder: Du køber en politik, der varer for en bestemt periode. Hvis du er 28, kan du købe en 20-årig politik og derefter revurdere dine livsforsikringsbehov ved 48 år. Du kan altid købe en ny 10- eller 20-årig politik på et senere tidspunkt. Alternativt kan en 25-årig, der køber en 40-årig politik, grundlæggende være livsforsikret, indtil de kan få adgang til deres pensionskonto i en alder af 65 år, hvilket normalt er en alder, du kan forvente, at dine udgifter går ned og din IRA vender tilbage At gå op. Mens folk i deres 20'ere får en morbid høj score for bilulykker, pistol død og selvmord, har de en tendens til at lide langt mindre fra sygdom og sygdom - især livstruende sygdomme som kræft og hjertesygdomme - end deres ældre kohorter. Det er en årsag til, at livsforsikring er langt billigere for denne gruppe, og hvorfor det betaler sig at købe en politik, før du måske udvikler nogle betingelser, såsom type 2 diabetes, hvilket kan gøre din månedlige præmie betydeligt højere. (For mere, se:

Livsforsikringsselskaber og Millennials: Strange Bedfellows? Det ventende spil Måske har du haft legetøj med ideen om at købe livsforsikring, men du skal vente et årti, siger du, at du køber den på 38 i stedet for 28, når du regner med at du måske er gift med børn. Selvom denne plan oprindeligt er en logisk, er det ikke nødvendigvis fornuftig økonomisk. Forvent din præmie på 38 til at være betydeligt højere end den du ville betale i dine sene tyverne. Faktisk vil den samlede pris for en forsikringspolice, der varer indtil 60 år, være omtrent det samme, uanset om du begynder politikken i dine sene tyverne eller venter, indtil du nærmer dig 40.

Med andre ord: alle omkostninger er ens, hvorfor ikke købe tidligt og drage fordel af det længere spændvidde?

The Bottom Line

Husk, den politik, din bedstefar tog ud for flere årtier siden - meget sandsynligt en hel livspolitik - er sandsynligvis ikke den politik, der vil fungere for dig. Mens hele livsforsikring giver dig mulighed for at påregne kontanter på en sikker konto på skattefri basis, mener mange eksperter, at de forskellige provisioner, gebyrer og overgivelsesgebyrer ender med at betyde en betydelig udjævning af ethvert potentielt overskud. Ved at finde en god agent, der forstår de særlige forsikringsbehov i den tusindårlige generation, sikrer du, at din endelige beslutning vil være økonomisk sund, ikke kun for nutiden, men også for den tilsyneladende fjerne fremtid. (For relateret læsning se:

Brug af forsikring til at vinde over tusindvis af kunder.

)