En hurtigt voksende minoritetsbefolkning i USA præsenterer betydelige muligheder for finansielle rådgivere.

I øjeblikket er ca. 17% af befolkningen i USA spansktalende, lidt over 13% er afroamerikansk og 5% er asiatisk. Men i 2060 projekterer Usensuscentret, at Hispanics tegner sig for 31% af befolkningen. Den asiatiske befolkning forventes at vokse til ca. 8%, og afroamerikanerne vil udgøre 14,7% af befolkningen. Det repræsenterer en betydelig demografisk ændring.

Rådgivere, der ønsker at trykke på disse segmenter af befolkningen, skal forstå de enkelte investeringsgruppers unikke investeringer og behov og skræddersy deres tjenester i overensstemmelse hermed for at kunne imødekomme denne ekspanderende base af potentielle kunder.

Et hvidbogen fra Spectrem Group med titlen Marketing Wealth Management til etniske investorer giver indsigt i velhavende eller velhavende afroamerikanske, spanske og asiatiske investorer. Det fremhæver forskellene mellem disse tre grupper i forhold til alle andre investorer med hensyn til deres opfattede investeringskendskab og rådgiverafhængighed. (For mere se: Trends Challenging Financial Advisors .)

Investerings viden

Undersøgelsen viste, at 80% af ikke-minoritetsinvestorer anser sig for enten ret kyndige eller meget vidende om finansielle produkter og investeringer. Afroamerikanske investorer klogede samme procentdel, selvom kun 17% anser sig meget kyndige i forhold til 23% af investorgruppen uden minoritet. (For relateret læsning se: En finansiel rådgivervejledning til tusindårige kunder .)

Kun 75% af velhavende eller velhavende asiatiske investorer og 66% af de spanske investorer betragter sig enten ret vidende eller meget kyndige når det kommer til investeringer. 22% af de asiatiske investorer og 16% af de spanske investorer betragter sig som meget kyndige.

Beredskabernes afhængighed

Minoritetsinvestorer er mindre tilbøjelige til at bruge finansielle rådgivere. Undersøgelsen viste, at 41% af de asiatiske investorer anser sig selvorienterede, hvilket betyder at de træffer alle deres investeringsbeslutninger uden rådgiver. 36% af Hispanics og afroamerikanerne er selvstyrede, sammenlignet med 32% af ikke-minoritetsinvestorer. Mange af de undersøgte investorer mener ikke, at de har en portefølje, der kræver en rådgiver, andre ønsker ikke at betale rådgiverafgifter, mens nogle mener, at de kan overgå rådgivere. (For mere, se: Hvorfor den bedste finansielle rådgiver kan være dig .)

Velstående eller velhavende minoritetsinvestorer er også mindre tilbøjelige til at bruge en rådgiver til at træffe alle investeringsbeslutninger på deres vegne.Kun 4% af afroamerikanerne, 8% af asiaterne og 9% af de spanske investorer er rådgiverafhængige, hvilket betyder, at en rådgiver håndterer de fleste eller alle investeringsbeslutninger. Dette svarer til 13% af ikke-minoritetsinvestorer.

Minoritetsinvestorer har også mindre tillid til deres rådgivers evne til at forstå deres risikotolerance. Otteogtredive procent af ikke-minoritetsinvestorer mener, at deres rådgiver forstår deres appetit for risiko sammenlignet med 65% af asiaterne, 73% af afroamerikanerne og 74% af hanspanikere. (For relateret læsning se: Hvilke kvinder vil have fra en finansiel rådgiver .)

Minoritetsinvestorer har en tendens til at være mindre tilfredse med deres finansielle rådgivere. Hispanic investorer er de mest tilfredse (67%), efterfulgt af afroamerikanere (55%) og asiater (42%). Dette svarer til 75% af alle andre investorer.

Pensionsplanlægning

Rigelige minoritetsinvestorer er langt mindre tilbøjelige til at blive pensioneret end den almindelige befolkning. Omkring fire ud af ti afroamerikanere er pensioneret mod 52% af ikke-mindretal velhavende investorer. Gabet udvider blandt asiatiske investorer, hvor 35% er pensioneret og kun 27% af hanspanikere.

Spectrem påpeger, at mindretalsholdninger har tendens til at være yngre. Dette betyder mulighed for finansielle rådgivere, da yngre husstande stadig har mange økonomiske beslutninger at gøre, med planlægning af pension er en af ​​de vigtigste. (For relateret læsning, se: Hvordan unge investorer kan undgå finansielle faldgruber Mens amerikanere af alle racer står over for udfordringer, når de sparer nok til pensionering, er dette problem langt større for afroamerikanske og latinamerikanske husstande . Undersøgelsen citerer et 2013 National Institute for Retirement Security rapport, der fandt ud af, at mindre end halvdelen af ​​afroamerikanske og spanske arbejdstagere har pensionsplaner på arbejdspladsen, og at deres gennemsnitlige pensionskonto saldi var fire gange mindre end den hvide befolkning.

Markedsføring til mindretal

Forskningen tyder på, at finansielle rådgivere, der søger at markedsføre deres tjenester til minoriteter, proaktivt skal nå ud til dem på en ikke-aggressiv måde. Det påpeger, at de vigtigste velfærdsstyringstjenester blandt minoriteter er omfattende finansiel planlægning og investeringsplanlægning og understreger forståelsen af ​​deres risikotolerance. (Se mere

6 Essential Marketing Tips for Financial Advisors .) Det bryder yderligere op, hvilke rådgivere skal huske, når de markedsfører eller tilbyder deres investeringstjenester til kundeemner eller eksisterende kunder i en eller alle af disse samfund.

Afroamerikanere

Har tendens til at være meget konservative investorer

• Lidt mindre selvsikker end andre segmenter
• Mere sandsynligt at bruge flere rådgivere mod en eller to
• Har større tildeling til renter end andre minoriteter
• Hispanics

Mest sandsynligt at bruge en finansiel rådgiver

• Mest sandsynligt, at de stadig arbejder og ikke går i pension
• Større chance for at have modtaget pensionsplanlægningsrådgivning fra deres rådgiver
• Mere afhængig af rådgivere
• Større tildeling til alternative investeringer end andre minoriteter
• Asiater

Mest sandsynligt at være selvstyrede

• Har større risikotolerance
• Få et mere foreløbigt forhold til finansielle rådgivere
• Mest vidende om finansielle produkter og investeringer
• mindre tilbøjelige til at modtage omfattende finansiel planlægning
• bundlinjen

en voksende minoritetsbefolkning præsenterer muligheder for finansielle rådgivere.For at kunne klare og imødekomme dette segment af befolkningen skal rådgivere forstå de unikke investeringsudsigter og behov i hver gruppe. (For relateret læsning se:

Et kig på rådgivere, der betjener nichekunder .)