Det globale fintechmarked tiltrak $ 5. 4 milliarder i investeringer i 1. kvartal 2016, hvilket svarer til en stigning på 67% i samme periode for et år siden, ifølge Accenture. Selv om nystartede virksomheder har tiltrukket løveandelen af ​​investeringer, er mange store handels- og investeringsbanker fast besluttet på ikke at blive efterladt ved at investere i deres egne fintech ventures eller partnerskab med nyere opstart i rummet.

I denne artikel vil vi se på nogle eksempler på, hvor store banker holder op med fintech-opstart gennem deres egne tilbud. (For mere, se: Hvad er de bedste mobilbankapplikationer? )

Kreditkort og lån

Citibanks mobilapp gør det muligt for brugerne at anfægte kreditkortafgifter af forskellige årsager, f.eks. beskadigede genstande eller duplikatafgifter uden at skulle tale med en repræsentant. Derudover kan brugerne anmode om kreditgrænseforhøjelser, se deres tilbagevendende gebyrer og tilmelde sig i papirløse udsagn via mobilappen. Disse funktioner hjælper Citi med at konkurrere mod fintech start-ups som BillGuard søger at løse de samme problemer.

WSECU, en kreditforening i Washington State, lader medlemmer ansøge om kortfristede lån gennem sin mobile app. På blot et par kraner kan medlemmerne få et lån på $ 50 til $ 700 med en 60-dages periode eller et lån på $ 701 til $ 4 000 med en periode på 9 til 36 måneder. App'en hjælper banken med at konkurrere med peer-to-peer långivere, der giver en lignende brugeroplevelse, herunder SoFi og Upstart, der har tiltrukket et stigende antal forbrugere på udkig efter bedre lånesatser.

Kontrol og besparelser

BBVA Compass, der samarbejder med Simple for at ændre den måde, brugerne interagerer med deres kontrol- og opsparingskonti. Ved hjælp af Safe-to-Spend®-teknologien giver debitkort og mobilapp brugere mulighed for at bruge spontant uden at spore et budget og visualisere deres udgifter. Virksomheden anslår, at brugerne sparer 10% af deres årlige indkomst hvert år sammenlignet med en besparelsesgrad på -2% for den gennemsnitlige amerikanske under 35 år. (Se mere: Hvordan Online Banking overtar traditionel bankvirksomhed < .) Bank of America håber at udnytte kraften i kunstig intelligens til at drive sin chatbot, kaldet Erica, der har til formål at hjælpe forbrugerne med at udvikle bedre pengevaner. Den virtuelle bistand integreres fuldt ud i bankens mobilapp inden udgangen af ​​2017 og skal hjælpe banken med at konkurrere med fintech-start-ups som Abe. ai som er rettet mod de samme problemer. Disse chatbots er klar til at blive endnu mere populære ved åbningen af ​​forskellige chatplatforme.

Virksomhedsregnskaber

Santander lancerede for nylig en business-only mobilapp, der gør det muligt for kunder at indbetale op til $ 15.000 pr. Dag uden at besøge en filial.Derudover kan kunderne overføre penge mellem arbejde og personlige konti uden ekstra indsats. Disse funktioner hjælper banken til at blive mere forretningsvenlige, da betalingsbehandlingsstarterne overvejer deres eget sæt banklignende funktioner designet til at hjælpe virksomheder med at styre deres pengestrømme.

Ifølge en Javelin Strategy & Research-undersøgelse indikerede mere end halvdelen af ​​ejerne af små og mellemstore virksomheder, at de ville værdsætte en onlinetjeneste, der ville give et konsolideret billede af virksomhedernes økonomi, gøre det muligt for dem at fakturere kunderne, overvåge betalinger , administrere kontantstrøm, betale leverandører, behandle lønningsliste og modtage skattehjælp. Disse områder kan være det næste omdrejningspunkt for små og mellemstore virksomheder.

Bottom Line

Fintech-opstart fortsætter med at tiltrække betydelig investeringskapital, men store banker har handlet for at forsvare deres jord. I nogle tilfælde har disse virksomheder introduceret banebrydende funktioner i deres egne produkter, som f.eks. Citis kreditkorttvister. I andre tilfælde har virksomheder samarbejdet med fintech-firmaer for at udnytte deres fleksibilitet, som det var tilfældet med BBVA Compass and Simple i online banking-rummet.

Banker, der ignorerer fintech, risikerer at blive "dumme rør" i finansbranchen, da deres tjenester kommoditeres, og konkurrenter med høj margin er bygget ovenpå dem. Selvom der er en grænse for den mængde innovation, som etablerede banker kan forpligte sig til - på grund af omfattende regler for industrien - vil partnerskaber fortsætte med at drive markedet for fine startups, da de bedste ideer lånes af banker. (Se mere:

10 Fintech-firmaer til at se i 2016. )