Del video // www. Investopedia. dk / vilkår / m / moneylaundering. asp

Hvad er 'hvidvaskning af penge'

Hvidvaskning af penge er processen med at skabe udseende, at store mængder penge fra kriminel aktivitet, som narkotikahandel eller terroraktivitet, stammede fra en legitim kilde. Pengene fra den ulovlige aktivitet betragtes som beskidte, og processen "vasker penge" for at gøre det rent.

BREVNING AF "Hvidvaskning af penge"

Ulovligt tjente penge kræver hvidvaskning for at kriminel organisation skal kunne bruge den effektivt. At behandle store mængder ulovlig kontanter er ineffektiv og farlig. De kriminelle har brug for en måde at indbetale pengene på i pengeinstitutter, men de kan kun gøre det, hvis pengene ser ud til at komme fra legitime kilder.

Der er tre trin involveret i hvidvaskning af penge: placering, lagdeling og integration. Placering refererer til handlingen om at indføre "beskidte penge" (penge opnået gennem illegitime, kriminelle midler) i det finansielle system på en eller anden måde. Layering er handlingen om at skjule kilden til de penge ved hjælp af en række komplekse transaktioner og bogføringstricks. Integration henviser til handlingen om at erhverve disse penge i angiveligt legitime midler.

Money-Laundering Tactics

Der er mange måder at vaske penge på, lige fra simple til komplekse. En af de mest almindelige måder at vaske penge på er gennem en legitim kontantbaseret virksomhed ejet af en kriminel organisation. For eksempel, hvis organisationen ejer en restaurant, kan det opbløde de daglige kontante kvitteringer for at tragte sine ulovlige kontanter gennem restauranten og ind i banken. Derefter kan de fordele midlerne til ejerne ud af restaurantens bankkonto. Disse typer af virksomheder betegnes ofte som "fronter". En anden almindelig form for hvidvaskning af penge kaldes smurfing, hvor en person opdeler store klumper af kontanter i flere små indskud, ofte spredt ud over mange forskellige konti for at undgå opdagelse. Hvidvaskning af penge kan også gøres ved hjælp af valutaveksling, overførsel af penge og "muldyr" eller kontantsmuglere, der smugler store mængder kontanter over grænserne for at deponere dem på offshore-konti, hvor håndhævelsen af ​​hvidvaskning af penge er mindre streng. Andre penge hvidvaskning metoder involverer investeringer i varer som perler og guld, der let kan flyttes til andre jurisdiktioner, diskret investerer i og sælger værdifulde aktiver såsom fast ejendom, spil, forfalskning og skabe shell selskaber.

Selvom traditionelle pengevaske-metoder stadig anvendes, har internettet sat nyt spin på en gammel forbrydelse. Brugen af ​​internettet gør det muligt at undgå hvidvaskning af penge. Stigningen af ​​internetbankinstitutter, anonyme online betalingstjenester, peer-to-peer-overførsler ved hjælp af mobiltelefoner og brugen af ​​virtuelle valutaer som Bitcoin har gjort det muligt at opdage den ulovlige overførsel af penge endnu vanskeligere.Desuden gør brugen af ​​proxyservere og anonymiseringssoftware det tredje element i hvidvaskning af penge, integration, næsten umuligt at opdage, da penge kan overføres eller trækkes tilbage, hvilket efterlader lidt eller intet spor af en IP-adresse.

På mange måder ligger den nye grænse for hvidvaskning af penge og kriminelle aktiviteter i kryptokurver. Selvom de ikke er helt anonyme, anvendes disse former for valutaer i stigende grad i valutafordringsordninger, narkotikahandel og andre kriminelle aktiviteter på grund af deres anonymitet i forhold til andre former for valuta.

Penge kan også vaskes gennem online-auktioner og salg, gambling-websteder og endda virtuelle spilwebsites, hvor svære penge konverteres til spilvaluta og derefter overføres tilbage til rigtige, brugbare og uopnåelige "rene" penge.

Bekæmpelse af hvidvaskning af penge (AML) har været langsom for at komme i vejen for disse typer cyberkriminalitet, da de fleste AML-love forsøger at afdække beskidte penge, da det passerer gennem traditionelle pengeinstitutter. Da pengevaskeri forsøger at forblive uopdaget ved at ændre deres tilgang, holde et skridt foran retshåndhævelsen arbejder internationale organisationer og regeringer sammen for at finde nye måder at opdage.

Bekæmpelse af hvidvaskning af penge

Regeringen er blevet voksende årvågen i sine bestræbelser på at bekæmpe hvidvaskning af penge gennem årene ved at føre forbud mod hvidvaskning af penge. Disse regler kræver, at finansielle institutioner har systemer til at opdage og rapportere mistænkt hvidvaskning af penge.

I 1989 dannede Gruppen 7 (G-7) et internationalt udvalg kaldet Financial Action Task Force (FATF) i et forsøg på at bekæmpe hvidvaskning af penge på internationalt plan. I begyndelsen af ​​2000'erne blev dets udvidelse udvidet til at bekæmpe finansieringen af ​​terrorisme.

USA gennemgik bankloven i 1970, hvorved de finansielle institutioner skulle anmelde visse transaktioner til statens finansministerium, såsom kontanttransaktioner på over $ 10.000 eller transaktioner, som de anser for mistænkelige, på en mistænkelig aktivitetsrapport (SAR ).

De oplysninger, disse banker stiller til Treasury Department, bruges af FinancialCrim Enforcement Network (FinCEN), hvor den derefter kan sendes til indenlandske kriminelle efterforskere, internationale organer eller udenlandske finansielle efterretningsenheder.

Selv om disse love var nyttige til at spore kriminel aktivitet gennem finansielle transaktioner, blev hvidvaskning af penge ikke gjort lovligt i USA indtil 1986, da hvidvaskningskontrolloven blev gennemført. Denne lov fjernede grænser for mængden af ​​penge involveret og individuelle hensigt at give den føderale regering mere plads til at retsforfølge hvidvaskning af penge.

Kort efter terrorangrebene den 9. november styrket USA's patriotlov forebyggelse af hvidvaskning af penge ved at tillade brug af undersøgelsesredskaber til forebyggelse af organiseret kriminalitet og forebyggelse af narkotikahandel til terroristundersøgelser. Patriotlovens afsnit III, kaldet "International Money Laundering Abatement og Financial Anti-Terrorism Act of 2001", søger at forhindre udnyttelse af det amerikanske finansielle system af parter, der mistænkes for terrorisme, finansiering af terrorisme og hvidvaskning af penge.Loven pålægger strenge bogføringskrav og tillader også sekretæren for statskassen at udvikle bestemmelser, der fremmer bedre kommunikation mellem finansielle institutioner med det formål at gøre det vanskeligere for hvidvaskere at skjule deres identiteter. Skatkammeret kan også standse fusionen mellem to pengeinstitutter, hvis begge virksomheder har en historie om manglende indførelse af passende procedurer for hvidvaskning af penge.

Sammenslutningen af ​​certificerede anti-hvidvasknings specialister (ACAMS) tilbyder en professionel betegnelse kendt som en certificeret anti-money laundering Specialist (CAMS). Krav til at få CAMS certificering er at opnå 40 kvalificerende kreditter baseret på uddannelse, erhvervserfaring og andre faglige certificeringer, og bestå CAMS eksamen. Professionelle, der tjener CAMS-certificering, kan fungere som mæglerovervågningsansvarlige, Bank Secrecy Act officerer, Financial Intelligence Unit Managers, overvågningsanalytikere og økonomiske efterforskningsanalytikere.

Effekten af ​​hvidvaskning af penge

Ifølge en undersøgelse fra 2016 fra PwC tegner sig globale pengevasningstransaktioner for ca. 2% til 5% af verdensomspændende BNP, eller ca. 1 milliard dollar til 2 billioner dollars om året.

Selv om hvidvaskning af hvidvaskning selv er en ofre for forbrydelser, er det ofte forbundet med alvorlig og til tider voldelig kriminel aktivitet. At være i stand til at standse hvidvaskning af penge er faktisk i stand til at standse kriminelle pengestrømme, herunder international organiseret kriminalitet.

Hvidvaskning af penge påvirker også legitime forretningsinteresser ved at gøre det meget vanskeligere for ærlige virksomheder at konkurrere på markedet, da hvidvaskere ofte leverer produkter eller tjenester til under markedsværdien. Hvis en finansiel institution eller virksomhed også er reguleret af regeringen, kan hvidvaskning af penge eller manglende indførelse af rimelige hvidvaskningspolitikker resultere i en tilbagekaldelse af en forretningscharter eller statslicenser.

Virksomheder, der forbinder med mennesker, lande eller enheder, der launder penge, står over for muligheden for bøder. Deutsche Bank, ING, Royal Bank of Scotland, Barclays og Lloyds Banking Group er blandt institutioner, der er blevet bødet for at være involveret i transaktioner i forbindelse med hvidvaskning af penge i lande som Iran, Libyen, Sudan og Rusland.

I en berømt hvidvaskning af penge blev den internationale bank HSBC blevet bødet for ikke at have sat ordentlige foranstaltninger til bekæmpelse af hvidvaskning af penge. Ifølge den amerikanske føderale regering var HSBC skyldig i ringe eller intet tilsyn med transaktionerne af sin mexicanske enhed, der omfattede at yde hvidvaskning af penge til forskellige narkotikakarteller, der involverede bulkbevægelser af kontanter fra HSBC's mexicanske enhed til United States. Regeringen sagde, at HSBC ikke kunne opretholde de korrekte optegnelser som led i sine AML-foranstaltninger. Dette omfattede en enorm efterslæb af ureviderede konti og en fejl fra HSBC til at indsende mistænkelige aktivitetsrapporter. Efter en årlig undersøgelse anførte den føderale regering, at HSBC ikke havde overholdt U.S. banklovgivning og følgelig udsatte USA for mexicanske narkotikapenger, mistænkelige rejsesekker og bærerhandelsselskaber. I 2012 besluttede banken at betale $ 1. 92 mia. I bøder til de amerikanske myndigheder.