Dataaggregeringen er vokset i popularitet i løbet af de seneste år på trods af spændinger mellem nogle banker og dataaggregeringstjenester. Forbrugerne har krævet større adgang til deres oplysninger, mens bankerne har kæmpet for at håndtere omfanget af anmodninger.

Disse dataaggregationstjenester indsamler enkeltpersoners økonomiske data fra banker, mæglere, depotbanker og forsikringsselskaber til et enkelt sted, hvor dataene er standardiserede. Derfra kan forbrugerne spore deres økonomi ved hjælp af apps som Mint. com - som importerer de standardiserede data og anvender visualiseringer - eller deler oplysningerne med finansielle rådgivere for at hjælpe dem med at få en bedre, real-time forståelse af deres økonomiske situation.

De største dataaggregatorer omfatter Yodlee, Fiservs AllData Aggregation og Quovo samt Morningstar's ByAllAccounts, et køb foretaget i 2014 for 28 millioner dollars. På det tidspunkt havde ByAllAccounts et netværk på mere end 2, 100 klienter, 4, 300 vogter og 40 platforme og serviceudbydere med mere end 730 mia. USD i aktiver analyseret gennem sin service. Morningstar lovede at til sidst udnytte erhvervelsen for at hjælpe rådgivere i sit netværk. Læs videre for, hvordan firmaet gør godt på disse løfter. (For relateret læsning se: Hvordan rådgivere kan bruge store data til at få en kant. )

Den nye kundeportal

Morningstar lancerede sin nye kundeportal i begyndelsen af ​​maj. Ved hjælp af data, der er aggregeret fra ByAllAccounts, giver portalen bedre dashboards til kunder og hjælper rådgivere med at trække i aktiver, der er identificeret i disse eksterne konti. Den nye portal opdaterer klientoplysninger dagligt og hjælper kunder med at visualisere deres økonomiske situation til enhver tid. Disse former for realtidsklientportaler er blevet stadig mere populære i årenes løb med andre virksomheder som BlueLeaf, der har fokuseret på at skabe en overbevisende og informativ brugeroplevelse. Selvfølgelig er populariteten af ​​Mint. com og lignende tjenester har ført til, at forbrugerne i stigende grad forventer denne slags funktioner også.

For finansielle rådgivere er der en klar fordel for at få adgang til en kundes komplette finansielle billede, da det hjælper med at identificere potentielle nye puljer af aktiver. Rådgivere kan generere og mærke rapporter fra klientportalen samt vælge yderligere værktøjer, som de allerede bruger til at indarbejde dem i platformen. Rådgiverplatformen indeholder også et dokumenthvelv for sikre e-mail- og kontooplysninger for investorer, der bruger tjenesten. (For relateret læsning se: Top Tech Trends for Advisors i 2016. )

Øget konkurrence

Finansielle rådgivere har været udsat for stigende konkurrence fra såkaldte robo-rådgivere og massemarkedsleverandører, der er tilbyder disse samme slags funktioner.I marts meddelte Betterment, at det var at inddrage data fra eksterne konti på både sin private investor og institutionelle instrumentbræt. Wealthfront og Vanguard tiltrådte ved at implementere lignende funktioner kort tid derefter, hvilket har lagt stort pres på traditionelle finansielle rådgivere til at implementere de samme typer funktioner for at undgå at miste forretningen til disse automatiserede og massemarked alternativer.

Der er også en række værktøjer rettet mod finansielle rådgivere, der konkurrerer med platforme som Morningstar. For eksempel leverer BlueLeaf software til økonomisk relationsstyring, der indeholder detaljeret klientrapportering. eMoney Advisor giver lignende funktionalitet og er blevet et populært værktøj for finansielle rådgivere til at engagere sig og samarbejde med deres kunder, samtidig med at de giver dem en realtidsinformationskilde.

Bundlinjen

Dataaggregering og klientportaler er blevet mere og mere almindelige i de seneste år. Med virksomheder som Improvement and Wealthfront leverer disse tjenester til kunder, har finansielle rådgivere spillet i gang med deres egne løsninger. Morningstars nye kundeportal indeholder dataaggregering for at hjælpe kunder med at få et mere fuldstændigt billede af deres økonomiske situation. Samtidig kan finansielle rådgivere udnytte disse oplysninger for at identificere potentielle puljer af kapital, der kunne flyttes til investerbare aktiver og øge aktiver under ledelse. Oplysningerne kan også være nyttige i beroligende kunder, at de tager hensyn til hele det finansielle billede. (For relateret læsning se: Tekniske rådgivere skal være foran. )