Fondforeninger, ligesom investeringer på aktiemarkedet, er ikke forsikret af Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), fordi de ikke betragtes som finansielle indskud.

Hvad er FDIC?

FDIC er et uafhængigt, statsligt etableret agentur, der blev dannet i 1933 som reaktion på amerikansk bankers udbredte fiasko i 1920'erne og 1930'erne, hvilket bidrog til den store depression. Den kriserende virkning af finanskrisen fik regeringen til at udvikle strategier for at forhindre fremtidige økonomiske sammenbrud.

En måde at forhindre den typiske dominoeffekt af den store depression er at isolere økonomisk uro i en industri og forhindre den i at bløde over i resten af ​​den økonomiske struktur. Ved at overvåge potentielle trusler mod pengeinstitutter og bankvirksomheder søger FDIC at minimere virkningen af ​​den økonomiske afmatning på indskyderfonde og resten af ​​økonomien.

Den primære måde, FDIC beskytter indskydere på at tabe hårdt tjente dollars i tilfælde af finansielt sammenbrud, er ved at forsikre indskud. Fra og med 2015 forsikrer FDIC indskud på op til $ 250.000 pr. Indskyder, pr. Institution baseret på kontotype. Hvis en forsikret bank bliver insolvent og fejler, er depositarfondene forsikret af FDIC op til dette maksimum. Mens banker kan mislykkes, beskytter FDIC de enkelte amerikanere fra unødigt lidelse af samme skæbne.

Selv om den er oprettet af U. S. Congress, modtager FDIC ingen statsfinansiering. I stedet betaler finansinstitutter en præmie for indlånsforsikring, meget som en person betaler en præmie for husejere eller bilforsikring. Derudover investerer FDIC i statsobligerede statsobligationer (T-obligationer), der genererer faste renteindtægter.

Hvilke typer af aktiver er FDIC-forsikrede?

FDIC forsikrer kun indskud, ikke investeringer. Det betyder, at dit check-, opsparings- og pengemarkedsindskudskonto er sikkert forsikret, medmindre din finansinstitution har afvist FDIC-dækning, hvilket er usandsynligt. FDIC sikrer også certifikater for indskud (CD'er), postanvisninger og kassererecheck.

Hvad er ikke forsikret?

Investeringsbiler er typisk ikke forsikret af FDIC. Foruden fonde omfatter dette investeringer i aktie- og obligationsmarkeder, livrenter, livsforsikringer og statsobligationer.

Der er ofte en vis forvirring, når det gælder pengemarkedsforeninger, fordi pengeinstitutter indskudskonti er FDIC-forsikrede. Forskellen mellem disse to typer af konti ligger i deres respektive risikoniveauer. Selv om det er teknisk muligt, men ikke sandsynligt, at miste din oprindelige investering i en pengemarkedsforening, genererer pengeinstitutterhverv renter, men har ingen risiko for dine deponerede midler.

Individuelle pensionsregnskaber (IRA'er) er en anden generel forvirringskilde. IRA besparelser kan investeres på en række forskellige måder, nogle forsikret af FDIC og nogle ikke. I grund og grund, hvis en bestemt type konto er FDIC-forsikret, når den indeholder regelmæssige midler, er det også forsikret, når disse midler er en del af en IRA. IRA-midler, der er deponeret i en standardopsparingskonto eller pengeinstitutterminskonto, er for eksempel forsikrede. Enhver IRA-besparelse, der investeres i fonde eller aktier, er ikke.

Hvorfor er ikke gensidige fonde forsikret?

Målet med FDIC er at sikre, at borgerne ikke går i konkurs med en anden finanskrise. Når banker mislykkedes under den store depression, var de enkelte indskydere ude af stand til at trække deres penge tilbage, fordi bankerne ikke rent faktisk havde kontanter for at sikkerhedskopiere alle deres indskud. Resultatet var, at dårlig forretningspraksis fra banksektoren endte med at koste millioner af uskyldige amerikanere deres livsbesparelser. Før 1933 var der ingen føderal beskyttelse på plads for at forhindre uretfærdigheden. Formålet med den amerikanske regering til at oprette FDIC var derfor ikke at beskytte amerikanerne mod at tabe penge, men for at beskytte dem mod at miste penge uden egen fejl.

I modsætning til kontrol- eller opsparingskonti bærer fonde og andre værdipapirer en vis risiko. Selvom en vis risiko kan være nødvendig for at opnå store overskud, kan investorerne gå i at der er en chance for at de kan miste alt. Derfor sikrer FDIC ikke investeringer.

Når alt er sagt og gjort, er investeringen stort set bare højteknologisk spil. Mens du forventer et forsikringsselskab at refundere dig, hvis din forsikrede ejendom er stjålet fra dit hjem, forventer du ikke, at et casino refunderer dig, hvis du taber penge ved pokerbordet. Hver spiller kender risikoen for tab, så snart han sætter mund på kasinoet, og det samme gælder for investorer.

Securities Investor Protection Corporation

Selvom der ikke findes nogen enhed, der forsikrer dig mod investeringstab som følge af markedsudsving, beskytter Securities Investor Protection Corporation (SIPC) investorer mod tab, hvis deres mæglerfirmaer fejler. Kunder af SIPC-medlemsinstitutioner, der taber penge som følge af virksomhedens likvidation, er forsikret op til $ 500.000, med en $ 250.000 kontant sublimit. Ud over investeringer i investeringsforeninger beskytter SIPC investeringer i aktier, obligationer, optioner, statsobligationer og cd'er.

Sådan begrænser du den gensidige fondsrisiko

Selvfølgelig er det ikke bedre at miste din kapital i første omgang end nogen forsikringspolitik. Heldigvis er der måder at investere i fonde uden at pådrage for meget risiko, alt sammen undtagen behovet for føderal beskyttelse.

En af de største fordele ved fonde er deres customizability. De fleste fondforvaltere tilbyder porteføljeindstillinger, der imødekommer en bred vifte af investeringsstile. Mens aktiebeholdningen har en højere risiko, har de også større chance for store overskud.Men hvis du søger for at minimere risikoen, er fondsmidler ikke din bedste indsats.

I den anden ende af spektret er pengemarkedsfonde, som kun investerer i kortfristede gældsinstrumenter, såsom statslige og kommunale obligationer. Disse typer investeringer giver ikke store afkast, men understøttes af den amerikanske regerings omdømme og troværdighed, hvilket gør dem meget stabile. Pengemarkedsfonde er ofte betegnet som kontantekvivalenter et godt alternativ til standardopsparingskonti.

Hvis du er lidt mere risikotolerant, men endnu ikke klar til at tage volatiliteten på en aktiefond, kan du sandsynligvis finde en obligation eller en afbalanceret fond, der opfylder dine risikokrav. Obligationsfonde omfatter en række investeringer i virksomheder og statsobligationer. Mens de er lidt mere risikabelt end pengemarkedsfonde, betragtes de fleste obligationsfonde generelt som sikre, stabile investeringer. Balancerede midler er de mest tilpassede af alle, fordi de omfatter både aktie- og obligationsinvesteringer i en lang række forhold. Det betyder, at du nemt kan finde en afbalanceret fond, der lige har den rigtige mængde risiko for din investeringsstil.

Selv om det ikke er det samme som et FDIC-sikkerhedsnet, kan lidt forskning og en omhyggelig planlægning gøre det muligt for dig at investere i fonde med tillid, idet du ved at minimere risikoen, mens du stadig sætter dine penge på arbejde.