Der er meget skrevet om sikkerhed (eller mangel deraf) vedrørende udlånssider for kreditgivere (P2P) for långivere. De er jo dem, der sætter deres penge i fare, udlåner det til samlede fremmede i håb om at generere investeringsindtægter (se Kan du tjene 8% Investering i P2P-lån? ). Mindre diskussion har fundet sted med hensyn til P2P på vegne af låntagere. Hvordan kan du skelne de legitime udlånswebsteder fra de uoverskuelige dem?

Et sikkert websted

Da du deler finansielle og andre følsomme oplysninger, vil du gerne sørge for, at et websted har truffet foranstaltninger til at beskytte dine personlige data mod hackere. Hvis et P2P-websted har opnået sikkerheds- og privatlivscertificering gennem virksomheder som TRUSTe eller Symantec SSL (tidligere VeriSign), er det en god indikator, at den er anerkendt.

Websites, der udnytter TRUSTe, kan verificeres her; Symantecs certifikatcheck findes her.

Derudover viser de fleste P2P-udlånswebsteder fremtrædende en sikkerhedscertificering, de har fået, og drøfter deres privatlivspolitik i detaljer.

Fremtrædende investorer

Undersøgelse af en långiver kan være svært for en enkeltperson - så hvorfor ikke stole på proffsenes forskning? Mange store virksomheder investerer i dag i P2P-forretningen, og virksomhedernes investorer har en tendens til ikke at forpligte store penge uden at vette et firma grundigt. For eksempel investerede Google, Inc. $ 125 millioner i LendingClub Corp. (LC LCLendingClub Corp5. 46-6. 67% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ), en førende P2P. Andre big-name investorer i P2P'er har inkluderet Titan Bank, Congressional Bank og hedgefondet Eaglewood Capital Management, ifølge Reuters. (For mere om Udlånsklub, se Investering i (og med) Udlånsklub: Hvordan det virker .)

Større investorer er nogle gange opført på P2P selskabets hjemmesider. Derudover vil en online søgning af P2P-firmanavnet plus søgeord som "store investorer" eller "aktionærer" ofte afsløre information, der forbinder topnavne med det pågældende firma.

Anerkendte officerere

Ligeledes er kendte og ansvarlige medlemmer af erhvervslivet blevet medlem af bestyrelsen eller blevet officerer af et P2P-selskab, hvilket også er et tegn på virksomheden, og dets udlåns praksis kan formentlig være betroet. Tidligere USA Treasury Secretary Lawrence Summers er på Udlånsklubben, for eksempel.

Oplysninger om virksomhedens bestyrelsesmedlemmer og embedsmænd er typisk inkluderet i firmaets profil på hjemmesiden. Se det, og se om der er navne, du genkender.

Positive Anmeldelser / Ratings

Det betaler sig altid at se, hvad andre tænker på det firma, du planlægger at nærme sig om et lån eller et pant. (Se P2P Realkreditlån - En voksende tendens ).

Flere vurderinger og gennemgangssider omfatter P2Ps. En af dem, TopTenReviews, lister rangerede anmeldelser af sine top online P2P-lånesider, baseret på en række faktorer, herunder funktioner, støtteberettigelse, låneprocessen, gebyrer og sanktioner og støtte.

Glem ikke Better Business Bureau (BBB). Et P2P-udlånssted stående med denne kendte nonprofit business rating organisation (baseret på rapporterede klager og firmaets håndtering af dem) kan også være en indikator for virksomhedens omdømme og troværdighed. Du kan søge efter det specifikke P2P-udlåns firmanavn på BBB-webstedet.

God Press

Selvom det ikke er en idiotsikker indikator, jo mere positive pressedækning er et P2P-udlånssted, jo bedre, især hvis dækningen kommer fra en velrenommeret, finansielt kvalificeret publikation ( The Wall Street Journal, > Bloomberg Businessweek , CNN, etc.). Du kan også hente nyheder fra websteder og blogs, der er afsat til P2P'er, såsom Udlånsmemo, som desuden giver pædagogisk information om peer-to-peer-udlån og tilbyder tip til at navigere i verden af ​​P2P-lån; Lend Academy (ditto); og PeerFinance101, som indeholder P2P personlige erfaringshistorier fra læsere. Som altid være skeptisk; online specialister kan undertiden lyde lidt som cheerleaders for P2P industrien.

Advarselsskilte

Det er klart, at P2P-udlånssider, der falder kort med hensyn til nogen af ​​de ovennævnte positive attributter, bør næres med forsigtighed - hvis overhovedet.

Derudover advarer Federal Trade Commission (FTC) potentielle låntagere om at være forsigtige med et af følgende i forbindelse med lån generelt:

- Umiddelbare garantier.

Simpelthen, der burde ikke være nogen garanti for at du vil få et lån. Nogensinde. Hvis du er lovet et lån - især på forhånd - er den eneste garanti, at du sandsynligvis bliver scammed. - Upfront / ikke offentliggjorte gebyrer.

Legitime långivere kan opkræve gebyrer for ansøgning, bedømmelse eller kreditrapport. Disse gebyrer er dog fuldstændigt og tydeligt angivet. Og de bør ikke pålægges før du modtager lånet. For at citere FTC: "Enhver upfront gebyr, som långiveren ønsker at indsamle inden udstedelsen af ​​lånet er et signal om at gå væk. " - Ingen kreditcheck.

En långiver, der ikke har nogen interesse i din kredit historie, skal oprette et rødt flag. Lovlige långivere vurderer kreditværdighed og bekræfter de oplysninger, du giver, inden du godkender et lån. - Udlåner er ikke registreret i din stat.

Långivere skal registreres i alle stater, hvor de driver forretning. Kontrol af registreringsstatus er ikke kompliceret; FTC foreslår, at du kontakter din statsadvokatens kontor (eller bankafdeling) for at sikre, at det firma, du har at gøre med, er registreret korrekt. Og mens du og långiveren er forbundet på den mest moderne måde - online - sørg for at have nogle traditionelle oplysninger, som firmaets telefonnummer og fysiske adresse. Bundlinjen

Hovedprioriteten for P2P-udlån - fjernelse af mellemhandlere (finansielle institutioner) - fjerner også nogle beskyttelser: Federal Deposit Insurance Corp.(FDIC) forsikring for långivere og lovgivningsmæssige retningslinjer pålagt banker på vegne af låntagere. Af den grund indebærer evaluering af P2P-udlånswebsteder meget mere end at kunne sammenligne den årlige procentsats (APR), der tilbydes af en långiver, og om ansøgningsprocessen er enkel og hurtig.

I sidste ende handler det om at udføre due diligence: både om kerneforretningernes legitimitet og om sikkerheden af ​​dine personlige data.