a:

Både enkelt- og erhvervslåntagere bliver bedt om at give oplysninger vedrørende deres kredithistorie, indkomst og gæld, når de ansøger om kredit. Bankerne anvender disse oplysninger, også kendt som kreditens fem Cs, til at analysere en ansøgeres kreditværdighed.

Der er ingen reguleringsstandard, der kræver brugen af ​​de fem Cs i kredit ved evaluering af kreditapplikationer, men flertallet af banker gennemgår disse oplysninger, før en låntager kan påtage sig gæld. De fem Cs af kredit omfatter en låners karakter, kapacitet, kapital, sikkerhedsstillelse og betingelser.

Tegn

En låners karakter er vigtig for banker, fordi den taler til hans troværdighed. Långivere bruger oplysninger om hans legitimationsoplysninger eller samfundets omdømme, interaktioner med andre kreditorer og tilbagebetalingshistorie for at afgøre, om han er en værdig risiko for ny kredit. Erhvervslåntagere skal fremlægge dokumentation, der taler til virksomhedens track record for at bevise sin karakter.

Kapacitet

Gæld til indkomstforhold er det mest direkte mål for kapaciteten ved ansøgning om ny kredit. En høj gæld til indkomstforhold opfattes af långivere som høj risiko, og det kan føre til en nedgang eller ændrede betalingsbetingelser, der koster mere i løbet af lånets eller kreditlinjens løbetid.

Kapital

Långivere analyserer også en låners nettoværdi, kendt som hans hovedstad. Beregningen oplyser långivere om yderligere besparelser, investeringer eller andre aktiver, der kunne bruges, hvis en låntager mistede beskæftigelse eller forretningsmæssige indtægter.

Sikkerhedsstillelse

Låntagere, der optager en stor mængde ny kredit eller dem med dårlig kredit historie, kan være forpligtet til at stille sikkerhed. Personer kan løfte et køretøj, et hjem eller en opsparingskonto for at tilbagebetale et lån, mens virksomhederne kan bruge udstyr, lager eller fakturaer som sikkerhedsstillelse. Långivere tager i besiddelse af det pantsatte aktiv, hvis en låntager misligholder.

Betingelser

Formålet med en kreditapplikation er vigtigere for banker udlån til virksomheder end dem, der gennemgår individuelle låntagere. At vide, hvilken finansiering der skal bruges til, såsom udstyr eller arbejdskapital, giver långivere en bedre forståelse for den risiko, de tager på.