Et par, der går i pension i 2014, forventes at have brug for 220.000 dollars til dækning af udgifter til sundhedspleje ved pensionering, ifølge en undersøgelse fra Fidelity Investments. Det er en betydelig sum, og en der kræver ekstra opmærksomhed, mens økonomisk planlægning, uanset om en finansiel rådgiver er i billedet.

For dem, der nærmer sig pensionering, er det en enorm udgift at planlægge ud over de normale leveomkostninger. Stigende udgifter til sundhedsydelser tvinger pensionister til at træffe uddannede valg med hensyn til deres sundhedsomkostninger og medicinsk dækning. Sundhedsomkostninger er en af ​​de største drivkræfter for inflationen i pension. (Se mere: Tips til håndtering af inflation i pensionering .)

Medicinske omkostninger er ikke-diskretionære

I modsætning til rejse- eller underholdningsudgifter ved pensionering er lægeudgifter ikke-diskretionære. Hvis du er syg eller såret, skal du have behandling. At have tilstrækkelige reserver og god medicinsk dækning kan være forskellen mellem en behagelig pensionering og en fyldt med økonomiske udfordringer. (For mere, se: Bekæmpelse af de høje omkostninger i sundhedsvæsenet .)

Forstå Dækningsindstillinger

Kun 28% af firmaer med 200 eller flere ansatte tilbyder stadig tilbagetrækning til sundhedspleje, fandt Fidelity-undersøgelsen. Hvis du er heldig nok til at have pensionskrævende med din arbejdsgiver, er det vigtigt, at du forstår omkostningerne og omfanget af dækning, da begge kan være forskellige for pensionister i forhold til aktive medarbejdere. Du skal også være opmærksom på, at pensionskassens dækning kan annulleres eller ændres af virksomheden over tid. (For mere se: Hvilken Alder for Medicare Berettigelse? )

Retiree medicinsk dækning er ofte integreret med Medicare, når du er berettiget. De fleste mennesker er berettiget til Medicare i 65 år, men du skal forstå, hvad Medicare gør og dækker ikke. Dette er i sig selv kompliceret. Mange pensionister køber også en form for Medicare supplement-politik for at øge deres dækning og udfylde hullerne. (For mere, se: Medigap Forsikring: Hvem har brug for det? )

Tidlige pensionsordninger

Hvis du går på pension, før du er berettiget til Medicare, og din arbejdsgiver ikke tilbyder pensionistens dækning, er der en få muligheder, du kan overveje:

• Hvis din ægtefælle arbejder, tilføj dig selv deres dækning, hvis det er relevant.
• Hvis du arbejder deltid, skal du se, om din arbejdsgiver tilbyder lægehjælp, og hvis du er berettiget.
• Fortsæt din nuværende dækning via COBRA som en midlertidig foranstaltning, indtil du finder en mere permanent løsning. Dette er dog ofte en dyr løsning.
• Find dækning via Healthcare. gov eller via en lokal sygesikringsmægler.
• Tilmeld dig Medicaid, hvis det er berettiget.

Overvej en HSA

Du kan være berettiget til at finansiere en sundhedssparekonto (HSA).Disse er forbundet med høje fradragsberettigede sygeforsikringsplaner. Du bidrager inden for skat, og pengene i planen kan bruges til at betale for støtteberettigede sygeudgifter enten nuværende eller i fremtiden. Hvis du ikke har brug for pengene til dækning af nuværende lægeudgifter, kan disse dollars blive akkumuleret og derefter bruges til at betale udgifterne til sygesikring eller medicinske udgifter ved pensionering. HSA'er er ikke underlagt "brug det eller mister det" bestemmelser i planer som fleksible udgiftsregnskaber (FSA'er). (For mere, se: Sammenligning af sundhedsbesparelser og fleksible udgiftsregnskaber .)

Vær en smart forbruger

I dag er sundhedsområdet landskabet for os alle nødt til at være smartere forbrugere af sundhedsydelser. Dette strækker sig bestemt til pensionister.

En del af dette identificerer en primærlæge og et lokalt hospital, hvis det er nødvendigt. Ideelt set vil begge være i ethvert forsikringsnetværk, som du er omfattet af.

Du skal være vant til at stille spørgsmål om en læge diagnose, fordelene ved eventuelle test eller procedurer bestilt, hvis der er alternative behandlingsmuligheder og lignende spørgsmål. Der er meget skrevet om antallet af unødvendige tests, der styrker omkostningerne ved sundhedsydelser, så at være en proaktiv forbruger af sundhedsydelser kan have økonomiske fordele for dig. . Faktor i sundhedsomkostninger

Mange pensionsplanlægningsprogrammer indebærer at bestemme mængden af ​​udgifter, du vil kunne støtte ved pensionering. fra alle kilder. Når du beslutter dig for dit mål for pensionering, er det klogt at gå igennem og sammensætte et budget for ting som bolig, mad, rejser og andre normale udgifter. (For mere, se:

Hvordan en rådgiver kan hjælpe med at reducere omkostningerne til sundhedsydelser .) Det er kritisk, at du ser hårdt på, hvad dine medicinske udgifter kan være og faktoriserer disse omkostninger i dit pensionsudgifter estimat såvel.

Da du nærmer dig pension, bør du have en bedre ide om din sundhedssituation med hensyn til løbende medicinske behov. Selvfølgelig kan ting ændre sig, hvis du lider af en livsforandrende situation som et hjerteanfald eller slagtilfælde. Du bør også have en ret god måling på eventuelle pensionister, som du måske er berettiget til ved dette punkt.

Bliv så sundt som du kan

En måde at bekæmpe stigende medicinske omkostninger på i pension er at forblive så sund som du kan. Træn, spis godt og vær optaget og aktiv. Disse er alle citeret som måder at holde din krop og sind sund.

Bottom Line

Sundhedsomkostninger er en stor udgift for de fleste pensionister. En økonomisk vellykket pensionsplan indeholder bestemmelser om sundhedsudgifter, herunder planer om at sikre en ordentlig sundhedsforsikring. Det er vigtigt, at du ser på alle dækningsmuligheder, især hvis du vil gå på pension før Medicare-støtteberettigelse, og din arbejdsgiver tilbyder ikke pensionistens dækning. Manglende hensyntagen til sundhedsomkostninger og planlægning i overensstemmelse hermed kan spore en ellers fast pensionsplan.(For mere se:

Sundhedsbehov for pensionerede par .)