Privat bank- og formueforvaltning er vilkår, der overlapper hinanden. De finansielle tjenesteydelser, der udbydes gennem private banker og via formueforvaltningen varierer dog lidt. Rikshåndtering er en bredere kategori, der indebærer at beskæftige sig med optimering af en kundes portefølje under hensyntagen til hans modvilje mod eller komfort med, risiko og investering af aktiver i overensstemmelse med hans planer og økonomiske mål. Privat banking refererer typisk til en konvolutløsning til high-net-worth-individuals (HNWI'er), hvor en offentlig eller privat finansiel institution beskæftiger medarbejdere til at tilbyde kunder med høj netværdi personlig pleje og forvaltning af deres økonomi.

Den primære forskel mellem private banking og wealth management er, at private banking ikke altid beskæftiger sig med at investere kundernes aktiver. Privatbankpersonalet kan tilbyde kunders vejledning om visse investeringsoptioner, men ikke alle banker vil være involveret i selve processen med at investere aktiver for deres kunder. De fleste kunder bruger private banking-tjenester åbne indskudskonti af en eller anden art. Rikshåndteringsmedarbejdere, herunder finansielle rådgivere, giver råd til kunderne for at hjælpe dem med at forbedre deres økonomiske stilling og hjælpe kunder med at investere aktiver med det formål at skabe højt afkast. Generelt kan private banking udvide sig til at omfatte velstandsforvaltning, men wealth management-virksomheder kan ikke give kunderne private banking facilitetstjenester.

Privat bankvirksomhed

Privat banking involverer generelt pengeinstitutter, der leverer finansielle styringsydelser til HNWI'er. I nogle tilfælde kan en person være i stand til at skaffe disse tjenester med aktiver under $ 100.000, men de fleste banker, der leverer privat banking, accepterer ikke kunder, der har aktiver mindre end $ 500.000. Privatbank har tendens til at være eksklusiv og er reserveret for kunder med betydelige beløb af kontanter og andre aktiver, der skal deponeres i konti og investeres.

Private banking yder investeringsrelateret rådgivning og sigter mod at klare alle de finansielle forhold i hver enkelt kunde. Private banktjenester hjælper typisk kunder med at beskytte og dyrke deres aktiver. Medarbejdere udpeget til at hjælpe hver enkelt klient til at levere individuelle finansieringsløsninger. Disse medarbejdere hjælper også kunder med at planlægge og spare for deres pensionering og strukturplaner for at overføre akkumuleret rigdom til familiemedlemmer eller andre angivne modtagere.

Der er forbrugerbanker af enhver størrelse med private banking divisioner. Disse divisioner giver betydelige fordeler til HNWI'er for at opnå dem som kunder. Private bankklienter med store konti modtager generelt misundelsesværdige priser og concierge-lignende service, der sikrer dem øjeblikkelig adgang til de ansatte, der arbejder med deres konti.Private bankklienter behøver aldrig at vente i kø eller bruge en teller for tjenester. Alt hvad kundens behov kan gøres med et telefonopkald. En privat bankklient kan kontakte den ledende rådgiver, der arbejder med sin konto, og afslutte næsten enhver transaktion, fra at indbetale en check eller bestille flere checks til at flytte store summer af penge fra en konto til en anden.

Disse frynsegoder er alle en del af bankinstituttets plan om at drage økonomisk fordel. Banker forfølge velhavende kunder, fordi deres forretning genererer betydelige sum penge i bankens fortjeneste, garanterer gentagelsesvirksomhed og bringer ny virksomhed i gang. Private banking-kunder, især de ultra-velhavende, diskuterer den specialiserede og elite-behandling, de modtager hos andre velhavende individer. Disse er nye potentielle kunder. Ofte er disse nye potentielle kunder nævnt til private banking divisioner af nuværende kunder. Afdelingerne sender derefter invitationer til potentielle kunder og erhverver ofte deres konti gennem sådanne invitationer.

Private banking divisioner finder også nye kunder gennem fuldførelse af normale udlånsaktiviteter. Bankerne kan få adgang til selvangivelser og yderligere personlige dokumenter og opdage andre potentielle kunder gennem disse oplysninger. Invitationer er også udvidet til disse personer, og ofte private banking divisioner erhverver kundekreds ved at gøre det.

Banker trækker en linje, når det kommer til enkeltpersoner, der forfølges og kontaktes for at blive potentielle kunder, og denne linje hviler på forskellige steder for forskellige institutioner. Det massefylde marked er det store mål, der betyder enkeltpersoner med investerbare aktiver på over $ 250.000. Nogle banker sætter en meget højere linie og målretter kun de personer, der har mindste mængder af investerbare aktiver i millioner.

Kunder, der bruger private banking-tjenester, betaler for den specialiserede behandling, de modtager. Den bank, som velhavende kunder bruger, har en garanti for en stor pengepulje i form af kundernes betydelige kontokontosaldo, at låne og udnytte. Banken tjener også penge fra de stejlere rentesatser på større realkreditlån og erhvervslån udtaget af rige kunder. Den rigtige pengeautomat for disse banker er den procentsats, der er tjent på forvaltede aktiver (AUM), som generelt er ret stor med HNWI'er. Opkrævning af selv en meget lille procentdel gebyr for tjenester, der involverer store summer af penge genererer betydelige indtægter for banken.

Specialiseret behandling af private banking-divisioner kan dog ikke helt skjule nogle af ulemperne. Omsætningen på bankerne har tendens til at være høj. En kunde har muligvis opbygget et forhold til en medarbejder, der administrerer sin konto, og derefter den næste måned, den medarbejder er væk og erstattet af nogen, som kunden sandsynligvis ikke ved. Klientens erfaring med den nye medarbejder er muligvis ikke det, han søger, og mange private divisionsafdelinger mister kunderne herom.

Disse divisioner kan tilbyde mange tjenester, men de må ikke være en mester for dem alle.Banker er ikke eksperter på alt, så det ekspertniveau, kunden modtager sandsynligvis bliver lavere end hvis han havde brugt en specialist i området.

Privatbankerne betales af banken, så deres primære loyalitet er for deres arbejdsgiver og ikke for deres kunder.

Rikdomsledelse

Private formueforvaltning involverer generelt rådgivning og udførelse af investeringer på vegne af klienter. Virksomheder, der specialiserer sig i denne praksis, er de primære kilder for kunder, der ønsker at investere i en række fonde og aktier. Ressursadministrationsrådgivere hjælper også med økonomisk planlægning, styrer kundeporteføljer og udfører en række andre finansielle tjenester i forhold til kundens private finansieringsvalg.

Ved hjælp af en finansiel rådgiver for privat velstandsforvaltning kan klienten arbejde med en individuel uddannet til at løse økonomiske problemer og forbedre kundens samlede finansielle status. Disse rådgivere for rigdomsledelse hjælper også kunderne med at opnå økonomiske mål. Generelt søger finansielle rådgivere at hjælpe velhavende kunder med privat velstandsforvaltning. Rådgiverne søger at give kunderne en række finansielle produkter og tjenester og opnå kundernes ultimative finansielle mål.

Private wealth management-tjenester ydes af større virksomheder, såsom Goldman Sachs, men de kan også leveres af uafhængige finansielle rådgivere eller porteføljeforvaltere, der er multi-licensierede til at tilbyde flere tjenester, og som fokuserer på kunder med høj nettoværdighed.

En rådgiver for rigdomsledelse lægger sig ned en-til-en med hver enkelt kunde og diskuterer mål, komfortniveauer med risiko og eventuelle andre bestemmelser eller begrænsninger, som kunden måtte have i forbindelse med investeringen af ​​sine aktiver. Rikshåndteringsrådgiveren komponerer derefter en investeringsstrategi, der inkorporerer al information fra klienten, og som gør det muligt for kunden at nå sine mål. Rådgiveren fortsætter med at styre kundens penge og udnytter investeringsprodukter, der falder sammen med kundens bestemmelser.

Rettighedsadministrationsrådgivere kan ikke altid tilbyde kunderne de samme specialiserede og concierge-lignende ydelser, som private banking tilbyder. Men i de fleste tilfælde bruger disse finansielle rådgivere meget tid hos kunderne. Disse rådgivere kan heller ikke åbne bankkonti for kunder, men de kan hjælpe dem med at bestemme den rigtige slags konti, der åbnes på kundens bank.