Måske er det fordi vi hører så meget om Medicare, og vi bruger det så jævnligt og finder det at være et så værdigt program, at vi tror, ​​at det vil tage sig af alle vores aldersbehov, og simpelthen antage, at vores børn vil arve vores hjem og ejendele selvom vi først går til et plejehjem, inden vi dør. Det er ikke tilfældet, ikke uden forudgående planlægning. Hvis du går til et plejehjem og løber tør for penge for at betale (meget nemt, da udgifterne er ruinously høje), risikerer du at få en lien sat på dit hus og hele din ejendom efter du har dømt.

Tilsyneladende "antager et betydeligt antal mennesker, at deres Medicare eller anden sygesikring dækker omkostningerne ved deres langvarige pleje, hvilket er helt ukorrekt," siger Lamson & Cutner's hjemmeside, PC, specialister i ældre lov. Forskellene mellem Medicare og det andet statsstøttede program, Medicaid, er spektakulært store.

Selv om Medicaid betaler for langvarig pleje, er udgifterne til sådan pleje så ublu, at Medicaid, uanset din ejendom, efterhånden vil tage det hele, efter at du dør, medmindre du har planlagt mindst fem år at sæt din ejendom i en tillid. Aldring, ikke at være i stand til at tage sig af dig selv, dø - de er alle vanskelige emner, men også de er det uundgåelige resultat af at leve, og du skal planlægge forude for dem.

Medicare, giver hjemmeplejehjemmet

Medicare er ligesom enhver sygeforsikringsudbyder (bortset fra at den leveres af regeringen). Det refunderer dig til lægehjælp. Men det betaler ikke for langtidspleje, en løsning der ofte er nødvendig for ældre mennesker, der ikke længere kan tage sig af sig selv. Langtidspleje er ekstremt dyrt. Selv om dette lyder som et argument for langtidsplejeforsikring, er det også meget dyrt, og nogle mennesker, som de bliver ældre og kommer over flere medicinske problemer, er ude af stand til at kvalificere sig til det.

Under alle omstændigheder vil det være uforholdsmæssigt dyre præmier, der venter for længe at købe en politik. Det kan også let resultere i afvisning. Fra 60 til 69 år er kun 42. 2% af ansøgere kvalificeret til forsikringen. En anden forsigtighed at huske på er dette: forsikringspræmier uundgåeligt stiger; ældre folks indkomst har en tendens til at formindske. Men der er meget at passe på her, herunder den slags "pleje" inkluderet, og hvad sker der, hvis forsikringsselskabet annullerer politikken.

På trods af, at forsikringsselskaber rådgiver privatpersoner om at købe langtidsplejeforsikring, selv tidligere end 40 år, ifølge en ekspertkilde. "Consumer Reports anbefaler ikke at købe dækning før 60 år" (det er for dem, der er sunde, selvfølgelig - du skal være sund til at købe denne forsikring). "Den ældre en senior er, jo højere deres månedlige præmier", men selvfølgelig er forventningen, at en person, der nu er 60 år, skal betale disse præmier i en kortere periode, før de har brug for ydelser."Andre faktorer, der påvirker omkostningerne, omfatter fordele omfattet … og ansøgerens sundhed. Yngre seniorer bør forvente at betale … mindst et hundrede dollars om måneden. Omkostningerne kan være så mange som flere tusind dollars om måneden for ældre seniorer. "

Heldigvis er der et alternativ til kvæget af langtidsplejeforsikring, og det er et offentligt udbudt program (meget maligneret i andre sammenhænge) Medicaid (ikke at forveksle med Medicare, hvilket er helt anderledes ). (Du vil muligvis gerne gennemse videoen: Medicaid vs Medicare.) Ofte tror folk, at de har for mange aktiver, selvom det kun er deres eget hjemsted for at kvalificere sig til Medicaid. Det er ikke tilfældet. Lad os sige, at du købte dit hjem for $ 50.000 for tyve år siden, og det er nu værd $ 500.000 - du vil være i stand til at videregive det fulde beløb til dine arvinger, men kun hvis du konsulterer eksperterne og planlægger dig.

Planlægningsarbejder

Hvis du ikke planlægger det, vil regeringen insistere på at blive tilbagebetalt for de ublu omkostninger, som langtidspleje indebærer, og vil lægge en lien på din ejendom, når du Forlad plejehjemmet (fødderne først er den sædvanlige tilstand), hvis du ikke har planlagt det. Du kan beholde 100% af dine aktiver, hvis du planlægger det, og sætter din ejendom i en tillidskonto langt forud for din indrejse i boligen. Regeringens "look-back" -tid er fem år. Faktisk paler det i forhold til den alder, hvor du skal begynde at betale for langtidsplejeforsikring, men det kræver en plan. Hvorfor virker det lettere at have langtidsplejeforsikring?

Måske er det ikke nemmere (faktisk ikke det) at have din egen private forsikring. Måske er det noget andet der giver os pause. Kunne det være vores historiske distaste for regeringens programmer? Husk at dine skatter betaler for dette program, og efter et levetid for at betale dem kan du nu høste fordelene. Glem det, det er ikke kun nemmere, det er meget dyrere at have privat forsikring. Og det er umagen værd, lige så vigtigt, som du bliver ældre, at diskutere dine muligheder med en advokat, der er ekspert i ældreplejelov. Det er nok tid til at oprette en tillid. En tillid kan tillade dig at give dine penge til dem, du ønsker at give det til, når du dør, og kan holde regeringen fra at få din ejendom i sine koblinger

Hvis du skal overføre din ejendom (hvilket betyder dit hjem og mere) til en tillid, kan du selvfølgelig bestemme, at du vil bo i huset så længe du ønsker det. Og selvfølgelig kan du sætte den tillid til navnet på de samme personer, du har forladt din ejendom til i din vilje. Denne sag skal dog arrangeres med en advokat, der specialiserer sig på området.

Siden staterne bidrager til Medicaid, såvel som den føderale regering, har hver stat forskellige regler, og det er op til dig at bestemme reglerne i din stat. Hvis du sætter din stat i en Google-søgning sammen med ordet Medicaid, kan du finde ud af, hvad reglerne er.

Den nederste linje

Hvis du nærmer dig 60, skal du rådføre dig med en advokat, som er specialist i ældre lov for at undgå eventuelle offentlige sanktioner på dit hus eller din ejendom i fremtiden.