Hvorfor har Warren Buffett udviklet en enorm trængsel af hengivne? Jo, han har samlet en formue på næsten 60 milliarder dollar, hvilket gør ham til et af de rigeste mennesker på jorden. Men det er ikke den eneste grund til at professionelle og amatører interesseret i økonomisk forvaltning følger Berkshire Hathaway CEO så ivrig efter. Der er en klarhed og solid logik over Buffetts filosofi, der gør det attraktivt for både forvaltere og mindre investorer.

I særdeleshed ville pensionister gøre det godt at tage et par sider fra Buffett's playbook. Her er seks, der har ekstra betydning for dem, der kommer ind i deres efter-arbejdsdag.

1. Tænk på lang sigt

For et par år siden, en Associated Press-LifeGoesStrong. com undersøgelse fandt ud af, at mere end en ud af fire voksne forventer at leve til mindst 90, herunder næsten halvdelen af ​​dem, der sagde, at de for tiden var 65 år eller ældre. Og folketællingsdata tyder på, at i midten af ​​århundredet vil ninetysomethings udgøre 2% af den samlede befolkning i USA, op fra 0,7% i 2010. Så det er vigtigt at gøre dine penge til sidst.

En af de bedste måder at gøre er at holde en procentdel af din portefølje på aktiemarkedet.

Ja, det kan synes at flyve mod konventionel visdom: Seniorer er ofte råd til at fordele deres aktiver væk fra kapitalvækst og til indkomstproducerende køretøjer.

Nøglen er ifølge Buffett at forblive på markedet, men fokusere på stabile virksomheder, der ligner et godt spil over det lange løb. Hans beundring for en bestemt soft drink maker er et perfekt eksempel. Tilbage i 1988 købte han mere end 1 mia. Dollar af Coca-Cola-lager, idet han regnede med, at dens stærke mærke ville sikre virksomheden fra konkurrenter.

Buffett viste sig at være rigtig. Koks aktiekurs voksede groft 16 gange i løbet af de næste 27 år.

2. Gør dit hjemmearbejde

Ikke alle Buffetts investeringer har lignet hjemmebane lige efter at de har lavet dem. Men flere gange end ikke, viste hans beslutninger sig at være den rigtige over tid. En stor grund: Den ikoniske investor gør sin forskning inden han træffer en stor beslutning. Ofte giver det ham tillid til at gå ned på nogle mindre end indlysende veje.

Berkshires gamble på Burlington Northern Santa Fe i 2009 var et tilfælde i punkt. På hælene i en større recession syntes indkøb af en større jernbanevirksomhed dicey, mindst sagt. Men selskabets fundamentale foreslog ellers.

Buffetts bevægelse ser nu prescient ud. Transportørens omsætning steg til 23 dollar. 2 milliarder i 2014, op fra 18 milliarder dollars i 2008, før Buffett købte det. Forskning har sine belønninger.

3. Hold følelse i kontrol

Mom-and-pop-investorer træffer ofte beslutninger baseret på tarmreaktioner. Når markedet vender mod syd, begynder de at sælge aktier. Når det er op, køber de mere.Det er naturligt, men ikke en smart investeringsstrategi, da de ofte ender med at miste penge på salget og bruger for meget på købene.

Buffett taler for at gøre det modsatte. "Vær frygtsomme, når andre er grådige, og vær grådige, når andre er frygtelige", som han engang skrev i et New York Times op-ed stykke. Følg det råd og du vil ende med at købe lavt og sælge højt, hvilket er netop hvordan du maksimerer overskuddet.

Dette er især vigtigt for folk i pensionering. Den lejlighedsvise nedtur er uundgåelig. Hvis du er i panik og begynder at sælge, giver du ikke markedet tid til at genvinde. Historisk set gør det altid. glem ikke, hvis du er i din 60-årige nu, kan du godt have en god 20 år eller så for at køre ud af markedssvingninger.)

4. Invester i ideer

Ifølge Buffett har han et geni-administrerende direktør på roret gør ikke nødvendigvis et selskab værdigt, men det fokuserer han i stedet på virksomheder med en uudslettelig konkurrencefordel.

Han fortalte en gang investorer at vælge selskaber så vidunderligt, at selv en idiot kunne køre dem. Det gælder for en bestemt organisation, måske vil du tænke to gange, før du køber aktier. 5. Prøv Passiv Investering

Buffett har bygget sin formue ved at slå markedet med sine aktiepicks. Men han indser, at de fleste mennesker ikke har den evne. Så i de senere år har han været en stor fortaler for indeksfonde, hvis porteføljer simpelthen efterligner en bestemt benchmark som S & P 500.

I et brev til Berkshire-investorer skrev han engang: "Målet for den ikke-professionelle bør ikke være at vælge vindere - hverken han eller hans "hjælpere" kan gøre det - men bør snarere være at eje et tværsnit af virksomheder, der samlet set skal klare sig godt. "For nogle specifikke ideer, se

3 passive indeksfonde, der er topbud for pensionering i 2016 (VCIT, HYG) . Fordelen ved indeksfondene er, at de uden en aktiv fondschef forbliver omkostningsforhold og andre omkostninger lave (da de har en lav omsætning, skaber de også lavere langsigtede kapitalgevinster, hvilket gør dem også relativt skatteeffektive) . Faktisk har Buffett instrueret sin ejendomsforvalter til at forlade sin kone for det meste indeksfonde, når han til sidst passerer væk.

6. Find en god værdi

Buffett har i hjertet altid været en værdi investor, der køber aktier, som han mener er underpriced. Han køber kun aktier, der har en betydelig "sikkerhedsmargen" - det vil sige de sælger langt under det, de virkelig er værd. Hvis han mener en aktie er værd $ 20 pr. Aktie, kan han vente, indtil den går til $ 17.

Nøglen har så tålmodighed. Ved hvad du er villig til at betale for en aktie - eller et stykke af en indeksfond, for den sags skyld. Hvis markedet styrer mere, skal du stå imod trang til at dykke ind.

Når du har en sikkerhedsmargin med dine investeringer, maksimerer du ikke kun potentielle gevinster, men minimerer potentielle tab. For nogen, der allerede lever ud af deres pensionering, er det vigtigere end nogensinde.

The Bottom Line

Der er en grund Warren Buffet har fået tilnavnet "Omaha Oracle. "Hans økonomiske råd og ideologi har vist sig værdifuld og gennemførlig for individuelle investorer, herunder pensionister. Du må ikke have sine millioner til at investere (hvem gør?), Men du høste sikkert fordelene ved hans filosofi og principper, uanset hvor stor eller lille din portefølje er.

Se også

Bedste indkomstinvesteringsstrategier for pensionister og Er Buffet 90/10 Asset Allocation Sound?