Når de rige taler om skatteplanlægning, gør de det i skarpe toner - kigger over deres skuldre som om deres ønske om at spare penge er at snyde regeringen. Alligevel er virkeligheden, at IRS ikke har nogen bias overfor nogen skatteyder, uanset indkomstniveau, der tager fordele ved lovlige metoder til skatteminimering.

SE: Investopedias Net Worth Tracker

Desværre har de velhavende mange af de mest almindelige skatteproblemer udfaset på grund af deres høje indkomstniveauer. Det betyder ikke, at lovlige skatteplanlægningsmuligheder ikke eksisterer for de velhavende. Med lidt viden, kreativitet og fortanke kan folk i en højere skattekonsol spare mere på deres skatter end den gennemsnitlige amerikanske tjener hvert år.

I sin øjenåbnende bog, The Millionaire Next Door (1996) afslørede Thomas Stanley, at der på det tidspunkt var to tredjedele af millionærer i den USA var selvstændige eller småfirmaere. Endnu flere mennesker arbejder for eksterne virksomheder og driver små boliger på siden. For de små virksomhedsejere er der massive skatteplanlægningsmuligheder, der ikke er underlagt standardindkomstbegrænsningerne.

Måske er en af ​​de største muligheder for reduktion af skat anvendelse af små virksomheder pensionsordninger. I henhold til gældende love indbefatter IRS typisk ikke penge, der bidrager til disse planer i fortjeneste fra en virksomhedsejer eller selvstændig erhvervsdrivende. Hvis en velhavende skatteyder kan forsinke overdrevne udgifter til pensionering, kan beskatning af disse midler undgås.

Beskyttelsesindkomst ved at maksimere brugen af ​​små virksomheder sundhedsydelser og personalegoder planer er en anden mulighed. Ved opstilling af sundhedsopsparingsregnskaber, tilskud til sundhedstilskud og § 125-planer, kan udgifter, som ville have ligget over fradragsgrænserne for de enkelte skattepligtige, betales på forhånd, gennem virksomheden.

En anden lovlig indkomst beskyttelse er at lægge afkom på lønnen til en virksomhed. At gøre det giver to store fordele: FICA og føderale arbejdsløshedsskatter må muligvis ikke betales, hvis barnet er mindreårigt, og barnet kan muligvis bidrage til en IRA ud af arbejdsindkomst. At ansætte en ægtefælle får lignende resultater. Fordi der er en årlig cap på mængden af ​​FICA en individuel skal betale, kan en ægtefælle kompenseres væsentligt højere end grænsen. At gøre det kan betyde, at en ægtefælle betaler mindre i socialsikringssystemet, men det giver også et par mulighed for at investere privat i stedet for at sætte det i hænderne på socialsikringssystemet. (For at lære mere, se

Lønningsfradrag betales

.) Strategier til investering i investeringsindtægter Roth IRA er en af ​​de største skatteplanlægningsmuligheder at komme sammen i årtier.Desværre er mange velhavende investorer ikke tilladt at bruge dem, fordi deres justerede bruttoindkomster er for høje. Disse investorer kan overveje at finansiere et ikke-fradragsberettiget traditionelt IRA. Selvom disse iraer ikke giver forudgående fradrag eller skattefri tilbagetrækning, kan indtjeningen stadig opbygges på skattereduktion på lang sigt. (Se mere om dette, se

Er de udskudte indtægter fra et IRA-emne for FICA-skatter?
) En anden underudnyttet skattefradragsteknik er "skatpartsmatch". Denne teknik gør det muligt for en investor at angive, hvilke aktier i en aktie eller fond, han eller hun sælger, i modsætning til standard IRS-metoden fra først til første ud (FIFO). Skattepartiets matchning kan give enorme besparelser, når aktier i en aktie, der viser ringe gevinst eller endda tab, sælges i stedet for aktier fra langsigtede investeringer, der viser betydelige gevinster. Rige investorer med børn har yderligere muligheder for at dække investeringsindtægter og gevinster fra IRS. En af de mest populære, ensartede overførselskampe til mindreårige (UTMA) frihedsregnskaber er faldet uden for rampelyset siden introduktionen af ​​529 planer. Mens disse konti ikke længere er de bedste skolebesparende køretøjer, tilbyder de en enestående mulighed. En forælder, der ejer stærkt værdsatte aktier i bestanden, kan "gave" bestanden til et barn, få barnet at sælge det og derefter rapportere en del af overskuddet på barnets væsentligt lavere skatkonsol. (For at lære mere, læs

Valg af den rigtige type 529 Plan

.) Rige forældre og bedsteforældre har en enestående mulighed for at anvende § 529 planer om at flytte penge ud af deres ejendomme og beskytte væksten af ​​væsentlige beløb fra fremtidige skatter, hvis de anvendes til kollegiet udgifter til ethvert familiemedlem. I henhold til Internal Revenue Code kan enhver donor give op til fem gange deres årlige grænse for gaveekskludering til en Sektion 529-konto for et barn, så længe flere gaver til den samme person ikke gives i de følgende fem år. Med den øverste ejendomsskattebeslag på over 50% kan dette svare til en besparelse på ejendomsskatten på mere end $ 25.000 for hver $ 50.000 gave. Sidst men ikke mindst, velhavende investorer, der har en velgørende stribe, bør undgå at donere penge så meget som muligt. IRS giver investorer mulighed for at donere væsentligt værdsatte værdipapirer til nonprofit organisationer og tage afskrivning for det fulde beløb. Dette sparer investorer problemet med at skulle sælge aktiverne selv, betale skat på gevinsten og give mindre donationer til velgørenhed. Kort sagt, donere bestanden og holde kontanter. (For at lære mere skal du læse

Deduktion af dine donationer

.) Tvivlsomme strategier at undgå Som tidligere nævnt har IRS ikke noget problem med velhavende investorer, så man undgår så meget beskatning som lovligt tilladt. Alligevel vil ingen artikel om velhavende skatteplanlægningsstrategier være fuldstændig uden en advarsel om de metoder, der kan lande dig i varmt vand. Selvom du måske overhører folk, der bugser om disse strategier på cocktailsfester, skal du blive advaret - de kan føre til bøder og endda fængselstid.

Den mest populære af de voldelige skattestrategier, der modtager tung IRS-retsforfølgning, er offshore-aktiver. Selvom det kan lyde meget overkrust til at have en schweizisk eller Caymanøerne bankkonto, er disse konti ulovlige, når de bruges til at undgå amerikanske skatter. Derudover stiller de forskellige regler for post 9/11 strengte grænser for, hvor mange penge der kan overføres offshore og til hvilke formål. Hvis nogen anbefaler, at du bruger en af ​​disse trusts, vil du gerne få anden og tredje meninger fra uafhængige skattefolk. (For yderligere læsning se
Fordele og ulemper ved offshoreinvestering

.) IRS også frygter på velhavende investorer, der udfører transaktioner uden for armlængden for at undgå beskatning. Kort sagt bør alle transaktioner mellem nærtstående parter gennemføres som om de blev indgået mellem komplette fremmede. For eksempel ville forældre, der sælger værdsatte ejendomme til deres børn til halvdelen af ​​markedsværdien (for at undgå at betale skat på gevinsten) sandsynligvis ikke gøre det med en komplet fremmed. Rigelige skattestrategier, der ikke er lavet i armlængdes mode, er underlagt IRS-handling. Endelig er familiebegrænsede partnerskaber (FLP) blevet en populær måde at forsøge at overføre aktiver til næste generation, hvor forældrene begge bevarer kontrollen med aktiverne og undgår regler om gaveskat. Selv om der er tilfælde, hvor sådanne partnerskaber kan struktureres ordentligt, bliver de misbrugt nok til at opnå stor kontrol fra IRS. Brug af en FLP vil sandsynligvis sætte dig og alle dine andre skattestrategier under mikroskopet. (For mere om FLP'er, læs

Beskyt dine personlige aktiver

.) Bundlinjen Det er blevet hævdet, at Warren Buffett, en af ​​verdens rigeste mænd, betaler mindre skatt end hans sekretær . Hvorvidt det er helt sandt, er det ikke ude af mulighederne for nogen, der laver hundredtusindvis af dollars at betale tæt på det samme beløb, som nogen tjener kun en brøkdel af det. Tricket er at være bevidst og strategisk om at anvende lovlige velhavende skatteplanlægningsstrategier i god tid forud for din skattefrist. Hvis du gør det, vil du sikre dig, at du og dine familiemedlemmer, ikke IRS, er de ultimative støttemodtagere af dit hårde arbejde. (Se mere om dette ved at se

Money Save Year-End Tax Tips
.)