Et smukt hjem - komplet med en kærlig familie og vidunderlige minder - er en del af den amerikanske drøm. En stor del af mange folks liv bruges til at gøre et hus til et drømmehus. Men bare fordi du formår at nå hjem til dine drømme betyder det ikke, at det vil være glat sejlads derfra. Dit drømmehjem kan medføre store realkreditlån, som i en krise kan sætte dig i fare for afskærmning.

Hvis dit hjem er i fare for afskærmning, skal problemet løses straks og med yderste omhu - et forkert flytte kunne stave katastrofe. Men ved at tage de rette skridt, kan denne katastrofe ofte afværges. (For relateret læsning, se Er du for tæt på kanten? )

Foreclosure Avoidance Tactics

Hvis dit hjem er i fare for afskærmning, skal du ikke begynde at pakke Nogle af de trin, du kan tage for at redde dit hus, er:

Genindsættelse
Når du står bag på dine pantbetalinger, kan du genindbetale beløbet i engangsbeløb (hvilket kan indeholde eventuelle gebyrer og gebyrer) inden en bestemt dato.

Kort refinansiering
I en kort refinansiering kan långiveren acceptere at tilgive en del af din gæld og refinansiere den resterende gæld til et helt nyt lån.

Sædvanlig tålmodighed
Sommetider kan en kortsigtet økonomisk hitch som en medicinsk nødsituation eller et fald i indtjeningen muligvis ikke give dig mulighed for at foretage pantobetalinger til tiden. Hvis din långiver mener, at du har en gyldig årsag til de ubesvarede betalinger, kan det være med til at hjælpe dig med en særlig tolerance.

Afhængigt af dine økonomiske forhold kan din långiver acceptere en tilbagebetaling, hvor du midlertidigt skylder lavere betalinger; Du kan også få en midlertidig suspension af betalinger. For at sikre denne aftale skal du imidlertid forsikre din långiver om, at du vil følge med den nye tilbagebetalingsplan.

Lånemodifikation
Lånemodifikation giver dig mulighed for at refinansiere dit realkreditlån eller endda forlænge lånets løbetid. Långiveren kan afregne for månedlige pant betalinger, der er inden for dine økonomiske midler. Men for at kvalificere sig til dette alternativ, skal du overtale din långiver, at dine monetære problemer kun er midlertidige og snart vil blive løst.

Refinansiere med et "Hard Money" -lån
Nogle gange kan din långiver nægte at refinansiere dit lån, hvis det betragter dig som en højrisiko låntager. I dette tilfælde kan du kontakte en privat långiver for at refinansiere med et hardt lån. Hårde penge lån har generelt astronomiske renter og gebyrer, men det kan give dig mulighed for at købe den tid, du har brug for for at undgå afskærmning.

Disse afskærmningsmuligheder bør være let tilgængelige for alle med en statsstøttet lånudbyder og indbygget realkreditforsikring, såsom i et FHA-lån.

Når afskærmning er uundgåelig

Hvis din situation gør afskærmning uundgåelig, her er nogle taktikker, du kan bruge til at dæmpe det finansielle slag.

Salg forud for afskærmning
Hvis du er helt overbevist om din forværrede økonomi, er den eneste mulighed for dig at sælge dit hjem for mindre end det beløb, der kræves for at betale realkreditlånet. Du kan kun være berettiget til dette alternativ, hvis du har standard på dine pantbetalinger med et par måneder eller som angivet af din långiver. Du kan også blive forpligtet til at sælge dit hjem i en bestemt periode. (For relateret læsning, se Nedskal dit hjem til nedskalering af udgifter .)

Hvis du ikke kan bære for at flytte, kan du sælge dit hus til en ven eller en investor, der vil lease hjemmet til dig. Den bedste måde at gøre dette på er at underskrive en lejekontrakt (eller kontrakt), der indeholder en "option to buy" -klausul, som giver dig ret til at købe dit hjem, når din økonomi er forbedret. Dette alternativ har dog betydelige risici, da investorerne undertiden kan låne mod din ejendom eller endda sælge dit hjem uden din tilladelse.

Deed i stedet for afskærmning
En anden vej ud er at give din ejendom frivilligt til långiveren, i hvilket tilfælde långiveren vil undskylde din gæld. Du vil kvalificere dig til en gerning i stedet for udelukkelse, hvis du ikke kan sælge dit hjem før afskærmning. Den eneste fordel ved denne mulighed er, at du er reddet fra en afskærmning samt en dårlig kreditrekord. (For mere indsigt se Forbrugerkreditrapport: Hvad er der .)

Konkurs
Mange mener, at indlevering til konkurs er en glimrende løsning på afskærmning. I virkeligheden kan alle konkurser gøre forsinkelse af afskærmningsprocessen og købe dig tid til at indhente dine betalinger. Når den konkursopsatte suspension er tilbagekaldt, kan långiveren anmode om fuld betaling, hvilket kan kræve, at du ansøger om et refinansieringslån. Men chancerne for at få et refinansielån er næsten nul på dette tidspunkt, fordi konkursdeklarationen vil have forladt dig med en negativ kredit score. (For relateret læsning, se Konkursbeskyttelse for dine konti .)

Bundlinjen

Undgå afskærmning er let, hvis du holder dig væk fra situationer, der forårsager det. Overdreven gæld, justerbar rente eller eksotiske realkreditlån, manglende nødhjælp, manglende forsikring og endda køb af dyrehjem vil alle øge et boligejers risiko for afskærmning. Det er vigtigt at omhyggeligt undersøge de bedste rentesatser, der er tilgængelige, og vælge det pantbegreb, der passer til dig. For eksempel vil 40-årige realkreditlån typisk give dig mulighed for at lave lavere månedlige betalinger end traditionelle 30-årige faste realkreditlån. Når det er sagt, har renten for disse realkreditlån tendens til at være højere. Brug et værktøj som en realkreditkalkulator til bedst at vurdere dine samlede realkreditomkostninger og planlægge fremad.

Af og til kan økonomiske tilbageslag komme i vejen for at lave regelmæssige realkreditlån. Når dette sker, er det kun klogt at straks oplyse din långiver om denne forsinkelse.I de fleste tilfælde vil din långiver være villig til at samarbejde med dig og hjælpe dig med at indhente. Ofte er långivere ikke interesserede i at afskrække dit hus undtagen som en sidste udvej på grund af omkostninger og tid involveret i processen.

Som hussejer er det op til dig at tage alle de nødvendige skridt for at redde dit hus fra afskærmning.

For at læse mere om dette emne, se Undgå Foreclosure Scams .