Indholdsfortegnelse:
En af de væsentligste udfordringer for 401 (k) kontoejere er oprettelsen af en investeringsplan, der kan modstå inflationseffekterne under hele pensionen. Som en tyv om natten berøver inflationen sparere af købekraften, som deres kontosaldoer engang havde og sætter pensionister i fare for at overleve de midler, de har brugt i år. Heldigvis kan investorer bruge en bestemt klasse af aktiver, kendt som inflationsbeskyttede værdipapirer, for at hjælpe med at afværge eller eliminere dette tab af købekraft.
Inflationsbeskyttede værdipapirer
Enkelt sagt er inflationsbeskyttede værdipapirer investeringer, der søger at give ejerne afkast, som overstiger den gældende inflation. F.eks. Tjener en investor, der køber et års statsobligationsregning (T-bill) med en rentabilitet (YTM) på 3,5%, et reelt afkast på kun 1%, hvis inflationen over den pågældende periode er 2 . 5%. Dette er signifikant forskelligt fra den 3. 5% afkast, der indgår i YTM. En inflationsbeskyttet sikkerhed giver investoren ekstra kompensation til dækning af inflationen på 2,5% og giver dermed investorerne et reelt afkast på 3,5%.
Det er værd at bemærke, at de angivne udbytter for inflationsbeskyttede værdipapirer ofte er lavere end de af mere traditionelle værdipapirer på grund af den inflationsbeskyttelse, de yder. På grund af dette er det afgørende for investorer at sammenligne det reelle afkast forbundet med hver sikkerhed, ikke dem, der underbygges af nominelle satser. Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) er de mest brugte investeringsmidler til dem, der søger denne type inflationsbeskyttelse.
Investeringsdiversificering er et af de mest kritiske elementer til opbygning af en stærk 401 (k) konto. Som sådan dikterer forsigtighed, at investorer udvikler en plan for at håndtere inflationsbølgerne under pensionering. Inflationsbeskyttede værdipapirer giver investorer en glimrende mulighed for afdækning af denne eksponering.
Jeg er en første gang hjemme køber. Hvis jeg tager en fordeling fra min 401 (k) for at købe jord og et hus, skal jeg betale en bøde på denne distribution? Også hvilken slags formular skal jeg sende til min skat og vise IRS at $ 10.000 gik hen imod et ho
Som du måske allerede ved, du skal opfylde visse krav, der er beskrevet i 401 (k ) planlægge dokument, for at være berettiget til at modtage en fordeling fra planen. Din arbejdsgiver eller planadministrator vil give dig en liste over kravene. Beløb, der er trukket tilbage fra din 401 (k) plan, og som anvendes til køb af dit hjem, vil blive genstand for indkomstskat og en strafferettelse på 10%.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, modtog jeg en kontoansøgning, der noterede mig som modtager, samt bemærker, at min bror og jeg bliver nødt til at tage min mors krævede fordeling. Min bror er ingen steder at finde. Hvordan skal jeg
Hvis din bror ikke kan findes, vil du måske kontakte IRA-depot og / eller den finansielle rådgiver for at finde ud af, om IRA-plandokumentet indeholder bestemmelser for en sådan situation. For eksempel kan nogle IRA-dokumenter angive, at hvis en støttemodtager ikke kan findes, vil denne modtager blive behandlet som om han / hun ikke er en modtager af IRA.
Jeg er pensionist, tegning fra min 403 (b) livrente. Jeg er den eneste medarbejder i min egen virksomhed. Kvalificerer jeg mig til en enkelt IRA-konto? Jeg vil udskyde nogle af min indkomst fra skat.
Det afhænger. Hvis din virksomhed er uindbygget, og du har nettoindtjening fra selvstændig beskæftigelse, er du berettiget til at etablere og finansiere en pensionsplan, herunder en simpel IRA, baseret på denne indkomst. IRS definerer nettoindtjening fra selvstændig beskæftigelse som bruttoindkomst fra din handel eller virksomhed med fradrag af tillægsberettigede fradrag.