Udbytteinvestering kan være en lukrativ mulighed for pensionister, så længe de har andre kilder til kortfristet indkomst. Faktisk er reinvestering af udbytte en af ​​de nemmeste måder at dyrke din portefølje på, selv efter at indtjeningsårene står bag dig. Det er dog ikke den bedste strategi for alle.

Vurder din nuværende økonomiske situation og fremtidige behov, inden du vælger denne investeringsoption.

- 9 ->

Hvordan udbytte geninvestering arbejder

Udbytte geninvestering er brugen af ​​at bruge udbyttefordelinger fra aktier, investeringsforeninger eller investeringsforeninger (ETF) til at købe yderligere aktier. Mens investeringer i udbyttebærende værdipapirer kan være en god måde at generere regelmæssige investeringsindtægter hvert år, mange mennesker oplever, at de bedre tjent ved at geninvestere disse midler frem for at tage kontanter. "Investorer bør fortsætte med at geninvestere deres udbytte efter pensionering siden de fleste udbytte Betalinger er ikke betydelige nok til at berettige investorens umiddelbare brug, "siger Mark Hebner, grundlægger og formand for Index Fund Advisors i Irvine, Californien.

Hvis du f.eks. Får $ 500 hvert år i udbytte, men tjener $ 50.000, betyder disse udbytteindtægter ikke en stor forskel på din årlige indkomst. Hvis du konsekvent reinvesterer disse udbytter hvert år, kan du vokse din portefølje uden at ofre nogen ekstra indkomst. Geninvestering af udbytte er en af ​​de nemmeste og billigste måder at øge din beholdning over tid.

Der er to måder, hvorpå du kan geninvestere udbytte: enten ved at tage kontanter og manuelt købe yderligere aktier ved at udføre en handel med din mægler eller ved at bruge en automatisk reinvesteringsplan for udbytte (DRIP).

DRIPs

Mange mæglere tilbyder DRIP'er, der automatisk tildeler det udbytte, du modtager til geninvestering. Dine udbyttefordelinger bruges til at købe yderligere aktier af sikkerheden, ofte med rabat.

I modsætning til køb af supplerende aktier giver den traditionelle måde, at udbytteinvesteringsplaner giver dig mulighed for at købe fraktionelle aktier, hvis størrelsen på din udbyttebetaling ikke er tilstrækkelig til at købe hele aktier. Hvis den aktuelle pris på en given aktie er $ 20, vil en udbyttebetaling på $ 30 købe 1 5 yderligere aktier. Hvis du geninvesteres manuelt, ville du kun kunne købe en ekstra aktie og tage $ 10 kontant. Et par ekstra bucks i lommen kan virke som en god aftale, men købekraften på $ 10 er uimpressiv i forhold til den potentielle indtjening, der genereres ved at øge din investering. Kraften i sammensætning betyder, at selv en lille investering i dag kan være en betydelig mængde værd på vejen.

Fordele ved udbytteudnyttelse til pensionister

Udbytteinvestering kan være et effektivt værktøj til pensionister.Pensionister har brugt år at opbygge deres porteføljer, så den mængde udbytte, de modtager hvert år, kan være betydelige. Ved at geninvestere indtjeningen selv efter pensionering, kan du fortsætte med at vokse din investering, så den kan give endnu mere indkomst undervejs, når du kan have opbrugt andre indtægtsstrømme. "Historisk set har S & P 500's samlede afkast leveret lidt over 9 % om året. Omkring halvdelen af ​​det samlede afkast er kommet fra prisopskrivning og halvdelen af ​​udbytte, "forklarer Hebner. Hvad kan din indtjening være? "Baseret på historiske estimater, et sted omkring 4. 50% om året for en person med lang tidshorisont," siger Hebner.

Hvis du har planlagt dig godt til pensionering, kan du spare besparelser i flere forskellige konti, mellem investeringsporteføljer, individuelle pensionsregnskaber (IRA'er) og 401 (k) planer. Hvis det er tilfældet, kan du opleve, at du har sparet nok til at holde dig komfortabel uden at tage dine udbyttefordelinger som kontanter. Derudover kræver de fleste pensionskøretøjer, at deltagerne tager en minimumsfordeling i en vis alder. Hvis du alligevel skal trække fra disse konti efter pensionering, og indkomsten fra disse kilder er tilstrækkelig til at finansiere din livsstil, er der ingen grund til ikke at geninvestere udbyttet. Fortjeneste på investeringer i Roth-konti tilfalder skattefri, hvilket gør udbytteinvesteringer særligt lukrative.

Hvis du er heldig nok til at være i denne position, giver reinvestering af udbytte i skatteafgangsposter og skattepligtige investeringsregnskaber to store fordele. Det kan forlænge den periode, hvor dit pensionskonto giver indtægter, og det kan også sikre, at dine skattepligtige konti giver en sund kilde til midler, når dine pensionskonti er opbrugt.

Aktier købt med reinvesteret udbytte på en skattepligtig konto har sandsynligvis et anderledes prisgrundlag end originale aktier, da aktiekurserne ændres over tid. At ansætte en professionel skattekontor kan hjælpe dig med at undgå fejl ved beregningen af ​​din skattepligtige investeringsindkomst på skat tid.

Når det kan være tid til at lomme dine udbytte

Mange mennesker har ikke den slags indtjeningshistorik, der muliggør aggressiv investering. Hvis du ikke er så godt forberedt til pensionering som du gerne vil, kan reinvestering af dit udbytte helt sikkert hjælpe dig med at spare på din portefølje i løbet af dine arbejdsår. Men efter pensionering kan du opleve, at udbyttefordeling giver en tiltrængt indkomststrøm.

En anden situation, hvor udbytteinvestering måske ikke er det rigtige valg, er, når det underliggende aktiv udfører dårligt. Mens alle værdipapirer oplever op og ned, hvis dit udbyttebærende aktiv ikke længere giver værdi, kan det være på tide at lomme dit udbytte og tænke på at foretage en ændring. Hvis sikkerhedsværdien er stoppet, men investeringen fortsætter med at betale regelmæssigt udbytte, der giver den nødvendige indkomst, skal du overveje at holde din eksisterende beholdning og tage dine udbytte i kontanter.På længere sigt vil virksomheder eller fonde, der ikke kan generere positive afkast i længere perioder, sandsynligvis reducere eller suspendere udbytte.

Reinvestering af udbytte på lang sigt hjælper helt sikkert med at øge din investering, men kun i den ene sikkerhed. Over tid vil du måske opleve, at din portefølje vægtes for stærkt til fordel for dine udbytteberettigede aktiver, og det mangler diversificering. Hvis du mener, at det er på tide at genbalancere dine aktiver for at afdække potentielle tab, overvej at tage dine udbytte i kontanter og investere i andre værdipapirer.

Opmærksom porteføljestyring er ikke kun for de unge, selvom du primært investerer i passivt forvaltede værdipapirer. Hold øje med dine udbyttede investeringer for at vurdere, hvilken strategi der er mest gavnlig. Geninvestering af udbytte i en svigtende sikkerhed er aldrig et smart skridt, og en ubalanceret portefølje kan ende med at koste dig, hvis din primære investering taber værdi.

Vær opmærksom på at ændre finansielle behov

Selvfølgelig kan dine økonomiske mål ændre sig over tid. Mens reinvestering af udbytte kan være det rigtige valg tidligt i din pension, kan det blive en mindre rentabel strategi undervejs, hvis du pådrager øgede lægeudgifter eller begynder at skrabe bunden af ​​dine opsparingskonti.

Hvis du er heldig nok til at have samlet en betydelig mængde rigdom, er reinvestering af udbytte næsten altid en god strategi, hvis det underliggende aktiv fortsætter med at fungere godt. Hvis du spiller dine kort rigtigt, kan du endda være i stand til at efterlade et betydeligt reden æg bag for familie eller andre modtagere efter din død.

Nærmer ikke udbytte geninvestering med en set-it-and-forget-it-mentalitet. Mens DRIP'er gør geninvesteringer praktisk talt ubesværet, skal du holde øje med din investering for at sikre, at du ikke automatisk fordobler et tab.

Hvis du har råd til det, overveje at indhente hjælp fra en professionel finansiel rådgiver. En betroet finansiel rådgiver kan medvirke til at sikre, at udbyttet udnyttes bedst muligt, give dig vejledning om, hvilke investeringer der passer bedst til dine individuelle mål og hjælpe dig med at undgå almindelige investeringsfaldgange, såsom escheatment og ukorrekt kapitalfordeling.