Banker, forsikringsselskaber, mæglerfirmaer og finansielle planlægningsfirmaer - de vil alle have et stykke af din portefølje, og forbrugerne finder ofte, at deres aktiver er spredt blandt disse institutioner. Men mange forbrugere bliver trætte af at have flere forskellige mennesker, der beskæftiger sig med forskellige aspekter af deres økonomi. En løsning på dette problem er et trustfirma, som kan levere en række investerings-, skatte- og ejendomsplanlægningstjenester til kunder. Denne artikel vil give et højt niveau overblik over arten og funktionen af ​​tillidsselskaber, samt de tjenester, de udfører.

Hvad er en trustvirksomhed?
En trustvirksomhed er pr. Definition en separat virksomhedsenhed, der ejes af en bank eller anden finansiel institution, advokatfirma eller selvstændigt partnerskab. Dens funktion er at styre tillid, tillid til fonde og ejendomme for enkeltpersoner, virksomheder og andre enheder.

Tillidsselskaber får deres titel fra, at de fungerer som trustees for deres kunder i en fiduciarisk kapacitet. Størstedelen af ​​et tillidsselskabs aktiver opbevares i reelle trusts, med tillidsselskabet opkaldt som trustee. Tillidsselskaber beskæftiger generelt flere typer finansielle fagfolk, herunder finansielle planlæggere, advokater, porteføljeforvaltere, CPA'er og andre skattefagfolk, tillidsrepræsentanter, ejendomseksperter og administrativt personale. (For relateret læsning, se Find den rigtige finansielle rådgiver .)

Hvad kan en trustvirksomhed gøre for mig?
Tillidsselskaber udfører en bred vifte af tjenester relateret til investering og kapitalforvaltning. Selvfølgelig er en af ​​de vigtigste funktioner i de fleste trustvirksomheder simpelt at forvalte investeringsporteføljerne i deres kunders tillid. Dette sker enten internt eller af en tilknyttet tredjepartsleder, der er valgt af eller anbefalet til kunden. En bred vifte af investeringer, der spænder fra individuelle værdipapirer og investeringsforeninger til derivater og fast ejendom, kan ansættes for at opnå forskellige investeringsmål, såsom vækst eller indkomst. Særlige tjenester er også tilgængelige for kunder med høj værdi, herunder alternative investeringer som begrænset partnerskaber, naturressourcer, private equity og hedgefonde. Uanset hvilken type ledelse der anvendes, er investeringsstyring altid skræddersyet til hver kundes risikotolerance og tidshorisont. (For information om de ansvarlige trustees og fiduciaries ansvar, se Kan du stole på din forvalter? )

Finansielle og tillidstjenester Tillidsvirksomheder kan også levere sikkerhedstjenester inden for sikre vaults til andre typer materielle investeringer eller værdigenstande, såsom smykker og samleobjekter. Finansielle planlæggere er ofte ansat til at udarbejde finansielle planer for klienter, der er omfattende i naturen, og dækker alle aspekter af kundens økonomiske liv, herunder investeringer, forsikring og pensionsplanlægning.En planlægger kan også fokusere på et bestemt segment af en kundes økonomi, såsom investering eller college planlægning. Omfattende indkomst-, gave-, tillids- og ejendomsskatforberedelse og planlægning er også standardpris for mange trustvirksomheder. Selv escrow-tjenester og regnskaber for provenu fra 1031 udveksling af fast ejendomstransaktioner kan leveres, hvis det er nødvendigt. Og selvfølgelig tillader virksomhederne at administrere alle faser i tillidskabelses-, administrations- og dispositionsprocesserne.

Tillidsfirmaer tilbyder og administrerer tillid af alle typer, herunder følgende:

• Levende tillid og testamentære tillid
• Revolerbar tillid og uigenkaldelig tillid
• Andet til døden livsforsikringsselskaber
• Velgørende trusts fundamenter og begavelser til de rige er normalt også tilgængelige)
• Intentivt defekte trusts
• Incitament trusts
• Generation-skipping trusts
• QTIP-trusts
• Kvalificerede personlige opholdstilladelser
• Ægteskabs tillid
• Uddannelsestolerancer
• Pensionsforvaltningsregnskaber som IRA og kvalificerede planer (Læs mere om tillid, læs Vælg den perfekte tillid .)

Ejendomsplanlægning
Tillidsselskaber kan håndtere alle aspekter af Fast ejendom afvikling proces, herunder værdiansættelse, spredning og re-titling af aktiver, betaling af gæld og udgifter, forberedelse af fast ejendom selvangivelse, salg af nært holdede virksomheder og alle andre nødvendige opgaver i forbindelse med overdragelse af en afdød giver eller klient ejendom. Tillidsselskaber slutter ofte med deres kunders arvinger og leverer samme serviceydelser til ejendomstilladernes modtagere som for donoren. Corporate Trust Services Virksomhedstilsynstjenester kan yde bistand til både udstedelse og administration af virksomhedernes gæld ved at fordele rentebetalingerne fra de selskab til obligationsejere og sikre, at udstederen overholder forpligtelserne i obligationsaftalen.

Hvorfor bruge en trustvirksomhed? Tillidsselskaber kan levere et væld af tjenester til kunder fra en bekvem centraliseret beliggenhed. De redder deres klienter tid og kræfter ved at eliminere behovet for at koordinere finansielle aktiver og informationer mellem mæglere, finansielle planlæggere, skatterådgivere, skatteforhandlere og advokater. Tillidsselskaber tager også fuld ledelsesansvar for deres kunders økonomiske trivsel og sikrer således, at kundernes interesser altid overvejes i hver enkelt service og transaktion udført.

Forbrugere, der ønsker at engagere sig i et trustfirma, har mange lokale enheder, som de kan vælge fra. Næsten alle større banker og spareinstitutter tilbyder tillidstjenester gennem en særskilt afdeling. Imidlertid må de fleste kunder, der ønsker at ansætte et trustfirma, generelt opfylde visse finansielle krav; For eksempel kan en tillid kræve, at klienten har en nettoværdi på mindst $ 500, 000. Konklusion

Tillidsselskaber tilbyder et bredt udvalg af tjenester lige fra tillid og investeringsadministration til omfattende velstandsforvaltningstjenester såsom skat forberedelse, skatterådgivning og finansielle planlægningstjenester.For forbrugere, der søger en "one-stop shop" tilgang til forvaltningen af ​​deres finansielle anliggender, kan tillidsselskaber være den perfekte løsning.