Dolce og Gabbana. Oscar de la Renta. Hermès. Marc Jacobs. Chanel. Hvis disse slags overdådige designeretiketter nyder dit walk-in closet, er du sandsynligvis en seriøs fashionista - og du skal også ringe til din forsikringsagent, stat.

Hvorfor? Fordi hvis dit hus brænder til jorden, bliver fejet væk med en oversvømmelse eller raides af modeobsatte røvere, vil simple husejere forsikring ikke beskytte dine big-ticket klæder og elegante tilbehør. Hvis du vil dække din couture kollektion, skal du have brug for specialdesignet garderobeforsikring.

I modsætning til andre samleobjekter som kunst, smykker og antikviteter klumper forsikringsselskaber typisk klæder, sko og håndtasker i kategorien "husholdningsbrug" (se Sådan sikrer du ikke-traditionelle aktiver < og En hurtig vejledning om, hvordan man sikrer smykker ). Disse varer er underlagt høje fradrag og et utal af grænser og udelukkelser, såsom oversvømmelser, malskader og skimmel. Furs kan selvfølgelig (og ofte) være specificeret på en politibeskytter. Men hvis du er en designer-tøj aficionado, er du klar over, at selv en simpel sundress kan køre dig så meget som en sjov pels - flere tusind dollars. Og lad os ikke engang tale om det haute couture-ensemble, du har købt til sidste års velgørenhedsgala (det ville jo være godt at påpege, at det kostede dig seks tal). Med andre ord, hvis dit skab skyller i sømme med designer tøj, håndtasker, sko og pelse, kan indholdet af denne indgang let tilføje op til mere end en million dollars. Det forudsætter selvfølgelig, at du kun har et designer-decked skab. Kast i ferieboligen og pied-à-terre, og du kan skubbe $ 1. 5 mio.

Så, hvordan beskytter du din ekspansive og dyre garderobe? Heldigvis er der et nyt forsikringsprodukt til det.

Undgå Fashion Wipeout

I september 2015 frigav AIG Private Client Group (en afdeling af American International Group, Inc.), der betjener høj nettoværdi forsikringstagere), hvad de kalder "bæredygtig samlingsdækning. "Denne specialiserede forsikringsløsning er designet til at beskytte couture og designerark - som som beskrevet ovenfor ikke er inkluderet i de fleste boligejers forsikringspolice. Den nye politik er i øjeblikket tilgængelig i New York og Texas, og bør være tilgængelig i flere stater inden udgangen af ​​året.

"Ligesom samlere af kunst, vintagebiler eller vin kan kunder, som investerer i deres garderobeskabe, være meget lidenskabelige over deres erhvervelser," siger Ron Fiamma, vicepræsident og globalt leder af private samlinger for AIG Private Client Group, i en pressemeddelelse. "For at hjælpe med at beskytte disse ting lukker vores nye couture-løsning hullerne i en traditionel villaejers politik og gør det muligt for os at proaktivt mindske risici for disse samlinger."

AIG arbejdede sammen med Garde Robe Online, LLC, en opbevarings- og bevarelsestjeneste for beklædning, for at identificere dækningsfunktioner og udvikle en omfattende forsikringsløsning til designer garderobeskolere. Faktisk var produktet hjernebarn af Doug Greenberg, en ejer af Garde Robe Online. Da han opdagede de fleste af hans Garde Robes kunder, afviste firmaets forsikrede forsikring på tøj gemt i sine faciliteter, han nærmede sig forsikringsgarantier og foreslog produktet.

Da AIG udviklede politikken sendte de underwriters til designers studios for at lære om materialer og håndværk involveret i mode og interviewede Garde Robe's kunder. Slutresultatet var en unik forsikringsløsning, der anerkender værdien på faglært håndværk og fine detaljer i high-end designerfashions og tilbehør, hvoraf mange kan være enestående eller skræddersyet.

Hvad er dækket?

AIGs bærbare kollektionsforsikring dækker både couture (også kendt som til-mål) og klædedragt samt vintageklæder, sko, håndtasker og andet tilbehør. Politikken dækker eventuelle skader på designer beklædning forårsaget af oversvømmelser; jordskælv; Skimmel, møller og andet skadedyr; og ulykker - risici, der ofte udelukkes fra traditionelle husejere politikker. Hvis et designerstykke er beskadiget af et dækket tab, betaler forsikringen også for rengørings- og restaureringsomkostninger af en high-end beklædningsgenstand specialist.

Derudover omfatter forsikringen dækning for brugerdefinerede, arbejds-igangværende couture og sko. Det refunderer dig også for udgifter, hvis du beslutter dig for at fjerne din designer garderobe fra dit hjem i forvejen for en forestående trussel. Endnu bedre er dine tøj dækket over hele kloden, selv når den er i transit. Det betyder, at du ikke bliver nødt til at svede det, når du tjekker din Louis Vuitton-læderkuffert med et kommercielt flyselskab (se

Private Jet Charter vs Første klasse: Hvad er bedst? ). AIGs coutureforsikring betaler, når det er muligt, reparation eller udskiftning af beklædningsgenstande. Politikken indeholder en klausul om værdiforringelse, hvilket betyder, at hvis en kundes samling af vintage Chanel-dragter er beskadiget i et jordskælv, kan hun kompenseres for den reducerede værdi såvel som for eventuelle reparationer.

Til toppen er AIG Private Client Groups interne konsulentspecialister til rådighed for kunder året rundt for at bevare den langsigtede værdi af kollektive beklædningsgenstande, sko og håndtasker. Politikken omfatter en række tjenester, herunder sårbarhedsvurderinger, nødplanlægning og henvisninger til garderobebevarende specialister.

Hvor meget koster det?

Hvis du har en designer garderobe værdiansat til $ 1 million, ville det koste omkring $ 3, 000 om året for at forsikre din samling via AIGs couture forsikring (afhængigt af de potentielle risici for tøjet). Disse præmier varierer afhængigt af placeringen af ​​din tøjkollektion. For eksempel, hvis din garderobe er placeret i en oversvømmelseszone, orkanfremmende område eller i et sjældent brugt sommerhus, vil dækningen sandsynligvis koste dig mere.

AIG-politikken giver incitamenter til kunder, der bruger professionelle opbevaringstjenester, hvor beklædningsgenstande er dækket af åndbare tøjposer og holdes i klimastyrede rum. AIGs couture-dækning sælges under forsikringsselskabets private kollektive politik, som omfatter fordele som dækning af aftalens værdi, intet fradragsberettigede og tabsværdi betalinger.

Den nederste linje

AIG vurderer, at højtstående værdipersoner i USA betaler ca. 5 milliarder dollar i årlige forsikringspræmier, men kun 20% af dem er tilstrækkeligt forsikrede. Hvis du ejer en omfattende samling af couture, er det på tide at se på designer garderobeforsikring. Husk, at din boligforsikring sandsynligvis ikke dækker dine højværdi tøj. Uden den rigtige dækning kunne en burst-rør eller sulten moth-familie koste dig tusinder eller endda millioner af dollars. For ikke at nævne at forlade dig med absolut intet at bære.