Forbrugerne begynder at genvinde flammen, de engang havde med deres kreditkort. Ifølge kreditkortsunderskuddet fra 2015 fra CardHub skylder den gennemsnitlige husstand nu en hel del $ 7, 879. Hvad er endnu skræmmere er, at CardHubs første forudsigelse om, at den samlede sum af kreditkortgælden ville overstige 900 milliarder dollar, var spot on. Ved udgangen af ​​2015 udgjorde forbrugerkreditkortgælden $ 917. 7 mia. Mens forbrugere synes at forvalte deres ublu kreditkortbalancer, forudsiger CardHub, at disse tal er "farligt tæt på et tipping point, hvor saldi bliver uholdbare og kriminelle satser skyrocket, hvilket kan føre til en betydelig indsnævring af kredittilgængelighed. ”

Nogle få vigtige fund fra undersøgelsen:

• Den samlede kreditkortgæld steg med 71 milliarder dollar i 2015. Det er en stigning på 24% fra 2014.

• Forbrugerne tilføjede $ 52. 4 milliarder i kreditkort gæld i det sidste kvartal af 2015 alene. Dette er den største fjerde kvartal tilføjelse siden den store recession.

Hentyder disse tal til en gentagelse af kreditkrisen i 2008? Det er en stærk mulighed, men det vigtigste er, at du tager et øjeblik at tjekke på dit eget kreditkort gældsbelastning. Hvis det er farligt tæt på det punkt, hvor du ikke kan komme op med nok penge hver måned for at reducere det - eller værre, hvor en pludselig bilreparation eller nødrodskanal kan sætte dig over kanten - er det tid til at tage kontrol. Her er 6 måder at træde tilbage fra bundfaldet.

1. Klip ledningen på eksisterende kort

Du kommer aldrig ud af kreditkortgæld, hvis du ikke stopper med at skifte. Hvis du stikker væk, fungerer dine kreditkort i en skuffe ikke for dig, fryser dem i en isboks. Stadig ingen held? Pisk ud shredderen og gøre væk med dem helt. Du vil måske beholde en ved hånden i tilfælde af en finansiel nødsituation, hvis du endnu ikke har en nødfond, men uanset hvad du gør, skal du afstå fra at åbne yderligere kreditkort. Udlad ikke officielt fra et kort; du vil forværre din kreditudnyttelsesgrad, en negativ for din kredit score.

2. Lav et budget og hold dig til det

Start med at beregne dine samlede udgifter og sammenligne dem med din indkomst. Tildel ekstra indtjening til din gældsafgift. (Se mere under Budgettering Basics - Opsætning af et budget .)

3. Vurder omhyggeligt din økonomiske situation

Er du levende lønseddel til lønseddel efter eget valg eller med magt? Hvis du kortlægger dine udgifter og finder ud af, at dine udgifter kommer meget tæt på at overskride din indkomst, selv efter at du har skåret unødvendige omkostninger, hvordan forventer du at fjerne din kreditkortgæld? På dette tidspunkt bør du overveje at ansøge om højere betalende job eller bruge dine talenter til at generere ekstra indtjening.(For mere, se Tre måder at tjene penge på din hobby .)

4. Spar for en regnvejrsdag

Du skal være forberedt, hvis der opstår en uventet økonomisk krise; Ellers skal du vende tilbage til kreditkort. Start nu med at opbygge en nødfond. (Se mere Opbygge en nødfond .)

Håndtere de dårlige gælder først

Når du udarbejder en plan for at eliminere din kreditkortgæld, skal du ikke overse den årlige procentsats (apr ). Regnskaberne med den højeste procentdel koster dig mest og vil tage længst tid til at betale sig. En god strategi: gæld lavin metode. Dette indebærer at målrette gælden med den højeste APR først, mens du fortsætter med at gøre minimumsbetalingen på alle de andre. Når den første gæld er betalt, flyt til næste højeste APR-gæld på din liste, indtil de alle er elimineret.

Brug Financial Windfalls Wisely

I stedet for at bruge økonomiske vindfald (f.eks. Din refusion af skat), skal du bruge midlerne til din kreditkortgæld. Den samme regel gælder for arbejdsbonuser og pengemængder fra familie og venner.

Den nederste linje

Kreditkortgælden er høj og er fortsat høj og fortsætter med at stige. Selvom forbrugerne indtil videre beskytter deres kredit ved at foretage rettidige betalinger, er det nu tid til aggressivt at begynde at betale deres gæld før saldoen bliver for meget til at håndtere.