Hvis du er blevet slået ned til et personligt eller erhvervslån fra en bank eller en anden finansiel institution, eller hvis du er slukket af de høje renter og oprindelsesgebyrer, de normalt opkræver, er ikke alene. (Se også: Hvorfor banker ikke har brug for dine penge til at lave lån .)

I kølvandet på stramme regler efter den globale finansielle krise i 2008 blev bankerne tvunget til at træffe en strengere tilgang til udlån , hvilket fører til skrøbelighed og utilfredshed i forbruger- og småvirksomhedsudlånsmarkedet. I dette miljø fandt udlån til pædagoger (P2P) sin åbning, og væksten har været intet mindre end fænomenal. (Se også: Sådan investerer du i Peer-to-Peer-udlån .)

Gennemsigtighed Markedsundersøgelse tyder på, at det globale P2P-marked vil være næsten 900 milliarder dollar i 2024, op fra kun 26 milliarder dollar i 2015. Sidste år forudsagde Morgan Stanley, der ikke var kendt for vilde prognoser, at den globale P2P-udlånsmarkedet vil nå op på 490 milliarder dollar i 2020. I Europa voksede P2P-udlånet med 92% i 2015.

Selvfølgelig er P2P-udlånet ikke uden risici og udfordringer, både for låntagere og investorer. P2P långivere skal være i overensstemmelse med SEC regler og gældende statslige love, men der er ingen føderale garantier mod standard, så investorer holder posen til dårlige noter. Ifølge Federal Reserve var den samlede standardsats for forbrugslån af alle slags i 3Q16 2,9%.

På LendingClub Corporation (LC LCLendingClub Corp5. 85 + 3. 91% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ), som var en dominerende spiller i P2P udlånsmarkedet er standardrenterne fra 1,3% for A-lån til 10,6% for E-klasse-lån, der har en gennemsnitlig rente på 22,8% og en nettoinvestering på 12,2%. LendingClubs administrerende direktør blev tvunget ud i maj 2016 over påstande om risikable lån og problemer med godkendelsesovervågning og dataintegritet. Oplysningen forårsagede, at LendingClubs aktiebeholdning skulle dæmpe 50% og hævdede bekymringer om risiko i hele P2P-udlånsbranchen.

På trods af alt dette fortsætter markedet for P2P-udlån til at trives, og investorer kan få et parti af peer-lending tærte for så lidt som $ 25, selv om en langt større og diversificeret investering anbefales. Hertil kommer, at forbrugere og små virksomheder låntagere kan få finansiering hurtigt med mindre bekostning og besvær end gennem en traditionel finansiel institution. (Se også: P2P-lån: Sælg dine noter med Folio Investing .)

Hvis du er interesseret i P2P-udlånsmarkedet, enten som låntager eller investor, er her de bedste spillere i dette plads med data pr. 17. januar 2017.

Upstart

Upstart er en P2P långiver grundlagt af ex-Google-eksekutorer Dave Giround, Paul Gu og Anna Counselman, og det markedsfører sig med sloganet "Der er mere til dig end din kredit score."Upstart mener specifikt mere end din FICO-score og antal år i din kredit historie. Det er også faktorer i hvor du har din uddannelse, din akademiske præstationer og uddannelser og jobhistorie. Upstart har til formål at gøre kredit billigere for yngre låntagere med ringe kredit historie.

Virksomheden tilbyder personlige lån til næsten enhver grund i beløb mellem $ 1 000 og $ 50 000 ved renter mellem 4 82% og 29 99% og hævder at spare låntagere i gennemsnit 27 % af de samlede låneomkostninger. Upstarts hjemmeside hævder, at 92% af sine lån er enten aktuelle eller betales fuldt ud. Investorer kan vælge mellem en række kontoindstillinger, herunder en IRA. Den viser en retur på 3, 69% for en AAA tre- årslån til 15,78% på et femårigt lån i E-klassen. (Se også: Skal du stole på at starte din kreditleverandør? )

Prosper Funding LLC

anden stor spiller i P2P-rummet, med over 8 milliarder dollar i lån finansieret siden selskabets incep i Prosper Funding opererer i den personlige låneplads og tilbyder noter på mellem $ 2 000 og $ 35 000. Den mindste FICO-score på platformen for en låntager er 640. Investorer kan få ind for så lidt som $ 25 pr. lån, med estimeret gennemsnitligt afkast på 6,84% ifølge selskabets hjemmeside. Prosper Funding støttes af kapital fra Credit Suisse NEXT Fund, Sequoia Capital og Francisco Partners, blandt andre.

Funding Circle

Funding Circle opererer udelukkende i small business niche og har finansieret over 3 milliarder dollar i lån til 25, 000 små virksomheder i USA og Europa. Virksomheden blev startet af amerikanske småfirmaer, der blev afvist for finansiering over 90 gange og besluttede at skabe et bedre system for små virksomheder låntagere.

Funding Circle har over 60.000 individuelle og institutionelle investorer. Major equity investorer omfatter BlackRock, Inc. (BLK BLKBlackRock Inc475. 61-0. 73% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ), Accel Partners, DST Global og Union Square Ventures, blandt andre .