Pensionering planlægning bør altid starte i en tidlig alder for at drage fordel af sammensatte interesser, men de mest kostbare fejl er ofte lavet i den endelige strækning. Efter mange årtier, der arbejder mod et mål, sætter for mange mennesker sig tilbage med en let at undgå fejl.

I denne artikel tager vi et kig på de mest almindelige pensionsfejl og hvordan de kan undgås ved at lave planer i god tid.

1. Flytter uden at kende stedet

Mange flytter til en ny stat, når de går på pension. Måske er det for en lavere skatteprocent, et bedre klima eller at være tættere på familien. Desværre er bevægelse dyrt, og nogle finder ud af den hårde måde, at de ikke rent faktisk kan lide deres nye hjem. Valerie Rind, forfatter af Gold Diggers og Deadbeat Dads , anbefaler at give det nye sted et langvarigt forsøg, inden du forpligter dig selv.

"Hvis det er et ferieområde, se hvad det er i lavsæsonen, når turisterne er væk," sagde hun. "Når du beslutter dig for at flytte, skal du leje et sted i mindst et år. Få en god fornemmelse for området, før du hopper ind og køber en ejendom i din nye hjemby. ”

2. Ignorerer rentearbitrage

Konventionelle visdom er at reducere udgifterne før pensionsårene ved at betale huslån eller anden gæld. Mens det gør det, kan det helt sikkert sænke omkostningerne i pensionsårene, kan omkostningerne betydeligt opveje fordelene. Forskellen i renten mellem investeringsafkast og realkreditomkostninger er skyld i forskellen - og manglende beregning af disse forskelle kan koste tusindvis af dollars i pensionsårene. (For mere, se: Sådan beregnes det, du har brug for til pensionering)

Antag for eksempel, at en pensionist har et boliglån med 4% rentesats og en investeringsportefølje, der har returneret 7% i det lange løb. Pensionisten risikerer at miste på 3% afkastet (7% investeringsafkastet minus 4% lånerenten) i den resterende periode af pantet. Desuden vil pensionisten miste tillægsydelser som pantrenteafdragsafdrag, der kunne spare ham eller hendes ekstra penge i løbet af boliglånets løbetid.

3. Venter på at købe forsikring

Langsigtet pleje har tendens til at være meget dyrere end de fleste forestiller sig - eller budgettet til i deres pensionsbesparelser. I gennemsnit kan ophold i et plejehjem koste op til $ 80.000 pr. År for et semi-privat værelse og mere end $ 90.000 for et privat værelse, ifølge Genworth Financial. Disse omkostninger accelereres kun over tid med en gennemsnitlig årlig vækstrate på 4% i løbet af de sidste fem år - omkostninger, der kunne knække et reden æg snarere hurtigt.

De fleste finansielle rådgivere anbefaler at købe langtidsplejeforsikring mellem 53 og 54 år for at få den højeste fordel for de betalte præmier.Hvis pensionister afskrækker denne form for forsikring, kan satser dramatisk stige i forholdsvis kort rækkefølge og gøre det meget dyrere at modtage pleje. Pensionister bør også have betydning for deres overordnede helbred, når de vurderer, hvorvidt de har brug for forsikring eller hvor meget det kan koste.

4. Ikke at vide, hvordan du bruger din tid

Det er vigtigt at vide, hvordan du skal bruge pengene ved pensionering, men det er også vigtigt at vide, hvordan du vil bruge din tid. Arbejde kan tage mere end halvdelen af ​​vores vågne timer, og mange mennesker er overraskede over at finde ud af, at de ikke er sikre på, hvad de ønsker at gøre, når de kigger ud for sidste gang.

For at undgå dette dilemma sagde CFA Joseph Hogue fra My Work from Home Money, at han anbefaler at tage tid før pensionering for at finde en hobby eller et sidearbejde, som du nyder. "En af de mest almindelige pensionsfejl er simpelthen, at folk antager, at de bliver gladere i pensionen," sagde han. "Mange mennesker bruger deres arbejdsdag at drømme om pensionering, når det ikke er rigtig pension, de vil have, men et job, de kan nyde og mere kontrol over deres arbejde. ”

5. Manglende Medicare deadlines

CFP Melissa Sotudeh fra Halpern Financial sagde nogle pensionister står over for højere Medicare omkostninger, fordi de savner vigtige deadlines. "Hvis en pensionist endnu ikke har socialsikringsydelser af en eller anden grund, er det op til dem at kontakte Medicare tre måneder før deres 65 års fødselsdag," sagde Sotudeh.

Dette er blot et eksempel på en litany af potentielt forglemmelige frister. De over 65 år med adgang til Medicare, der stadig arbejder, skal finde ud af, om deres anden form for sygesikring vil være deres primære eller sekundære form for dækning. "Ellers er du måske ikke kvalificeret til den særlige tilmeldingsperiode og skal betale straffe fremad," sagde hun.

Disse spørgsmål kan virke forvirrende, men at finde ud af dem senere kan koste dig ekstra i straffe. Du kan endda blive nægtet dækning for Medigap for at vente for længe.

6. Behandling af social sikring som eftertanke

Mange mennesker behandler social sikring som en eftertanke og vælger at tage fuld fordeling, så snart de når den nødvendige alder. Selv om dette kan generere øjeblikkelig indkomst, er den jævne alder for social sikring den lave 80-årige, hvilket betyder, at de, der forventer at leve længere, måske vil overveje at vente på at tage uddelinger. Dem, der ikke forventer at leve længe, ​​kan på den anden side overveje at tage fordelinger med det samme.

For eksempel, antage, at en pensionist blev født i 1944 og nået den fulde pensionsalder på 66 og forsinkelser, der tager udbetalinger til 70 år. Pensionisten kunne få en kredit på 8% gange fire (antallet af år, de ventede) , hvilket betyder, at den samlede ydelse kunne være 32% højere end hvad de ville have modtaget i en alder af 66 år. For at hjælpe med disse beregninger giver Social Security Administration en række regnemaskiner.

Bottom line

Der er så mange måder at skrue op på din pension, da der er måder at spare på.Heldigvis er mange fejl små og nemme at genoprette fra. Undgå de fælles fejl, der er anført ovenfor, og chancerne for dine gyldne år vil være glat sejlads.