For mange mennesker falder ejendomsplanlægning under samme kategori som til tandlægen: håndter det så sjældent som muligt eller kun når det er absolut nødvendigt. Derudover føler dem med lav indkomst og lav nettoværdi ofte, at ejendomsplanlægning er unødvendig, og er en proces forbeholdt de rige. Men hvad de fleste mennesker ikke ved, er, at ejendomsplanlægning går ud over at allokere penge eller andre aktiver. Der er en række fælles ejendom planlægning fejl, der kan undgås ved at bevare dig selv med tilstrækkelig viden om ejendom planlægning. I denne artikel undersøger vi syv af de mest almindelige ejendomsplanlægningsfejl.
- 9 ->SE: Ejendomsplanlægning: 16 Ting at gøre, før du dør
Ingen ejendomsplan
Mange individer er ikke klar over, at ejendomsplanlægning omfatter udarbejdelse af dokumenter som levende testamente, som omfatter bestemmelser for nærtliggende situationer som når man skal tages af livsstøtte såvel som traditionelle testamente, som gør bestemmelser om disposition af ejendom og værneting for mindreårige børn. Forberedelse af disse dokumenter bidrager til at sikre, at en persons ønsker er tydeligt dokumenteret. Uanset størrelsen af ejendommen kan udarbejdelse af en vilje bidrage til at forhindre skændsel og bitterhed blandt modtagere, som ellers måtte føle, at de er de retmæssige velgørende for en decedents aktiver.
Kongressen stemte i december 2010 for at forlænge flertallet af skattelettelser i bushalderen, men ejendomsskatten er nu tilbage for skatteydere med ejendomme på over $ 5 000, 000 millioner vil stå over for ejendom.
At være uvidende om gaveskatpåvirkningen på fælles ejerskab
En metode, som mange enkeltpersoner bruger for at undgå probat, er at titleaktiver i fællesnavne med en ven, en slægtning eller en anden person. Men medmindre en undtagelse gælder - som det er tilfældet, når den fælles ejer er ejerens ægtefælle - kan dette generere en skattepligtig gave i indeværende år, hvis aktivets værdi er mere værd end det årlige skattefradrag. Den årlige gaveskat eksklusion er $ 13.000 i 2011 og 2012. Dette betyder at man kan give kontanter eller aktiver af det beløb eller mindre til en anden person hvert år uden at betale gave skat.
> SEE: Avanceret ejendomsplanlægning: Gennemgang af livsspørgsmål og planlægning
Manglende brug af samlet kredit er en kostbar fejl begået af en forbløffende procentdel velhavende husstande. Når den første ægtefælle passerer væk, overleveres generelt alle hans eller hendes aktiver til den efterlevende ægtefælle. Men hvis den afdøde ægtefælle havde aktiver værdiansat over den samlede kreditgrænse ($ 5 millioner i 2011 og $ 5, 120.000 i 2012), vil udelukkelsen for disse aktiver gå tabt, hvis de overføres direkte til ægtefællen, hvem vil da har kun sin udelukkelse til at regne med aktiver, der er uddelt til arvinger, når han eller hun dør.Som sådan bør der etableres en kreditværditilladelse, der beskytter aktiverne fra den første ægtefælle til at dø og tillader, at hans eller hendes fælles kreditgrænse også anvendes.
Manglende gaveaktiver før døden
En af de nemmeste måder at reducere sin skattepligtige ejendom på er at give gaveaktiver til venner eller pårørende hvert år inden for grænsen til gaveskat. Dette er en bekvem måde, ikke kun for at reducere de skatter, som din ejendom måtte betale, når du er væk, men også for at se, om dine modtagere er i stand til at bruge dine aktiver klogt. Hvis de spilder de gaver, du giver dem i løbet af din levetid, kan du overveje at overlade dine aktiver til dem i en incitament tillid, som belønner dem for skattemæssigt ansvarlig adfærd.
SE: En ejendomsplanlægning skal: Opdatere dine modtagere
Undlader at sikre pensionsplaner Har de korrekte støttemodtagerbetegnelser
Modtagerne af pensionskonti vil undertiden ændre sig, især hvis den primære modtager forudser kontoindehaveren. Kontoejeren skal dog normalt udfylde en ny modtagelsesbetegnelse, der angiver den nye modtager. I modsat fald kan modtageren fastlægges i henhold til standardbetingelserne i kontoaftalen. Overvej også, at udbetalingsmulighederne under de fleste pensionsordninger ofte afhænger af, om modtageren er ægtefælle til ejeren. Desuden kan disse muligheder være uigenkaldelige efter modtagerens første udbetalingsvalg. Der kan være ubehagelige skattepåvirkninger for dem, der ikke er forsigtige i denne sag, og støttemodtagere bør oplyses om, hvordan deres valg kan påvirke skatterne på deres arvede beløb.
Sørg for at du er dækket
Uanset om din indkomstgruppe har tilstrækkelig livsforsikring er det i de fleste tilfælde afgørende. Lavindkomstholdte husstande kan drage fordel af terminsforsikringsdækning for at erstatte indtægtstab som følge af den primære brødlins død, mens velhavende familier måtte have brug for provenuet fra forsikring for at give likviditet ved den forsikredes død. Det kan dog være vigtigt, at de i sidstnævnte kategori overfører ejerskabet af politikkerne til en uigenkaldelig tillid for at undgå ejendomsskat på dødsstøtten.
SE: Hvor meget livsforsikring skal du bære?
Konklusion
Dette er blot nogle af de fejl, som enkeltpersoner ofte laver med deres ejendomme. Den gode nyhed er, at mange af disse nemt og hurtigt kan afhjælpes, forudsat at de korrigerende trin tages før døden. Rådfør dig med fagfolk, som kan bidrage til at sikre, at din ejendom planlægning er på rette spor. Disse personer kan inkludere din økonomiske eller ejendom planlægger og din skat advokat.