Ønsker du at købe et hjem, men din kredit er ikke så god som du gerne vil? Det vil gøre at få et realkreditlån en hård opgave, men det betyder ikke, at du er helt uheldig.

Før du har en rimelig chance for at blive godkendt til et almindeligt pant, har du brug for en FICO-score på mindst 620 (se Hvad er et godt kredit score? ) og sandsynligvis 12 måneders betalinger på tid af alle dine regninger. Derudover kan din gældsindtægt, mængden af ​​din månedlige indkomst til gældsbetalinger, sandsynligvis ikke være højere end 43% af din månedlige bruttoindkomst. Selvfølgelig er få regler hårde og hurtige, så tag disse som generelle retningslinjer. Hvis du er tæt, gør det ikke ondt at anvende.

Hvad hvis din kredit ikke er god nok til et almindeligt pant? Der er to andre muligheder at overveje.

FHA Loan

Federal Housing Administration eller FHA er en del af U. S. Department of Housing and Urban Development. FHA hjælper boligkøbere til at købe et hjem uden at opfylde de strenge krav i et konventionelt realkreditlån. Fordi mange sådanne købere ikke økonomisk er i stand til at betale de hidtil høje omkostninger til et realkreditlån, kommer et FHA-lån ofte med lavere nedbetalinger - så lidt som 3,5% - lavere lukningsomkostninger og lavere kreditstandarder.

FHA gør dog ikke lånet. Agenturet samarbejder med banker og forsikrer en del af lånet. Hvis du skulle misligholde lånet, vil FHA betale den garanterede del, så banker kan risikere låntagere, som ikke ellers kan kvalificere sig.

Du kan muligvis kvalificere dig til et FHA-lån med en kredit score så lavt som 580, men udlånsbanker gør stadig den endelige beslutning og behøver ikke at godkende ansøgere med en score, der er lav. De fleste vil kræve en højere kredit score, men måske ikke så højt som et konventionelt lån.

Siden realkrisen, der blev skylden for at sende Amerika til en recession i 2008, har långivere strammet deres standarder betydeligt, men lad det ikke holde dig fra at søge om lån. Se Største grunde til at ansøge om et FHA-lån og 7 ting at vide om FHA Home Loans .

Leje at eje

Måske er din kredit score bare for lav til at kvalificere sig til et lån eller en 3. 5% nedbetaling er ikke noget, du har råd til. Hvis et boligejer ikke kunne sælge deres hjem til den pris, de spurgte, kan de overveje en leasing-til-egen mulighed.

Leje at eje, også kaldet husleje til egen, betyder simpelthen, at en del af din månedlige leasingbetaling går i retning af at købe huset, mens resten er en lejebetaling. Denne mulighed kan give dig tid til at spare til en forskudsbetaling, genopbygge din kredithistorie og prøve hjemmet, inden du forpligter dig til at købe. Leje-til-egne kontrakter varer ofte to til fem år og har mulighed for at gå væk fra hjemmet på visse betingelser.

Du vil sandsynligvis ikke finde mange boliger med en lejekontrakt, men hvis du arbejder med en ejendomsmægler, kan han eller hun gøre meget af forskningen for dig. For flere måder at finde en, se Find udlejningsboliger.

The Bottom Line

Nogle gange lever livsarrangementer din kredit score dunkende. Du havde ikke planer om at det skulle ske, men du er alligevel i situationen. Hvis det er tilfældet, skal du muligvis leje, indtil du kan genopbygge dit økonomiske billede.

Hvis du kan kvalificere dig til et lån, forventer du renten og andre vilkår at være mindre gunstige end hvis din kredit score var højere.

Før du ansøger om et pant, skal du bruge tid til at bygge din score og spare på en forskud. Nogle gange kan det tage et år eller mere. Heldigvis er markedet fuld af kvalitetshuse til leje i mellemtiden.