Du tror at arkivering af skatter ville blive lettere over tid, men det er desværre ikke tilfældet for pensionister. Faktisk vil mange pensionister møde yderligere forhindringer i deres skatteansøgning som følge af nye indtægtskilder og særlige fradrag.

Her giver vi nogle skatteregistreringstips, der hjælper pensionister med at overvinde de mest almindelige problemer med at indgive deres tilbagelevering efter pensionering. Bemærk, at disse er baseret på gældende skattelov, fra og med april 2017. Hvis skat parentes og satser ændres, som præsident Trump og andre har foreslået, vil disse oplysninger også ændres.
TUTORIAL: Personlig indkomstskat Guide

Fordelagtige skattelettelser

Der er en række store skatteafbrydelser for seniorer, så når du indgiver dine skatter, skal du sørge for at ansøge om hver eneste du kvalificerer dig til. Følgende kan gælde for dig:

• Skat af nedsat kapitalgevinst: For skat årene 2016 og 2017 er den langsigtede kapitalgevinstskat på 15% for de i skatkonsolerne på 25% til 35% og 20 % for dem i 39. 6% skatkonsol. Hvis du er i 10% eller 15% skattekonsol, er din langsigtede kapitalgevinstskat nul.
• Salg af bolig / udveksling: Hvis et ægtepar har ejet og boet i deres primære bopæl i to af de sidste fem år (slutter på salgstidspunktet), kan de kræve en kapitalgevinst ekskluderet til $ 500, 000 ($ 250, 000 hvis single) på deres selvangivelse. (Lær mere i Kapitalgevinstskattelettelser for mellemindkomstinvestorer .)
• Skattefrie renter / indkomster: Investeringer i statslige og lokale statspapirer giver typisk føderal skattefri skatteinteresse til investor.
• Afdrag af olie og gas: Direkte investeringer i olie- og gaspartnerskaber vil give smukke fradragsmuligheder for de omkostninger, der er afholdt for materielle og immaterielle boreomkostninger, hvilket giver investor et stort forskudsbeløb. Typisk er restbeløbet fradragsberettiget i henhold til en tidsplan.
• Kvalificeret udbytte: Investeringer i virksomheder, der betaler udbytte, der handler på en børs i USA, kunne kvalificere sig til gunstig skattebehandling, hvis udbyttet er kvalificeret. Hvis investoren ejer aktierne i en 60-dages periode både før og efter forfaldstidspunktet, kvalificerer de sig for samme skattebehandling som kapitalgevinster: 0% for dem i skatkonsekvenserne 10% og 25%, 15% for de i 25% til 35% skat parentes og 20% ​​for dem i 39. 6% skatkonsol.
• Engangsoverførsel fra IRA til HSAs: Du har lov til at gøre en engangs (i dit liv) skattefri overdragelse af midler fra en individuel pensionskonto (IRA) til din sundhedssparekonto ( HSA). Bidraget skal ske i en direkte trustee-to-trustee-overførsel. Denne form for overdragelse er ikke skattepligtig som indkomst eller underlagt sanktioner for tidlig tilbagetrækning fra IRA.Overførslen er begrænset til det maksimale HSA-bidrag for det år, hvor overførslen er gennemført (minus det, du allerede har lagt i kontoen). Desuden er det bidrag, der ydes, ikke tilladt som fradrag for personlige indkomstskatter som normale HSA-bidrag. (Find ud af om disse fradrag, og hvordan du kan bruge dem til at sænke din skatteregning, se Forøg din momsrefusion med over-linjebeløbet .)

Realisering tab

Selvom ingen virkelig kan lide tab i deres investerings- eller ejendomsportefølje, kan disse være nyttige for at reducere størrelsen af ​​den indkomstskat, der skal betales. Desuden kan ethvert tab for skade eller tyveri, der vedrører din ejendom, give skattelettelser. At realisere følgende typer tab bør overvejes i det givne skatteår for at kompensere for gevinster eller afbøde skatter:

Sikkerhedsforløb (aktier, obligationer, fonde osv.)	At sælge tabte sikkerhedsstillinger kan hjælpe med at opveje skattepligtig kapital gevinster og kvalificere skatteyderne til overdragelse af tab. (Læs Salg af tab af værdipapirer til en skattefordel .)
Udlejning af fast ejendom	Ejendomsprofessionelle, der passerer en "aktiv deltagelsestest", som ejendomsejere, der lider af tab, kan trække op til et tabsbeløb på $ 25.000. (Læs Skattelettelser for ejere af udlejningsejendomme .)
Livrenteforløb	Hvis en livrente afleveres for tab, kan livrentejeren kræve tabsafdrag . (Læs At tage bid af livrenteforløb .)
Tabs	Ejere kan kræve erstatning på Form 4684 for beskadiget, ødelagt eller stjålet ejendom. (Læs Deduktionskatastrofe: Ulykkes- og tyveriforløb .)

Effektive tilbagetrækningsstrategier

Når det drejer sig om pensionsindkomst, kan hvordan du trækker penge under pensionering fra forskellige sparekøretøjer direkte påvirke dine skatter. Her er et par tips til at spare på skatter:

• Tag kun den krævede minimumsfordeling (RMD) fra din traditionelle IRA, hvis det er muligt.
• Brug skattepligtige konti (individuelle, fælles, tillid) til at trække pensionsfonde tilbage.
• Lav kvartalsskattebetalinger til IRS for at undgå underpayment sanktioner.
• Vær forsigtig med at tage penge fra din pension, 401 (k) og livrentekonti, da de typisk beskattes som almindelig indkomst.
• Ved, at modtagne sociale sikringsydelser vil påvirke din skattepligtige indkomst i et givet år sandsynligvis.
• Direkte overførsler fra din IRA til en kvalificeret velgørenhedsorganisation kan hjælpe med at undgå indkomstskat på IRA-distributionen - og tilbagekaldelsen svarer til at opfylde dit RMD-krav. (Vær generøs har aldrig været mere (økonomisk) givende! Se Giv til velgørenhed; Skub din skatbetaling .)

Standard fradrag vs. objektivering

Når du holder op med at arbejde, skal du tag et seriøst kig på din situation for at afgøre, om du skal specificere dine fradrag eller blot tage standardfradrag. Når du fylder 65 år eller derover, modtager du et ekstra standardfradragstillæg (ud over det normale fradragsbeløb), hvis du vælger ikke at specificere dine fradrag.For 2016 og 2017 er de ekstra beløb $ 1, 550 for en enkelt fil og $ 1, 250 for en gift eller kvalificeret enke (er) filer. Hvis du eller din ægtefælle er juridisk blind, vil du desuden modtage en anden $ 1, 250 godtgørelse ($ 1, 550 for enkeltfiler).

Nogle fradrag som lægeudgifter, langsigtede plejepræmier, realkreditrente, investeringstab og ejendomstab og velgørende bidrag kan være højere eller de samme under pensionering. Derfor vil du måske fortsætte med at specificere dine fradrag på dit føderale afkast, hvis dine specifikke fradrag overstiger standardfradragsgrænserne. (De indtægter du cram i din tegnebog kan erstattes med cash come skatte sæson. Tjek 10 mest oversete skattefradrag .)

Kreditter til ældre eller handicappede

Du kan muligvis reducere Din føderale indkomstskat ved at kræve kredit for ældre eller handicappede. De primære kvalifikationer omfatter følgende:

• Du er nået 65 år eller har haft en permanent og total handicap før 65 år, mens du opkræver skattepligtige handicapindtægter.
• Du er en statsborger, hjemmehørende fremmed eller en ikke-hjemmehørende fremmed, der er gift med en statsborger.
• Din justerede bruttoindkomst (AGI) er under $ 25.000 (ægte ægtefæller i fællesskab, begge ægtefæller kvalificerer), $ 20.000 (gift indlevering i fællesskab, kun en ægtefælle kvalificerer) eller $ 17, 500 (enkeltperson, husstandshoved eller kvalificerende enke (er) med afhængigt barn).

Den faktiske beregning af kreditten er en ret simpelt fem-trins proces. Men det går ud over denne artikels anvendelsesområde og kræver brug af en IRS-arkivstatus tabellen for at bestemme startbeløbet anvendt i beregningen. (Se også Giv dine skatter en vis kredit .)

Beskatning af social sikring

Selvom det er rart at have ekstra supplerende indkomst under pensionering, er det vigtigt, at du fuldt ud forstår, hvordan tjent indkomst og skat -fritagelse renter kan påvirke dine sociale sikringsydelser. Hvis du er gift med arkivering i fællesskab, og din foreløbige indkomst overstiger $ 32.000 ($ 25.000 for single filers), vil en del af dine sociale sikringsydelser blive underlagt føderal skat.

Foreløbig indkomst er den samlede indtægt, der vises på dit afkast (indtjening fra et job, renter, udbytte osv.) Plus 50% af dine netto sociale sikringsydelser, plus skattefritaget renter eller visse skattefritagne fringeydelser eller udelukkelser .

For eksempel er Jim og Mary begge 68 år og pensioneret. De sender en fælles retur. Jim arbejder et deltidsjob, der betaler 12 000 dollars om året. De har $ 7, 000 i skattepligtig rente / udbytte og $ 15.000 i skattefritagelse fra kommunale obligationer. Kombineret er deres netto sociale ydelser $ 18 000. Deres foreløbige indkomst er $ 43 000. Dette overstiger grænsen på $ 32 000, så en del af deres sociale sikringsydelser vil blive skattepligtige.

For at beregne det nøjagtige beløb for dine skattepligtige fordele skal du henvende dig til IRS-publikation 915. (Find ud af, hvordan du kan afgøre, om den skattefritagelse, der tilbydes af "munis", fordeler dig i Vægtefordelene ved kommunale værdipapirer < .) Undgå en revision

Mens sandsynligheden for en faktisk skatrevision stadig er ret lav, har IRS øget antallet af revisioner af højindkomstskatteydere, tidsplan C-filere (forretningsmæssigt overskud eller tab), partnerskaber, selskaber , dem, der bruger skattehytter og S-virksomheder. Mange revisioner skyldes fejl eller mangler ved optagelse af tal, specificerede fradrag og andre udgifter, der overstiger IRS-mål, samt overdrevne tab af skattelus. Dobbelt kontrol af dit retur for fejl og undgå overdrevent fradrag kan hjælpe med at undgå de fleste revisioner. Her er et par optagelsestips:

Opret konvolutter eller et arkiveringssystem for regninger og kvitteringer for hver kategori (såsom velgørende bidrag, lægeudgifter, boliglånsrenteinteresse, IRA-poster, 1099-tallet osv.).

• Få vant til at holde en liste over fradragsberettigede varer, som de opstår.
• Hold en hovedbog over udgifter til registrering af fradragsberettigede poster.
• Bevar kontoudtog, kreditkortkvitteringer og annullerede checks som permanente poster.
• Bottom Line

Indlæsning af dine skatter under pensionering kan være lige så tidskrævende som når du var ansat, så du skal stadig holde et organiseret arkivsystem til alle dine skattehandlinger for at hjælpe dig med bedre at afgøre, om at specificere dit fradrag eller tage standardafkastet. Forberedelse til din skatteindlevering kan være enkel, hvis du arbejder for at blive organiseret i løbet af året og holde sig ajour med ændringer i skattelove, som kan påvirke dine fradrag og kreditter.