For mange pensionister er chancen for, at de kan medføre sundhedsomkostninger, som de ikke kan betale, et meget reelt problem. Omkostningerne til sundhedspleje i Amerika er steget mindst to gange den normale inflationsrate de seneste årtier, og denne tendens viser ingen tegn på at bremse. Selv de, der har forsikring, kan nogle gange blive hårdt ramt af regninger, der ikke er dækket af deres luftfartsselskaber. Og tallene viser, at selv nogle af de sværeste rapporter om sundhedsomkostninger under pensionering kan være undervurderet i deres omkostningsanalyser.

Her er hvad du kan gøre for at prøve at holde dine sundhedsomkostninger - nu og i fremtiden - så lave som muligt. . De forventede omkostninger

Hvis vi tager et gennemsnitligt pensioneret par, hvor ægtefællerne begge er 65 år og antager, at de mand vil dø i en alder af 85 år og hans partner ved 87 - de bærer Medicare Dele A, B, D og en Medigap F-politik - deres årlige præmier vil komme på omkring $ 8, 250 pr. år i 2016. Selvfølgelig dækker dette nummer ikke out-of-pocket udgifter såsom medicin co-betaler, øjenbriller og kontaktlinser og andre over-the-counter elementer, der er nødvendige. Når de er indregnet i, kan det årlige tal let overstige $ 9, 000.

Hvis du multiplicerer disse gange 25 år, er summen $ 225.000. Husk at dette tal ikke tager højde for inflationen. En nylig undersøgelse foretaget af et stort finansielt firma tyder på, at de samlede omkostninger til sundhedsydelser under pensionering ville komme ind på lige under $ 250.000, men det antog kun en inflationsrate på en svag 2. 75%. Hvis dette tal skulle vokse med 4% om året, vil det årlige beløb vokse til mere end $ 282.000; ved 5% kunne det klatre til mere end $ 317,000 under pensionering.

Men Medicare selv har projiceret, at den årlige inflationsrate over tid kunne være så høj som 6,2% om året, hvilket ville bringe de samlede udgifter til $ 367.000 ved udgangen af ​​25 år. Hvis disse tal virker skræmmende, er det nu tid til at begynde at planlægge fremad. (For relateret læsning, se:

Planlægning af sundhedsydelser i pension. Sådan holder du sundhedsplejepriset ned Der er flere ting, du kan gøre nu for at holde dine sundhedsomkostninger nede . Hvis du har et godt helbred i dag, så kan du komme i gang med at betale for nogle af disse regninger ved at forblive fit og trim. Hvis du har brug for at komme i form, kan du tilmelde dig et fitnesscenter eller starte et træningsprogram, der hjælper med at holde pundene væk og holde dit blodtryk på et lavere niveau. At skære tilbage på alkohol og cigaretter er også aldrig en dårlig idé og kan hjælpe dig med at undgå mulige medicinske forhold - og udgifter - i fremtiden.

På den finansielle side overveje følgende strategier:

Åbn en sundhedsopsparingskonto.

Hvis du har en kvalificeret højfradragssygeforsikring, kan du muligvis forbinde det med en sundhedsopsparingskonto (HSA). "En HSA er den mest kraftfulde skattefordelte konto, der er tilgængelig", siger James B. Twining, CFP, grundlægger af Financial Plan, Inc. i Bellingham, Wash. Det giver dig mulighed for at foretage fradragsberettigede bidrag på op til et bestemt beløb hver år, og pengene bliver skattefrie, så længe det bruges til kvalificerende lægeudgifter. Penge fra disse konti kan ikke bruges til at købe over-the-counter artikler længere uden en læge recept. Men de kan give dig en betydelig besparelse på dine sundhedsudgifter, der ikke er dækket af forsikring. Bare vær sikker på at bruge pengene til lægeudgifter, fordi tilbagekøb, der bruges til noget andet, er underlagt en 20% straf plus beskatning som almindelig indkomst. Men du kan investere pengene inden for kontoen i næsten alt på samme måde som en IRA, og kan endda bruge ubrugte midler som skattepligtig pensionsindkomst i alderen 65 år og derover. Kontakt din sygeforsikringsudbyder eller agent for at se, om du kvalificerer dig til et af disse konti. (For relateret læsning, se:

• Sådan sørger du for, at dine sundhedsomkostninger ikke ødelægger din pension og se vores vejledning Sådan fungerer HSA.) Tilmeld dig din arbejdsgivers fleksible brugerkonto >. Hvis du har adgang til en FSA via dit job, kan du være klogt at gemme det maksimalt tilladte beløb i det og bruge de penge til at få lægehandlinger udført, som du bliver nødt til at gøre før eller senere. Hvis du har brug for broarbejde udført på dine tænder, kan du bruge denne konto til at betale for det nu, være billigere end at vente til pensionering, når den ikke er tilgængelig. "En fleksibel udgiftskonto ligner en sundhedsopsparingskonto, men det samlede bidrag skal udnyttes hvert år. Med andre ord kan bidrag, der ikke udnyttes, ikke rulles ind i det følgende år, siger Mark Hebner, grundlægger og formand for Index Fund Advisors, Inc. i Irvine, Californien. Køb en livsforsikring med accelererende ydelse ryttere
• . Udgifterne til langvarig pleje er spirende ude af syne for mange arbejdstagere, og selv omkostningerne ved forsikring for denne udgift er blevet for byrdefulde for ikke kun den gennemsnitlige forbruger, men også for forsikringsbranchen. Oddsen om, at folk vil få brug for denne dækning, er så høje, at meget få forsikringsselskaber nu er i stand til at udstede rentable politikker på dette marked, der er overkommelige. Mange forsikringsselskaber og forbrugere henvender sig derfor til livsforsikringer, der giver dem adgang til en del af dødsstøtten, hvis de bliver handicappede eller har brug for langvarig pleje. Denne form for beskyttelse er langt mere overkommelig og sikrer, at der ikke er nogen chance for, at den forsikrede vil bruge tusindvis af en politik, som de måske ikke har brug for. Bottom Line
• Udgifterne til sundhedsydelser vil fortsætte med at stige meget hurtigere end den samlede inflationsrate inden for en overskuelig fremtid.Nu er det tid til at indarbejde disse udgifter i dit pensionsbudget og begynde at planlægge, hvordan de skal betales. (For relateret læsning se: Hvorfor være for konservativ kan skade dine pensionsbesparelser.

)