Traditionelle IRA'er og Roth IRA'er nævnes ofte i samme åndedrag på grund af deres ligheder og fordele, de tilbyder. Men at vælge den ene over den anden uden at gøre yderligere forskning kan ende med at være en dyr beslutning. Både traditionelle og Roth IRA'er tilbyder fordele, men disse fordele er forskellige, og hvordan du vælger at investere, afhænger meget af din personlige økonomiske situation og langsigtede mål. Hvis du er lidt mere aggressiv, og du vil handle i din traditionelle og Roth IRA-konto (er), er der nogle andre fakta, du skal vide. (For mere se: Nye regler for IRA Holders i 2015 .)

Traditionel IRA

De penge, der er bidraget til en traditionel IRA, er før skat. Du kan handle alt, hvad du vil uden nogen kortfristede skattemæssige konsekvenser, men fortjeneste fordelt vil blive behandlet som almindelig indkomst, når du trækker dine penge. På grund af regler for Internal Revenue Service kan du ikke låne til handel med nogen form for IRA-konto. Det betyder ingen kortsalg. Mens du kan købe gearede og omvendte valutahandlede midler til at korte næsten alt, kommer det med stor risiko, og det er værktøjer, der kun bør bruges af dem med handelserfaring. Den samme regel gælder for volatilitets-ETF'er, som kan være endnu mere risikofyldte. (For mere, se: Kan jeg købe gensidige fonde til min IRA? )

Hvis du trækker dine penge tidligt fra en traditionel IRA, vil du sandsynligvis blive ramt med en 10% skat straf. Den eneste måde at undgå denne straf på er, hvis du bruger pengene til et første hjem køb, som en kvalificeret uddannelsesudgift på grund af død eller handicap, for uudbetalte lægeudgifter eller for sygesikring, hvis du er arbejdsløs. (For mere se: Hvor meget er skatter på IRA-udbetalinger? )

Hvis du vil undgå denne straf, skal du vente til du er 59½ år gammel. Du kan trække dig uden straf indtil du er 70½ år gammel. På det tidspunkt er du forpligtet til at begynde at tage udbetalinger, der kaldes den krævede minimumsfordeling eller RMD. Uanset hvornår du trækker tilbage, vil eventuelle gevinster blive behandlet som almindelig indkomst. Dette vil være baseret på det år, du trækker ud, og den nuværende indkomstskattesats. (For mere, se: Seks vigtige pensionsplaner RMD-regler .)

En potentiel fordel for en traditionel IRA er, at bidrag kan være fradragsberettigede afhængigt af skatteansøgning, status for aktiv deltager og indkomst beløb. (For mere, se: Traditionelle IRA-fradragsgraenser .)

Roth IRA

Med en Roth IRA investerer du med efter skat dollars. Derfor vil der ikke være nogen føderal indkomstskat på tilbagekøb. De samme handelsregler som ovenfor gælder. Generelt kan du holde fast i aktier, obligationer og ETF'er uden at låne.(For mere, se: Kan jeg købe ETF'er til My Roth IRA? )

Ligesom en traditionel IRA, vil du sandsynligvis blive truffet med en 10% skat straf. For at undgå dette skal dine penge have været investeret i Roth IRA i mindst fem år, og du skal opfylde et af følgende krav: 59½ år, død eller handicap eller kvalificeret første gangs køb. Roth IRA-bidrag er aldrig fradragsberettigede, men de skattefrie tilbagekøb er en stor fordel. (For mere, se: Best Roth IRA-aktier til 2015 .)

For både traditionelle IRA'er og Roth IRA'er er den maksimale årlige investering tilladt $ 5, 500, hvis du er under 50 år. er 50 år eller ældre, er den maksimale årlige investering tilladt $ 6, 500. (For mere se: Konvertering af traditionelle IRA-besparelser til en Roth IRA .)

Bottom Line

Samlet set investerer i en Roth IRA sandsynligvis vil have flere langsigtede fordele. Når det er sagt, gælder dette ikke for alle investorer. Din personlige økonomiske situation og langsigtede investeringsstrategi og mål bør spille den største rolle i din beslutning. Det er selvfølgelig muligt at opdele dine penge mellem en traditionel IRA og en Roth IRA, som er en form for diversificering. Kontakt din finansiel rådgiver inden du træffer investeringsbeslutninger. (For mere, se: Roth vs Traditionelle IRA: Hvad er rigtigt for dig? )