Enhver, der har studeret, arbejdet eller gjort forretninger i udlandet, har sandsynligvis stødt på problemet med, hvordan man bedst kan ændre og sende penge til udlandet. Banker og mæglere opkræver normalt flere procent på det samlede udvekslede beløb samt et overførselsgebyr. Nu er en ny bølge af internetbaserede, Peer-to-Peer (P2P) udenlandsk valutaudveksling skære banker (og deres gebyrer) ud af bytte. Gennem en online P2P platform kan enkeltpersoner finde og sikkert bytte valuta med enkeltpersoner i andre lande til meget lavere omkostninger. De fleste online P2P-virksomheder hævder at give op til 90 procent omkostningsbesparelse til kunder på internationalt udvekslings- og overførselsgebyr.

Hvordan P2P Valutaveksling Works

P2P Valutaveksler selskaber som CurrencyFair, Kantox (for virksomheder) og TransferWise tillader brugere at registrere online for en konto og indbetale penge til det. Afhængigt af webstedet kan brugerne acceptere en given valutakurs eller et bud efter en valutakurs efter eget valg. Når brugeren har fundet en acceptabel sats, viser hjemmesiden en match, viser ejendomsændring af midler og overfører midlerne inden for 1 til 2 dage ved en simpel indenlandsk overførsel. Ingen valuta forlader nogensinde landet, det udveksles kun mellem brugerne. Brugere kan sende penge til enhver person, virksomhedskonto eller endda deres egen konto i et andet land.

For eksempel, formoder, at Mary er en amerikaner, der arbejder i Paris i et år og tjener euro. Hun har brug for at konvertere sine euro til dollars og placere dem på sin amerikanske bankkonto for at kunne betale hendes amerikanske pant. I mellemtiden vil John i Los Angeles konvertere dollars til euro for at sende til sin søn, der studerer i Frankrig. I stedet for at gå til en bank, tilmelder Mary og John sig til konti på et P2P-valutaudvekslingswebsted. Mary indbetaler euro til sin P2P konto og John indskyder dollars i hans. P2P hjemmeside viser Mary og John hvor mange dollars eller euro de vil modtage for deres overførsler, og de bekræfter hver overførsel. Inden for en dag eller to, vil P2P valutaveksling få John's dollars overført til Marys amerikanske bankkonto. Samtidig vil Marys euro blive overført til Johns søn i Frankrig.

P2P-udbyderen går lige ind for at give likviditet, hvis der mangler eller hvis der ikke findes gode valutakampe. I sådanne situationer opkræver P2P-platformen typisk et ekstra gebyr. For eksempel, hvis der ikke findes nogen passende valutakamp, ​​opkræver P2P-platformen, CurrencyFair, 0,5 procent og udfører udvekslingen med egne midler (lidt mere end platformens typiske 0. 35 procent for peer-kampe). P2P platformen WeSwap opkræver et fast gebyr på 1.5 procent i sådanne situationer (op fra 1 procent for peer-kampe). WeSwapen giver mulighed for pengeoverførsel via et forudbetalt MasterCard, som det sender via posten - en attraktiv mulighed for rejsende og turister.

P2P udenlandsk valuta børser er stadig forholdsvis nye, og de er mest bekvemme for at ændre fælles valutaer som dollars, pund, euro og yen, hvor der altid er mange, der ønsker at bytte. Fordi platformene er afhængige af at forbinde individuelle brugere i forskellige lande, kan brugere af mindre valutaer ikke umiddelbart finde en god tilsvarende kamp. Små valuta brugere kan også opleve, at visse platforme endnu ikke handler i deres valuta. Brugere, der forsøger at udveksle en meget stor sum penge, kan også have problemer med at finde en kamp.

Væsentlige omkostningsbesparelser

Det mest attraktive træk ved P2P udenlandsk valutaoverførsel er omkostningsbesparelserne. Ved at sidestille banker og mæglere tilbyder disse platforme valutaudveksling til meget lavere priser. Den gennemsnitlige besparelseshastighed på internationale overførsler til P2P-brugere i forhold til banker er 75 til 90 procent. Besparelsesprocenten afhænger af gebyret af banker, som i de fleste tilfælde svæver mellem 2 og 5 procent.

Ifølge P2P valutamarkedet Exchange CurrencyFair ville en typisk bank overføre £ 2 000 til et gebyr på £ 100 eller omkring 5 procent af udvekslingen (£ 40 for internationalt overførselsgebyr plus £ 60 for valutakursmargenen) . For den samme £ 2 000 koster CurrencyFair kun £ 10 eller 0. 5 procent (£ 3 for overførselsgebyr plus 0,35 procent af det samlede beløb eller £ 7). En anden fordel, at disse markedspladser tilbyder, er bekvemmelighed. Brugere kan få adgang til dem når som helst fra hvor som helst. De er nemme at bruge til både små og store summer, og transaktionerne rydder hurtigt (normalt inden for 1-2 dage, men brugerne kan betale ekstra for garanteret samme dag eller de næste daglige overførsler).

P2P udenlandske valutaudvekslinger retter sig også mod virksomheder. Kantox, en online markedsplads med speciale i håndtering af små og mellemstore virksomheder og mellemstore virksomheder, hævder at have mere end 800 erhvervskunder.

Men er de reguleret?

For virksomheder, der ikke eksisterede for fem år siden, flytter P2P-valutaudvekslinger utrolige summer. CurrencyFairs hjemmeside viser et løbende antal penge, som virksomheden har overført. Fra januar 2015 stod det til € 1. 5 mia. Har de finansielle tilsynsmyndigheder ordentligt fanget på og er forbrugerne sikre?

Mange P2P-valutaudvekslingsfirmaer er enten baseret i eller har registrerede kontorer i Det Forenede Kongerige. Som registrerede pengeforretningsvirksomheder administreres de af Hendes Majestæt's Indkomst og Told (HMRC), og de skal følge hvidvaskningsforordningerne for 2007. Som betalingsinstitut falder de også under tilsyn af UK Financial Conduct Authority (FCA). Nogle britiske virksomheder omfatter TransferWise, FX Firm, Midpoint, Moneycorp, Azimo, GlobalWebPay, UKForex, Smart Valutaveksling og Kantox.

I FCA er der to kategorier: 1) Registreret (mindre firmaer) og 2) Godkendte (større virksomheder).Autoriserede firmaer skal adskille kundens penge hver for sig i slutningen af ​​hver dag i en proces kaldet ringfencing. Dette giver bedre sikkerhed for brugeren og en højere chance for at genvinde penge, hvis virksomheden går i økonomiske vanskeligheder. Du kan tjekke Financial Services Register for firmaets FCA-status.

Nogle virksomheder er reguleret af mere end et land. CurrencyFair i Australien er reguleret af Australian Securities and Investment Commission (ASIC). Virksomheden har også et hjemsted i Irland, hvor det er reguleret af Irlands centralbank. Et andet firma, moneyswap (LSE: SWAP. L) er licenseret som Hongkong Money Services Operator og reguleres yderligere under FCA i Det Forenede Kongerige som et lille betalingsinstitut. International Foreign Exchange er godkendt af FCA i Det Forenede Kongerige, mens dets Dubai-operationer er reguleret af Dubai Financial Services Authority.

I USA overvåger U.S.A. Department of Treasury's Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) P2P-valutaudvekslingsfirmaer som VenStar Exchange og US Forex. Virksomheder er licenseret som pengeoverførere af deres respektive statslige bankafdelinger og skal følge politikkerne mod hvidvaskning af penge (AML).

Sådan vælger du den rigtige valutaudveksling P2P-service

Før du vælger og bruger en P2P-valutaudvekslingsplatform, skal du lave en grundforskning.

• Søg efter et firma, der gør et højt volumen: Jo flere transaktioner, jo mere likviditet. Dette er vigtigt for bedre priser, hurtige konverteringer og glatte overførsler. Tjek antallet af valutaer, som bydelen byder på, sammen med den tid, det tager at udføre overførslen.
• Kontroller, at firmaet udveksler i dine bestemte valutaer.
• Sammenlign vekselkurser og gebyrer for forskellige firmaer.
• Kontroller, at firmaet er registreret hos det autoriserede landagentur og har alle nødvendige tilladelser.
• Brug et firma, der holder kundens penge i adskilte konti og ikke almindelige konti. Hvis virksomheden har økonomiske vanskeligheder, giver adskilte konti bedre forbrugerbeskyttelse.

Bottom Line

Peer-to-Peer-valutaudvekslinger understøtter hurtige overførsler og giver betydelige besparelser over bankerne. P2P-udvekslingsselskaber vokser hurtigt, ved at tilbyde et billigere alternativ til enkeltpersoner og små virksomheder. På bagsiden beskytter P2P valutamarkedet ikke fuldt ud kunderne. Brugere bør vælge et etableret og fuldt reguleret firma til valutaudveksling. (For relateret læsning, se Key Uses For P2P Valutaveksling.)