Medicare Part D risikerer at ske, fordi selv om tilmelding til programmet er beregnet til at afhjælpe drænet, øger stoffet omkostningerne på dine pensionsbesparelser, er det ikke en perfekt løsning. For nogle pensionister, der udvikler alvorlige sundhedsmæssige forhold, kan det være mere en skade end en hjælp. Hvis du er nyligt pensioneret eller nærmer dig pensionering, så er her hvad du skal vide om, hvordan Medicare Part D kan påvirke din nettoværdi.

Medicare Part D Risiko: Det kan ikke dække hvert stof.

Sundhedspleje kan være et dyrt forslag til aldrende amerikanere, især hvor receptpligtig medicin er bekymret. Bureau of Labor Statistics vurderer, at seniorer i alderen 65-74 bruger i gennemsnit 12% af deres husstandsindkomst på sundhedsområdet hvert år. Forskning fra AARP illustrerer, hvordan byrdefulde omkostninger kan være; Ifølge en rapport fra 2016 steg receptpligtige lægemiddelpriser med 9,4% i 2013 alene og oversteg den regelmæssige inflationsrate med ca. 8%.

Medicare Part D planer tilbydes af individuelle forsikringsselskaber. Hver har sin egen liste over medicin, der er og ikke er omfattet. Visse typer af lægemidler, herunder medicin, der anvendes til behandling af kræft, kan udelukkes fra del D-dækning. Hvis du har Medicare Part A, kan disse stoffer blive dækket, hvis du bliver behandlet på en ambulant basis. Du kan også bruge Medicare Part B dækning til at betale for omkostningerne ved disse lægemidler, hvis de ikke er selvstyrede, men tilmelding i del B er valgfri.

Pensionister, der stadig er omfattet af en arbejdsgivernes sygesikring eller en anden tillægspolitik, kan vælge at forsinke del B-indskrivning. Det betyder, at de ville være ansvarlige for at betale for nogle af deres stofomkostninger uden for lommen, medmindre medicinerne administreres som led i et hospitalsophold i hospitalet. (For mere, se

Medicare 101: Har du brug for alle 4 dele? ) Højkostlægemidler og donuthulet

Et af de mest uheldige aspekter af Medicare Part D for pensionister er det frygtede donuthul. Dette er i det væsentlige et hul i din Del D dækning, hvor du er ansvarlig for at betale dine receptpligtige lægekostnader direkte. Det er først, når du rammer den årlige udgiftsgrænse, at du når dit plans katastrofale dækningsniveau, hvilket får Medicare til at begynde at hente prisen igen.

Den tid, du er nødt til at bruge i donuthullet, afhænger i sidste ende af mængden af ​​din årlige præmie og prisen på de medicin du tager. For eksempel, lad os antage, at du er i behandling for kræft, og din læge ordinerer en dyr medicin, der koster dig ca. $ 5, 000 om måneden. Du tilmelder dig en Medicare Part D plan i januar med en $ 360 fradragsberettigede og en $ 30 månedlig præmie.

Fordi medicinen er så dyr, vil du komme ind i doughnuthullet i januar og komme ud af det i februar, men du vil stadig være ansvarlig for at betale ca. 7 7 857 kroner for året, inklusive din præmie. Hvis du tager flere lægemidler, kan omkostningerne uden for lommen klatre endnu højere og yderligere ødelægge dine besparelser. (For mere, se

Kom igennem Medicare Part D Labyrinten. .) Forsinket indskrivningsstraff

Den indledende tilmeldingsperiode for Medicare Part D begynder generelt året, hvor du bliver 65, selvom du måske være berettiget tidligere, hvis du har et handicap. Hvis du venter på at tilmelde dig, kan du dog blive udsat for en straf, der vil øge de årlige omkostninger ved dækning. Straffen er 1% af den nationale base modtager præmie, som er $ 34. 10 for 2016, vurderes for hver måned, at du går uden Medicare Part D dækning. Jo længere du afskriver indskrivning, desto mere skal du betale, når du er dækket. Igen betyder det, at din bundlinje tager rammen.

Du kan undgå straffen, hvis du stadig har sygesikring fra en nuværende eller tidligere arbejdsgiver eller anden "troværdig" kilde. Klik her for detaljer fra Medicares hjemmeside.

Bottom Line

At komme rundt om de forskellige faldgruber i Medicare Part D kan være svært. Implementering af en plan omkring disse forhindringer, inden du når pensionering, kan hjælpe dig med at beskytte dine aktiver. At bidrage til en sundhedsopsparingskonto er f.eks. En måde at forudse receptpligtige lægemiddelomkostninger på, som måske ikke er omfattet af del D (se

Sådan bruger du din HSA til pensionering ). Jo bedre forberedt du er, desto mindre risikerer du at skulle bruge din formue til at kvalificere dig til Medicaid.