Når små virksomheder har lags mellem kontanter og kontanter går ud, kan de bruge sikkerhedsstillelse til at opnå de nødvendige midler til kortsigtede behov, som f.eks. At betale medarbejdere og købe råvarer. Udstedere af aktivbaseret udlån accepterer kun visse typer aktiver som sikkerhedsstillelse og har særlige krav. Gennemgå kvalificerende aktiver, der kan bruges som sikkerhed og bedste praksis, når du leder efter aktivbaserede lån.

Kvalificerende aktiver for sikkerhedsstillelse i aktivbaserede lån

Långivere accepterer kundefordringer; Balanceartikler af høj kvalitet som f.eks. produktionsudstyr og lastbiler; og produktopgørelse som sikkerhedsstillelse for aktivbaserede lån. Hver type aktiv giver et andet sæt fordele og ulemper for låntageren.

Tilgodehavender

Ejere af små virksomheder kan kun bruge deres højeste kundefordringer, ofte de under 60 til 90 dage, som sikkerhedsstillelse for aktivbaserede lån. Långivere værdiansætter kundefordringer med 20 til 30% rabat på den faktiske værdi. Hvis en låntager misligholder sit aktivbaserede lån, giver den lavere værdiansættelse låntageren mulighed for at afregne tilgodehavenderne med en rabat, opmuntrer til hurtigere betaling og stadig vinder.

En ulempe ved at bruge nogle af dine mest likvide aktiver som sikkerhedsstillelse er, at du kan ende med en større cash crunch, hvis disse aktiver er beslaglagt af din långiver. En anden ulempe er, at banken kan anmode om opdaterede årsregnskaber, herunder fremskrivninger for kommende kvartaler eller regnskabsår, for at nå frem til en endelig beslutning.

Fremstillingsudstyr og lastbiler

I modsætning til kundefordringer værdiansættes produktionsudstyr og industrikøretøjer til under 70% af deres faktiske værdier. Långivere skal tegne sig for ekstraomkostninger og udfordringer. Når der er en meget begrænset pulje af potentielle købere til en bestemt maskine eller et køretøj, kan den finansielle institution, der udsteder lånet, have formindsket forhandlingskraft. Långiveren kan kræve yderligere vurderinger for at få en bedre ide om aktivets sande markedsværdi og inkludere omkostningerne ved disse vurderinger i låneplanen for lånet. I tilfælde af at en likvidation af aktivet ikke dækker hele saldoen af ​​lånet, er virksomhedsejerne fortsat ansvarlig for den resterende gæld.

Opgørelse

Uanset om de er lavet af råvarer eller færdigvarer, har varebeholdninger den laveste værdiansættelse ud af de mulige aktiver, der kan bruges som sikkerhedsstillelse for et lån. Afhængigt af deres størrelse kan lagerbeholdninger kræve lagerplads, klimakontrol og sikkerhed. Långivere vurderer berettigede varebeholdninger til ca. halvdelen af ​​deres markedsværdier. Ved brug af beholdning eller andre driftsaktiver som sikkerhedsstillelse må en virksomhedsejer ofte forsikre og vurdere aktiverne.For at reducere risikoeksponeringen kan en långiver have yderligere krav til udstedelse af et aktivbaseret lån.

Bedste praksis, når du leder efter aktivbaserede lån

Små virksomheder, der lige er begyndt eller har begrænsede kreditvurderinger, kan bruge aktivbaseret udlån som en løsning til at finansiere deres kortfristede kontante behov. Uanset hvilken af ​​de tre typer af sikkerhedsstillelse en virksomhedsejer planlægger at bruge, skal han have sine årsregnskaber i orden og ajourført.

Ved at forudse alle en långivers potentielle krav, såsom vurderinger, forsikringer og afviklingshistorie af tilgodehavender, øger en virksomhedsejer sine chancer for at sikre et aktivbaseret lån. Overvej alle dine tilgængelige finansieringsmuligheder før du tilmelder dig for aktivbaseret udlån. I 2012 kendte kun en ud af hver tre små virksomhedsejere sin faktiske kredit score, ifølge en martsundersøgelse af 889 småfirmaer af The Wall Street Journal og Vistage International, en San Diego-baserede executive mentor-gruppe. Et sikret lån er at foretrække for et usikret lån og giver virksomhedsejere mulighed for at styrke deres kredit score.

Bundlinjen

At få kortsigtet finansiering er mulig med den rette sikkerhedsstillelse. Vær opmærksom på kravene til hver type sikkerhedsstillelse og forbered dig i overensstemmelse hermed. Mens aktivbaseret udlån har nogle indre risici, kan den give den tiltrængte kapital til at komme ud af en kontant krise og øge virksomhedens omsætning.