Indholdsfortegnelse:
Vanguard er et af verdens største investeringsforvaltningsselskaber med mere end $ 3 billioner i de samlede aktiver i 2015. Virksomheden har sin brede menu med højtydende, ultra-lave omkostninger fondoptioner, er også en af de største pensionskontoudbydere i branchen. Vanguard tilbyder generelt mere end 300 midler på næsten alle sektorer, regioner og størrelser, hvilket er et ideelt sted for de fleste investorer at åbne individuelle pensionsregnskaber (IRA'er) og Roth IRA'er. Der er dog mange faktorer, der skal overvejes, når man vurderer virksomhedens sted som ledende pensionist.
Lav omkostningsprocent
Mange af Vanguards fonde og børsnoterede fonde tilbyder de laveste omkostningsforhold i deres aktivklasser. Den gennemsnitlige udgiftskvotient for en Vanguard-fond er kun 0. 18%, og nogle af sine indeksfonde bærer omkostningsforholdene så lavt som 0. 05%. Dette sammenligner fordelagtigt med gennemsnitlige omkostninger i industrien på ca. 1%. Vanguards største konkurrence på lavprisområdet er sandsynligvis Charles Schwab Corp. (NYSE: SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 89 + 0. 16% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ), hvilket tilbyder mere end et dusin midler med omkostningsforhold under 0. 1%.
Investeringstilfredshed
I en undersøgelse fra forbrugerrapporter i 2016 valgte respondenterne Vanguard som et af de højest vurderede investeringsselskaber målt ved den generelle investortilfredshed. Vanguard bedømt i top 10% blandt små investorer, defineret som dem med under $ 500, 000 investeret. Store investorer rangerede også firmaet højeste af de 30 virksomheder målt i undersøgelsen. Vanguard modtog high scores i de lave omkostninger og afkast af investeringskategorier.
I 2015 identificerede Morningstar topfonde, der kigger på faktorer som lave omkostninger, under gennemsnittet risiko, over gennemsnittet afkast og høj stewardship placeringer af fondens udbyder. Af de 50 bedste navngivne midler var 10 Vanguard-midler, herunder Vanguard Wellesley Income Fund ("VWINX") og Vanguard Dividend Growth Fund ("VDIGX").
Gebyrer og Minimumsbeløb
Vanguards gebyrstruktur er attraktivt samlet, men kan være mindre egnet til nogle, afhængigt af hvordan investorer styrer deres pensionsporteføljer. Aktive handlende, der ønsker at handle individuelle aktier og værdipapirer, kan hyppigere finde billige mæglerindstillinger som E * Trade Financial Corp. (NASDAQ: ETFC ETFCETRADE Financial Corp44. 22 + 0. 45% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) mere omkostningseffektiv. Vanguard tilbyder dog rabat på mæglervirksomhedsprovisioner med større balancekonti.
Investorer kan åbne IRA-konti i en række Vanguard-fonde med en initial investering på $ 1.000. Minimumsinvesteringen for Vanguard ETF'er købt via selskabets mæglervirksomhed er en aktie.Virksomheden opkræver en $ 20 årlig konto vedligeholdelse gebyr for IRA konti. Dette gebyr fraviges dog for investorer, der tilmelder sig papirløse udsagn.
Vanguards svagheder
Investorer, der ønsker at handle individuelle aktier eller penge med en mindre konto, kan finde Vanguard mindre attraktive. Vanguard opkræver en $ 20 per-commissions provision efter de 25 første handler på mindre balancekonti, hvilket er mere end dobbelt så mange omkostninger som mange rabatmæglere. Mange pengeudbydere, som Fidelity og Schwab, afstår fra minimumsinvesteringskrav, hvis investorerne opretter en automatisk månedlig investering. Vanguard tilbyder ikke denne mulighed, hvilket gør mange af de midler, der kræver $ 3, 000 minimumsinvesteringer uden for rækkevidde for mindre investorer.
Konklusion
Vanguards IRA- og Roth IRA-konti forbliver højtvurderede valgmuligheder for de fleste langsigtede investorer. Mange af selskabets fondsbidrag, herunder dets familie af målpension-datofonde, skaber ideelle kerneporteføljer, takket være deres kombinationer af lave omkostninger og stærke historiske resultater. Måltidsfondene giver den ekstra fordel, at de automatisk bliver gradvist mere konservative som pensionsmetoder.
Nogle konkurrenter, som f.eks. Schwab, leverer lave omkostninger, ikke mindst IRA-konti, der kan tjene begyndende investorer godt, mens rabatmæglerfirmaer kan være et mere attraktivt sted for hyppige erhvervsdrivende. Vanguards kombination af højkvalitetsfonde, lave omkostninger og et betydeligt bibliotek af investormaterialer gør det til det bedste valg for pensionister.
Charles Schwab IRA og Roth IRA Review (SCHW)
Charles Schwab fokuserer på high-service IRA og Roth IRA-konti, med et stort udvalg af investeringsvalg, der ikke har gebyrer, provisioner eller salgsafgifter.
Fidelity IRA og Roth IRA Review
Fidelity er en meget anbefalet online-mæglervirksomhed, der tilbyder IRA'er og Roth IRA'er samt andre investeringer med lave gebyrer og provisioner, en række investeringsalternativer og andre funktioner.
Jeg er 59 (ikke 59. 5) og min mand er 65. Vi har deltaget i en simpel IRA med vores virksomhed i mere end to år. Kan vi konvertere den enkle IRA til en Roth IRA? Hvis vi kan konvertere, skal vi betale skat på de SIMPLE IRA-penge, der er placeret i Roth? Er t
I løbet af de første to år, efter at en SIMPLE IRA er etableret, må aktiver i SIMPLE IRA ikke overføres eller rulles over til en anden pensionsplan. Da du har opfyldt det toårige krav, kan dine SIMPLE IRA-aktiver konverteres til en Roth IRA.