Robo-rådgivere går ikke overalt. Faktisk synes de at formere sig som store spillere som Charles Schwab Corp. og Vanguard komme ind på den automatiserede investeringsrådgivningsaktion. Men menneskelige finansielle rådgivere har stadig en fordel i forhold til mange robo-rådgivere, den menneskelige berøring. Når markederne oplever et uundgåeligt fald, kan den menneskelige finansielle rådgiver holde Joe og Jane investor fra panik og sælge ved trough. Den finansielle pro kan endda opfordre dem til at investere lidt mere i bunden og dermed øge sandsynligheden for positiv langsigtet afkast. Dette er noget, en automatiseret platform kan ikke tilnærme.

Finansielle fagfolk kan lære et par ting fra robo-rådgiverne for at gøre sig mere konkurrencedygtige i dette udviklende miljø. Faktisk har en kombination af et robo-rådgiveraspekt med den finansielle rådgiver virksomhed mange fordele. Her kan du lære af robo-rådgivere. (Se mere: Robo-rådgivere og en menneskelig berøring: Bedre sammen? )

Automatiser din bageste ende

Er der opgaver, du gentager igen og igen i din praksis? Det er afgørende at lave en tidsanalyse for at finde ud af den sande værdi af din indsats. Hvis din faktiske timepris klokker i til $ 150 per time, så spørg dig selv, om det er værd at bruge tid på rutinemæssige opgaver. Opgaver, der ikke har brug for et personligt præg, omfatter:

• Kontoopåbning
• Investeringsrebalancering
• Fondoverførsler mellem konti
• Skatteafdækning

Disse typer af rutineaktiviteter kan automatiseres, så du eller dine medarbejdere ikke behøver at bruge tid på det kedelige og verdslige. Hvis du er så tilbøjelig, kan du overveje de mange automatiske investeringsplatforme til hvide mærker, der er tilgængelige for rådgivere. For eksempel tilbyder Jemstep, Tradingfront, NestEgg by Vanare og mange andre firmaer nu tilpassede automatiserede investeringsplatforme, som du kan mærke som din egen. Integrering af en out-of-the-box hvid etiket robo-rådgiver kan strømline din praksis og frigøre tid til det personlige touch. (For mere, se: 9 Top Robo-Advisors for Financial Advisors .)

Som din ret yngre, mere tech-savvy investorer, er et automatiseret aspekt til din praksis uafgjort. Millennials er komfortable med teknologi og værdsætter den hensigtsmæssighed, som et automatiseret system tilbyder. Denne type integration kan ikke kun frigøre din tid, men også tjene som rekrutteringsværktøj. (For relateret læsning, se: Håndtering af kundeforventninger i et flygtigt miljø .)

Brug internet til klientkontakt til lavere pris

Ikke alene automatiserer robo-rådgivere deres ombordværende klientporteføljesæt up og management, men de udmærker sig ved online-kontakt. En blanding af elektronisk generel investerings- og finansiel information samt personlig kontakt vil hjælpe med at holde din klient involveret.Overvej disse måder at kommunikere med dine kunder, der holder dig og dit råd foran og center:

• Facebook Inc. side
• Twitter Inc. og sociale medier Indlæg
• Almindelige informative klient email blasts
• Personlig email portefølje opdateringer

Personlig kapital udmærker sig i dette område. Dette firmas gratis instrumentbræt giver investorer et 360 ⁰ billede af deres økonomiske billede. Personlig kapital sender brugere ugentlige personlige e-mails, der beskriver udgifter, besparelser og investerer detaljer sammen med meddelelse om afvigelser fra forbrugernes normale mønstre. De har en informativ blog og sender også generelle penge informations e-mail nyhedsbreve. (For mere, se: Hvad er den bedste Robo-Advisor? )

Succesfulde rådgivere møder deres kunder, hvor de bruger tid online. De bruger også sociale medier til at rekruttere nye kunder. Et informativt websted med en aktiv blog, svarende til de fleste robo-rådgivere, vil bringe kunderne økonomisk rådgivning til dig. Nyttige Facebook-indlæg om aktuelle finansielle emner som den nye fiduciaire regel eller ændringer i social sikring holder dig relevante. Blogindlæg om budgettering, investering og pengeadministration kan også medbringe forretninger. Sociale medier er et ideelt forum for ikke alene at dele dine egne originale investeringsrådgivning og informationer, men også at afsløre andres.

Overgå Robo-rådgivere Hvor du kan

Få robo-rådgivere tilbyder adgang til finansielle fagfolk. Og dem, der ofte mangler bredden af ​​en erfaren rådgiver på emner som skat, ejendom planlægning og andre økonomiske planlægning emner. En rapport, " The Human Touch: De finansielle rådgiveres rolle i et ændret rådgivningslandskab " af finansielle motorer viste, at 54% af investorer, der ikke allerede arbejder med en finansiel rådgiver, i øjeblikket er interesserede i at gøre så i fremtiden. På trods af dette fund findes barrierer. Potentielle kunder er bekymrede over omkostninger, har tilstrækkelige aktiver og manglende klarhed om, hvordan rådgiveren kan hjælpe. (For relateret læsning, se: Crowdfunding: Hvilke rådgivere og kunder skal vide .)

Dette ønske om økonomisk bistand åbner døren for rådgivere for at få deres budskab ud og lade potentielle kunder forstå deres fordele. Robo-rådgivere er generelt fine for investorer, der ønsker en simpel aktivfordelingsportefølje i overensstemmelse med deres risikotolerance. For andre investorer, der er interesserede i omkostninger og fordele, kan den menneskelige rådgiver med en automatiseret komponent tilbyde en konkurrencemæssig fordel. Ved at forstå, hvad du bringer til bordet, indarbejder automatiserede elementer i din praksis, kan du holde priserne konkurrencedygtige og give potentielle kunder en merværdi. (For relateret læsning se: Indtægt vs Total returnering: Udbetalinger genovervejet .)

Sådan giver du ægte værdi

I de fleste tilfælde vil du ikke slå de robo-rådgivere, der opkræver 0 . 25% af de forvaltede aktiver (AUM). Alligevel kan du konkurrere på pris med andre robo-rådgivere, der opkræver mere. Du kan være konkurrencedygtig ved at udnytte en gradueret prissætning eller a la carte prismodel.For eksempel har XY Financial Planning Network en unik model. Dette netværk af fiducielle CFP'er opkræver et månedligt gebyr, ikke provisioner eller en procent af AUM. Men gebyrer og priser er ikke den eneste afgørende faktor for service, og alle kunder søger ikke økonomisk assistance udelukkende baseret på pris. Hvis prisen var den eneste faktor, forbrugerne overvejede, ville der ikke være plads på markedet for Wal-Mart Stores Inc. og Nieman Marcus-shoppere. (For relateret læsning, se: Hvilke rådgivere, kunderne bør forvente af en fremtid med lav afkast .)

Du giver sandt værdi ved at kende dine kunder. En robo-rådgiver kender ikke kunden personligt, og en 4 eller 5 spørgsmålstestquiz er ikke tilstrækkelig information til at informere platformen om, hvordan man hjælper en klient, når S & P 500 falder 36. 55% svarer til det i 2008. For For eksempel anbefalede Betterment i august 2015, at "klienter tilføjer penge, reducerer egenkapitaleksponeringen og reviderer deres mål", ifølge en artikel fra ThinkAdvisor. com. Det er klart, at lave omkostningerstjenester ikke er den eneste afgørende faktor for at investere succes. Hvis investorerne er overladt af deres egen frygt og trækker sig ud af markedet i bunden og køber ind efter en løbe i pris, vil lave gebyrer ikke holde dem ude af underpresenterende markedsindeks. ) Forskning fra Dalbar har vist, at de fleste investorer ikke svarer til de store markedsindeksers afkast, fordi de er drevet ved deres personlige følelser. Dalbar konstaterede, at den gennemsnitlige aktieforeningsinvesteringer i 2014 underpræsenterede S & P 500-markedsmagasinet med 8,19%. Med andre ord, markedet returneres 13. 69%, mens investorer kun tjente 5 50%. At overvinde disse kortsigtede aktiviteter og andre menneskelige tendenser er, hvor den sande værdi i en menneskelig finansiel rådgiver er. (For relateret læsning se:

Hvilke rådgivere skal vide om SEO, sociale medier .) Den nederste linje

Menneskelige rådgivere kan lære meget af robo-rådgivere, herunder hvordan man automatiserer rutinemæssige opgaver , fremme deres ekspertise på tværs af sociale medier og måder at tillade teknologi til at arbejde for dem. Ikke desto mindre kan ingen robot erstatte de menneskelige færdigheder med at opmuntre en modløs investor til at sidde tæt efter et markedsfald eller beskrive skatteimplikationerne af deres kunders pengebeslutninger. Investeringsmiljøet ændrer sig, og der er plads til alle. Den menneskelige finansielle rådgiver kan vokse ved at forstå og tage det, der virker fra robo-rådgiveren, mens han fremmer sine egne specielle talenter. (Se mere:

) Hvordan Financial Advisors kan tilpasse til Robo-Advisors. )