a:

Din statsregering kan muligvis escheat din lagerkonto eller et andet finansielt aktiv, hvis kontoen eller aktivet anses for at være inaktivt i en given periode, og din finansinstitution er ude af stand til at gøre kontakt dig via mail.

Hvad er Escheatment?

Escheatment er en proces, hvormed statslige regeringer kan påtage sig ejerskab af finansielle aktiver, såsom bankkonti, værdipapirer og pensionssparekonti. Historisk blev escheatmentprocessen udviklet for at forhindre, at forladt ejendom sløvede i limbo, hvis kontoejeren døde uden arvinger. Men mange stater er begyndt aggressivt at udnytte escheatmentprocessen for at kræve aktiver, hvis ejerne ikke opretholder et bestemt aktivitetsniveau.

I henhold til loven har hver stat lov til at bestemme den specifikke procedure og regler, der gælder for aktiver inden for grænserne. Dette omfatter hvilke typer af aktiver der kan afsættes, længden af ​​den krævede hvileperiode og i nogle tilfælde den dato, hvormed hvileperioden begynder.

Dvaletid Periode

Dvaletiden er antallet af år, hvor en konto skal være inaktiv, før den kan erklæres sovende og afsat af staten. I de fleste stater er denne periode tre til fem år. Opholdsperioden kan anvendes forskelligt på forskellige typer af aktiver. For lagerregnskaber og andre investeringer begynder hvileperioden på datoen for den sidste aktivitet. For certifikater for indskud (CD'er) begynder dvalen på datoen for modning. For traditionelle IRA-konti, der er designet til at blive uafbrudt i akkumuleringsfasen, begynder hvileperioden på datoen for den første nødvendige fordeling, når kontoejeren når 70 år. 5. Afhængigt af staten er Roth-konti muligvis ikke underlagt til escheatment. I nogle stater begynder hvileperioden for Roth IRA'er dog på datoen for den første kvalificerede tilbagekaldelse, når ejeren når 59 år. 5.

Hvad kvalificerer som aktivitet?

For en lagerkonto tæller enhver indbetaling, tilbagekaldelse eller handel som aktivitet. De fleste mæglere har online platforme og overvejer enhver onlineaktivitet, herunder blot logging ind, som tæller mod at opretholde aktiv status. Hvis du ikke bruger en online mæglerkonto, kan enhver forespørgsel via telefon, email eller mail betragtes som aktivitet, hvis du modtager et svar fra en medarbejder hos institutionen. I disse tilfælde er det klogeste at beholde en oversigt over interaktionen. Derudover tæller eventuelle kapitalgevinster eller udbyttefordelingskontroller, du modtager fra lager, ETF eller investeringsforeninger som aktivitet.

Sådan undgås Escheatment

For at undgå, at dine aktiver aktiveres, skal du holde al din information opdateret med alle pengeinstitutter, som du har en konto til.Hvis din konto er i fare for at blive sovende, skal finansinstituttet kontakte dig. Men hvis det ikke er muligt at gøre det på grund af forældede kontaktoplysninger, eller fordi du simpelthen ikke reagerer, kan dine aktiver blive afsagt af staten.

Som hovedregel er det en god ide at kontakte hver institution mindst en gang om året. Du skal blot logge ind på din lagerkonto online eller sende en mail til din mægler, der beder om bekræftelse på, at din konto stadig er aktiv. Sørg desuden for at din familie, arvinger eller modtagere er opmærksomme på alle dine beholdninger, så de kan tage de nødvendige skridt for at forhindre escheatment af dine resterende aktiver, når du dør.