a:

Selv om kreditvurdering og kredit score kan anvendes i bytteforhold i nogle tilfælde, skelnes der mellem disse to sætninger. En kreditvurdering, ofte udtrykt som en bogstavkarakter, frembringer kreditværdigheden hos en virksomhed eller regering. En kredit score er også et udtryk for kreditværdighed, men det er udtrykt i numerisk form og bruges kun til enkeltpersoner. Både ratings og scoringer er designet til at vise kreditorer en låntagers sandsynlighed for at tilbagebetale en gæld.

Kreditværdier og kreditværdier er oprettet af uafhængige tredjeparter, snarere end af kreditorer eller forbrugere. Disse tjenester betales af den enhed, der anmoder om kredit score samt af kreditor.

Når der oprettes en kreditvurdering, kan alle agenturer sætte deres egne skalaer, men de mest populært anvendte ratings produceres af Standard and Poor's. Det anvender triple-A ratings for virksomheder eller regeringer, der har den stærkeste kapacitet til at opfylde finansielle forpligtelser, efterfulgt af dobbelt A, A, Triple B, Double B, B, Triple C, Double C, C og D for Standard. Plusser og minusser kan tilføjes for at skelne forskelle mellem vurderinger fra "AA" til "CCC".

For at beregne disse vurderinger ser S & P på låntagerens historie om lånoptagelse og tilbagebetaling af lån. Fitch og Moodys er to andre virksomheder, der også skaber kreditvurderinger. Sammen med S & P tildeler disse organisationer lande udsigtsværdier af negativ, positiv, stabil, gennemgået og standard.

I modsætning til kreditvurderinger er kredit score normalt udtrykt i tal. Den mest anvendte kredit score er FICO eller Fair Isaac Corporation score. FICO tager oplysninger fra de tre største kreditrapporteringsbureauer (Experian, Equifax og TransUnion) og bruger det til at beregne en persons kredit score. Disse tre organisationer skaber også kredit score for enkeltpersoner, men de fleste långivere ser ikke på disse scores, når de vurderer kreditværdigheden hos en forbruger.

Faktorer som betalingshistorie, skyldige beløb, kreditlængde, kredit og andre typer kredit er indregnet i en FICO-score Disse scoringer spænder fra 300 til 850; jo højere en forbrugers score, desto bedre. Kredit score er typisk grupperet i områder som fremragende, god, retfærdig og dårlig.

Scores over 720 anses for at være fremragende, mens scorer mellem 690 og 720 betragtes som gode og udtrykker, at låntageren er relativt sikker. Scorerne mellem 650 og 690 er retfærdige; låntagere med scoringer i dette interval kan have nogle få misligholdelser i deres kredit historier. Scorer under 650 betragtes som dårlige.

Selvom skalaer kan variere, betragtes de mest anvendte skalaer for både kreditvurderinger og kreditværdier, at låntagere placeret på bunden af ​​to tredjedele af skalaen er risikable.Eksempler på låntagere med FICO-scoringer fra 300 til 650 betragtes som risikable, mens kun de med scorer fra 650 til 850 betragtes som rimelige til gode. Tilsvarende betragtes låntagere med rating under triple-B på "S-P" -skalaen som "junk", mens kun de, der falder mellem triple-B og triple-A på skalaen, betragtes som OK.