a:

En kreditlinje er en låneaftale mellem en finansiel institution (normalt en bank eller en kreditforening) og enten en virksomhed eller en person. En kreditkonto udvides til låntageren med en maksimal kreditgrænse for at låne imod. En kreditlinje er anderledes end et pant eller auto lån, fordi pengene ikke skal bruges til et forud specificeret køb. Det er næsten som et kreditkort, kun uden plastik. Kreditlinjer kommer i både sikrede og usikrede former, og der kan være betydelige forskelle mellem de to.

Sikrede kreditlinjer

Når et lån er sikret betyder det, at kreditgiveren har etableret et pantelån mod et aktiv, der tilhører låntageren. Dette aktiv bliver sikkerhedsstillelse, og det kan beslaglægges eller likvideres af långiveren i tilfælde af misligholdelse. Måske er det mest almindelige eksempel herpå et boliglån, hvor banken accepterer at låne dig en stor sum penge mod ejendommen selv.

Fra långiverens perspektiv er sikrede kreditlinjer attraktive, fordi de giver en mulighed for at inddrive pengene i tilfælde af manglende betaling. For privatpersoner eller virksomhedsejere er sikrede kreditlinjer attraktive, fordi de typisk kommer med en højere maksimal kreditgrænse og betydeligt lavere renter end usikrede kreditlinjer.

En meget populær sikret kreditkreds er et hjem egenkapital kreditkort (HELOC). Med en HELOC lånes der penge mod enten værdien af ​​egenkapitalen i hjemmet eller et andet pant, der hver især etablerer en lienstilling for kreditor.

Usikrede kreditkort

Teknisk set er kreditkort den mest almindelige type usikret kreditlinje. Intet aktiv optræder som sikkerhedsstillelse mod udlånte midler i en usikret kreditkreds, så udlånsinstitutionen antager en meget større risiko.

Den yderligere risiko for kreditoren gør vanskeligheder med usikrede kreditter vanskelige at godkende. Ingen af ​​låntagerens væsentlige aktiver er dog genstand for beslaglæggelse ved misligholdelse.

Usikrede linjer er særligt vanskelige for virksomheder, der ønsker at åbne kreditlinjer for mulig kapitaludvidelse. Under disse omstændigheder lånes midlerne mod muligheden for fremtidige forretningsmæssige afkast. Långivere normalt kun overveje et sådant lån til etablerede virksomheder med fremragende ry som debitorer.

Långivere forsøger at kompensere for den øgede risiko for usikrede lån ved at begrænse det beløb, der kan lånes, og ved at opkræve højere rentesatser som en præmie på deres antagne risiko.

Både sikrede og usikrede kreditter har fordele i forhold til almindelige lån: fleksibilitet i køb, ingen månedlige betalinger eller faste betalingsdatoer og ingen renter på ubrugt kredit på kontoen.Hvis du vælger en revolverende kreditlinje, gør enhver tilbagebetaling straks disse midler til rådighed for kredit igen, hvilket er nyttigt, hvis du vil have en langvarig multifunktionel kreditkonto.