Stigningen af ​​robo-rådgivere - online wealth management løsninger, der leverer automatiseret portefølje rådgivning - har været hurtig. Mens de stadig repræsenterer en forholdsvis lille procentdel af de samlede finansielle aktivers forvaltningskapital, er de blevet mere almindelige og har haft indflydelse på det finansielle rådgiverlandskab.

Leder du efter fremtiden for hvad der er næste for robo-rådgivere? Her er et par tanker. (For relateret læsning, se: Sådan evalueres en Robo-Advisor. )

Alle kommer ind …

Flere og flere traditionelle finansielle serviceselskaber tåler robo-rådgiveren (eller digital rådgiveren) farvande. I det forløbne år har The Charles Schwab Corp. lanceret sin robo-service Intelligent Portfolios sammen med en institutionel version til brug for finansielle rådgivere. Northwestern Mutual Life købte online finansiel planlægger LearnVest. BlackRock, Inc. købte Digital Investment Manager FutureAdvisor. Og robo-pioneer Financial Engines, Inc. annoncerede sin erhvervelse af mursten og mørtel finansrådgiver Mutual Fund Store.

Dette er sandsynligvis toppen af ​​isbjerget med hensyn til omfavnelsen af ​​digital rådgiver teknologi. Tag Vanguard, hvis Personal Advisor Service har været meget succesfuld med at administrere mere end 21 milliarder dollar i AUM. De 30 basispoint, Vanguard modtager, er på toppen af ​​de penge, som virksomheden oplever fra omkostningsforholdet mellem de underliggende fonde og ETF'er, der plejede at gennemføre nogen af ​​sine finansielle rådgiveres anbefalinger. Vanguard anvender som hovedregel egne produkter ved implementering af kundens investeringsstrategier under denne service.

På pureplay robo-rådgiverfronten er der mange startups, der får damp, men kun en håndfuld styrer faktisk betydelige aktiver. På et tidspunkt vil nogle af disse virksomheder sandsynligvis gå ved vejen, hvis de ikke vokser, og hvis deres finansiering tørrer op. I nogle tilfælde er det tænkeligt, at enten de traditionelle leverandører af finansielle tjenesteydelser nævnt ovenfor eller de mere succesrige robo-startups - som f.eks. Forbedring og formuefølge - måske ser ud til at købe mindre konkurrenter, hvis der er en strategisk pasform. (For relateret læsning, se: Hvorfor Schwab lancerede sin Robo-Advisor for Advisors. )

… Fordi Water's Great

En industristudie viser, at ca. 8% af de øverste finansielle rådgivningsformer i øjeblikket tilbyder en slags robo-rådgiver service med yderligere 20% af de traditionelle rådgivende Virksomheder der ønsker at gøre det i løbet af de næste par år.

En del af denne tendens kan være en indsats for at bekæmpe væksten i robo-rådgiverens startstart, men en anden grund kan være at nå frem til et nyt publikum - en der værdsætter det lavere serviceniveau og en der måske ikke behøver en fuld- serviceforhold med en traditionel finansiel rådgiver.

En velbygget robo-model er faktisk en levedygtig måde for traditionelle finansielle rådgivere til effektivt at arbejde med kunder, der måske ikke passer til den primære beskrivelse af en ideel klient til traditionelle rådgivningstjenester. Brug af en robo-platform til at udvide fuld service-modeller er en god strategi til at indfange yngre Millennial og Gen X-klienter, som måske ikke har aktiverne til at retfærdiggøre splurging på menneskelige rådgivere og komplekse finansielle produkter. Det drejer sig om grupper, der er modtagere af en stor overførsel af rigdom fra deres babyboomerforældre og bedsteforældre i løbet af de næste 20 år. At starte et forhold med disse folk før snarere end senere og levere kvalitetsservice og rådgivning i en nedskaleret indstilling, kan placere rådgivende firmaer for at være det bedste for disse investorer, da deres rigdom stiger og de flytter deres karriere. (For relateret læsning, se:

En guide til valg af den bedste Robo-Advisor. )

Robos som distributionskanaler

Mange robo-rådgivere bruger børsnoterede penge som deres primære investeringsvogn. Efter min opfattelse har de fleste uafhængige robo-rådgivere ikke ordninger med nogen ETF-udbyder, men det er sikkert at antage, at de modtager kommunikation og besøg fra større ETF-udbydere som Vanguard og BlackRock.

Desuden fokuserer Schwabs intelligente porteføljer på at bruge sine proprietære produkter i overensstemmelse med rådgivning, ligesom Vanguard's Personal Advisor-service. I det omfang disse tjenester trækker nye kunder ind i disse virksomheder, skal det oversættes til yderligere aktiver i deres produkter.

Pengeansvarlig BlackRock var meget åben om sit køb af robo-rådgiver FutureAdvisor-den købte opstarten til teknologien. Desuden sagde BlackRock, at det ønskede at bruge denne teknologi til at tilbyde en robo-platform til traditionelle finansielle rådgivere i kanaler, der er underbevarede; formodentlig vil disse rådgivere bruge BlackRock-produkter som iShares ETF'er på denne platform.

) Indtastning af nye markeder En betydelig procentdel af finansielle rådgivere er lige nu i deres 50'ere og vil trække sig tilbage i løbet af 50'erne. næste årti. Kun omkring 5% af alle finansielle rådgivere er under 30. Dette kan skabe mangel på kvalificerede finansielle rådgivere for folk, der måske ønsker at engagere sig i sådanne tjenester. Robo-rådgivere kan udfylde en del af dette tomrum, især hybridtjenesterne, der kombinerer teknologi med en menneskelig berøring.

Et andet marked, der er modent til robo-rådgivning, er sektoren 401 (k), som indtil videre i vid udstrækning har været uudnyttet af automatiseret teknologi. RIA Blooom er en upstart-nulstilling udelukkende på 401 (k) -styring

Ifølge en Blooom-talsmand , , efter at klienten giver nogle meget generelle oplysninger om sig selv, identificerer deres 401k-udbyder og giver deres legitimationsoplysninger til kontoen, der er intet tilbage for kunden at gøre. " Personal Capital og Smart 401 (k) tilbyder også 401 (k) rådgivning, der fokuserer på enkeltpersoner. Begyndelsen begynder i år, vil Betterment tilbyde en 401 (k) plan direkte til at planlægge sponsorer ved hjælp af investeringsalgoritmerne og -metoden, der anvendes med individuelle kunder. Dens all-in omkostninger vil være lave; det tilbyder i det væsentlige en plan bestående af administrerede konti baseret på hver enkelt deltagers behov. Formentlig, hvis Forbedring er vellykket, vil andre robo-rådgivere følge, og måske vil nogle traditionelle 401 (k) udbydere begynde at tilbyde en lignende service.

Bundlinjen

Med hensyn til aktiver under ledelse er robo-rådgivere endnu ikke en væsentlig aktør i det finansielle rådgiverlandskab. Imidlertid har deres indflydelse på branchen gjort et krater af indtryk, og mange traditionelle finansielle rådgivende firmaer har omtalt teknologien på en eller anden måde. Forvent at se meget mere integration af denne digitalisering i den almindelige finansielle rådgivende verden fremadrettet. (For relateret læsning, se:

Hvad er næste for Robo Advisor-rummet?

)