For at opbygge pensionsbesparelser er 401 (k) spareplaner blevet en af ​​de bedre tilbud. Traditionelle 401 (k) s giver dig mulighed for at spare før skat dollars lige ud af dine lønsedler for at opbygge et pensionering reden æg. Roth 401 (k) er blevet tilføjet til mange arbejdspladsplaner; det giver dig mulighed for at opbygge besparelser, som du kan trække skattefri i pension, så længe du opfylder visse forudsætninger. Mange arbejdsgivere giver matchende bidrag til medarbejderplaner, hvilket gør dem til en endnu bedre aftale.

Der findes mange 401 (k) sparekalkulatorer til rådighed, og alle demonstrerer, hvordan din pensionsbalance kan vokse over tid. Selv et beskedent niveau af besparelser, der får lov til at vokse over en periode på mange år, kan vokse til en betydelig sum penge.

Fordelene ved sammensatte besparelser

En af de største fordele ved en langsigtet opsparingsplan er en øget indtjeningsgevinst. Denne fordel ved at kombinere vækst er, at afkast genereret af besparelser kan geninvesteres tilbage til kontoen og begynde at generere afkast af deres egen. Over en periode på mange år kan den samlede indtjening på en opsparingskonto faktisk være større end de bidrag, du har tilføjet til kontoen.

Denne potentielle eksponentielle vækst i indtjeningen er, hvad der gør det muligt for dine pensionsbesparelser at vokse hurtigere, da mere tid går.

Fordelene ved at starte tidligt

En af de største aktiver, som enhver investor har, er tid. Jo længere din kontosaldo skal vokse, desto større er din chance for at opnå dine opsparingsmål. Det beløb du sparer er naturligvis vigtigt for, hvor meget du har til sidst, men når du begynder at spare, kan det være vigtigere.

Se på to forskellige investorer: Investor A sparer $ 5, 000 om året mellem 25 og 35 år og stopper derefter med at spare helt. Investor B sparer 5 000 dollars om året mellem 35 og 65 år. Investor B har sparet tre gange så meget som Investor A. Investor A vil dog have en større balance i alderen 65 år. Årsagen til, at Investor A kommer ud foran, er effekten af sammensatte indtjening over tid. Investor A har givet sin konto en ekstra 10 år at vokse, og den sammensatte returnerer, at kontooplevelsen faktisk opvejer eventuelle fremtidige bidrag, der får mindre tid til at vokse. Start tidligt giver dig den bedste chance for at spare for en sikker pensionering.

Eller overvej dette eksempel fra Peter J. Creedon CFP®, ChFC®, CLU®, administrerende direktør for Crystal Brook Advisors, New York, NY "En 25-årig, der investerer $ 5, 000 om året med en 8 % gennemsnitligt årligt afkast på 43 år skal have cirka $ 1, 65 millioner. Hvis du begyndte at spare 10 år senere og investerede $ 5, 000 pr. år med det samme gennemsnitlige årlige afkast på 8% efter 33 år, er resultatet cirka $ 729, 750.Ikke magisk, bare tidens værdi af penge. Den 35-årige skulle investere ca. $ 11, 290 pr. År for at opnå det samme beløb som den 25-årige under samme tid og gennemsnit. "

Mark Hvordan en 20-årig spareplan kan yde seks -Figure Savings

Lad os antage, at du starter med nul 401 (k) pensionsopsparing og tjener en $ 401 (k) pensionsopsparing. $ 50, 000-årig løn.Du sparer 8% af din løn og modtager et bidrag på 3% fra din arbejdsgiver. Du modtager også 2% årlige lønforhøjelser og kan opnå et gennemsnitligt årligt afkast på opsparingen på 7%. ændre disse indtastninger baseret på din aktuelle situation, herunder ændring af renteniveauer.

Du vil opbygge en 401 k kaliber på $ 263, 697 ved udgangen af ​​den 20-årige tidsramme. Ændring af nogle af indgangene selv lidt bit kan vise den store effekt, der kommer med små ændringer. Hvis du starter med bare en $ 5 000 balance i stedet for $ 0, vokser kontosaldoen til $ 283, 891. I f du sparer 10% af din løn i stedet for 8% bliver kontosaldoen $ 329, 621. Udvid tidsrammen til 30 år i stedet for 20, og saldoen vokser til $ 651, 306.

"De største aktiver vi have mulighed for at vokse vores pension er sammensatte interesse og tid. Tænk altid på Rule of 72, som er tidsværdien af ​​penge og hvor lang tid det tager for $ 1 at fordoble til $ 2. I teorien, hvis du får en 6% afkast (selvom det ikke vil være konstant), ville det tage 12 år at få pengene til at fordoble, "siger Carlos Dias Jr., wealth manager, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla.

Bottom Line

I de fleste tilfælde kan selv beskedne besparelser vokse betydeligt over tid. I eksemplet ovenfor ville du have bidraget med omkring $ 97.000 til din 401 (k), men kontoen vokser til mere end $ 263, 000.

"At udnytte din 401 (k) fuldt ud, så du får arbejdsgiverkampen er afgørende. Gennemsnitligt modtager hele arbejdsgiverkampen en medarbejders samlede besparelseshastighed med næsten 40%, hvilket er væsentligt ", siger Mark Hebner, grundlægger og formand for Index Fund Advisors, Inc. i Irvine, Californien, og forfatter til" Index Funds: Det 12-Step Recovery Program for Aktive Investorer. "

Tid og sammensat vækst er to af dine største allierede, drage fordel af dem for at hjælpe med at opbygge en sikker pensionering.